Банковская гарантия: ликбез для участников рыночных отношений

Понятие тендерной гарантии

Тендер – серьезное мероприятие, требующее от организаторов немалых затрат. Происходит в виде конкурса, на котором выбирается наиболее надежный финансово партнер, способный в уговоренные сроки осуществить работы или поставки.

В интересах организаторов, чтобы время и средства не пропали зря, если вдруг выигравший участник решит внезапно отказаться от получения контракта.

Чтобы застраховать себя от подобных неприятностей, участники должны гарантировать возмещение убытков. Для этого они предоставляют тендерную гарантию.

Что такое тендерная гарантия? По сути, это кредит, средства по которому выдаются не клиенту банка, а учредителю конкурса при определенных нарушениях заказчиком своих обязательств.

В этом случае банк покрывает расходы организаторов, а клиент возвращает банку выплаченную сумму. Предоставление конкурсного обеспечения (его размер, условия выплаты) указываются в правилах конкурса. Документ о подтверждении банком своих обязательств предоставляется вместе с заявкой на конкурс, поэтому время оформления документов имеет значение.

Теоретически нет разницы, какой из банков предоставил гарантию участнику. Это объясняется тем, что для получения права выдачи такого банковского продукта, необходимо разрешение от государства, и только финансовые организации, внесенные в специальный реестр, имеют право для их выдачи.

к содержанию ↑

Отличие от тендерного кредита

Тендерные кредиты и банковские гарантии имеют одно и то же предназначение, однако серьезно отличаются по выгоде для клиента. Получить тендерный кредит по сравнению с гарантией проще, поскольку банку выгоднее выдавать средства именно в такой форме.

Клиент начинает платить высокие процентные ставки с первого дня получения, поскольку средства выдаются клиенту на счет сразу же.

В случае с гарантией, которая выдается на весь срок действия конкурса, до наступления гарантийного случая деньги не предоставляются клиенту. Банк ограничивается письменным обязательством их предоставить.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Соответственно, и процент оплаты совсем небольшой. И только после выплаты средств организатору тендера, банк начинает брать с клиента вознаграждение, приблизительно равное обычному кредиту.

Выполнение всех взятых обязательств гарантирует низкие проценты на протяжении всего срока конкурса и выполнения контракта по нему.

Естественно, тендерная банковская гарантия намного выгоднее программ обычного кредитования.

Государственные конкурсы на поставки требуют наличие гарантии как обязательного условия участия в тендере.

к содержанию ↑

Моменты наступления гарантийного случая

Не всегда возникает необходимость в выполнении банком своих обязательств. При точности действий клиента (исполнителя) средства остаются в банке.

При ряде обстоятельств, описанных в договоре, деньги переходят заказчику, а клиент получает обязательства перед банком на перечисленную сумму и вознаграждение за ее использование. Их может повлечь за собой:
  • отзыв заявки с участия в конкурсе после окончания срока подачи заявки;
  • отказ от заключения контракта, не смотря на полученную победу в тендере;
  • отсутствие материального обеспечения контракта, хотя такое условие указывалось для участников тендера.

Условия выставляются не только для государственных конкурсов. Среди частных компаний такая практика встречается все чаще, поскольку риски потери средств для заказчиков минимизированы. Закон их не обязывает, стимулирует желание стабильности и надежности выполнения контракта.

к содержанию ↑

Как выбрать гаранта

Законодательство требует наличия банка-гаранта в специальном реестре Министерства финансов РФ не для всех видов конкурсов. На практике заказчики имеют право отвергнуть заявку претендента, чей гарант не считается им надежным. Чаще всего выбираются банки, присутствующие в таком перечне. Действительно, государство требует от них:

  • иметь соответствующую лицензию;
  • работать на рынке от 5 лет;
  • на протяжении полугода точно соблюдать требования федерального законодательства 86-ФЗ от 10.07. 2002 года;
  • не входить в список финансовых организаций, требующих финансового оздоровления.

Иногда заказчики соглашаются на гарантию, полученную от банка, входящего в ТОП-20, могут быть и более лояльные взгляды. Поэтому перед началом оформления тендерной гарантии необходимо проконсультироваться у организаторов конкурса, устроит ли их выбранная участником финансовая организация.

Но среди представленных банков тоже необходимо делать выбор. Они предлагают разные условия, в зависимости от политики банка и финансового состояния клиента. Следует изучить:

  • предлагаемые условия договора;
  • сумму банковского вознаграждения до и после наступления гарантийного случая;
  • срок, за который придется возместить средства в случае их выплаты;
  • наличие и размер требуемого обеспечения;
  • совпадает ли предложенная банком сумма требуемой заказчиком.

Надо отметить, что после наступления гарантийного случая, разница в процентной ставке по внесенной сумме колеблется в пределах 10-30%, что в конечном итоге может составить весьма значительную разницу. С другой стороны, чем дешевле обойдется гарантия, тем выше требования банка к своему клиенту.

Кроме того, финансовая организация не выдаст нужный документ, если предприниматель или юридическое лицо уже не является клиентом банка.

к содержанию ↑

Мошенничество

Еще одна проблема – деятельность аферистов на этом сегменте рынка. Так удобно длительное время спокойно получать небольшой стабильный процент за предоставление гарантий, которые не имеют никакого материального подтверждения.

Но заказчики обычно еще до начала торгов внимательно проверяют надежность гарантий, и выявляют нарушения еще на первых этапах. А ведь в таком случае клиент рискует:

  1. Получить отказ в подписании контракта.
  2. Заказчик односторонне разорвет контракт с заказчиком и потребует возмещение убытков.
  3. Быть внесенным в реестр недобросовестных поставщиков, что ставит под сомнение возможность дальнейшего развития бизнеса.

Обычно признаком мошенничества является вариант, когда оформляется банковская гарантия не в офисе банка лично, а через агента или интернет.

Возможно, какая-либо личность выдает себя за сотрудника серьезной банковской организации, но на самом деле таковой не является. Банковские агенты не оформляют документы такого уровня.

Работа в интернете должна проходить только при постоянном сотрудничестве, после получения личных электронных подписей (ключей), специальных паролей и прочего. Легальные документы формируются в офисе при личном присутствии или с участием доверенных лиц.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
к содержанию ↑

Что нужно для оформления

Далеко не каждая компания может получить гарантийное обеспечение от банка, особенно если речь идет о крупных контракт, и, соответственно, значимых суммах обеспечения. Как минимум для этого необходимо:

  1. Работать на рынке не менее полугода, но чаще 1 год.
  2. Не иметь долговых обязательств (как минимум просрочек по ним, а ткем более судебных разбирательств).
  3. Возможность документально подтвердить свою финансовую состоятельность в виде положительного годового баланса, документов на активы и недвижимость, наличие технических средств, стабильный рост оборота по счетам.
  4. Наличие счета в данном банке, а лучше – постоянное сотрудничество.
  5. Опыт в выполнении подобных контрактов.

Кроме того, предоставляются регистрационные и устанавливающие документы, данные по конкурсу и его организатору.

В процессе изучения документов, специалисты могут затребовать дополнительные бумаги, обеспечение в виде имущества или ценных бумаг, наличие поручителей (учредителей или других юридических лиц).

Поскольку заявки на конкурс принимаются на протяжении ограниченного времени, а гарантию при наличии всех документов можно получить в лучшем случае за неделю, лучше заранее быть готовым предоставить все необходимое.

Банковская гарантия для участия в тендере важна для обеих сторон.

Если есть проблемы с предоставлением обеспечения, компания слишком молода, или ранее возникали терния с банковскими организациями, можно воспользоваться брокерскими услугами. Они помогут выбрать вариант, устраивающий все три стороны – заказчика, исполнителя и гаранта.

Чтобы выбрать наиболее подходящие условия, заказчик может проводить тендер на выполнение работ, предоставление услуг, закупку товаров и прочее. При этом участники смогут предложить не только разные цены контракта, что позволит выбрать самый выгодный вариант, но и разные методы решения основной задачи.

Заказчик сможет ознакомиться с разным видением вопроса и подобрать подходящее решение.

к содержанию ↑

Банковские гарантии и тендерные займы для обеспечения заявки

Организатор тендера объявляет условия и оценивает участников. Первый отбор кандидатов отсеивает все откровенно неподходящие компании. Остальные могут скорректировать свои предложения, получив дополнительную информацию от организатора. Представляется окончательный конкурсный проект, заказчик выбирает победителя тендера и подписывает с ним контракт.

Итак, если организация хочет принимать участие в торгах, она должна финансово обеспечить свою заявку. Так заказчик будет защищен от риска невыполнения обязательств и получит подтверждение кредитоспособности участников.

Для участия в торгах предприятия могут воспользоваться такими услугами, как банковская гарантия, тендерный займ, тендерный кредит. У каждого из этих способов обеспечения есть свои преимущества и недостатки.

Банковские гарантии и тендерные займы это наиболее распространенные способы.

Тендерный займ предоставляется микрофинансовыми организациями, у которых есть лицензия на осуществление такой деятельности. Для заемщиков он удобен небольшим пакетом документов и коротким сроком рассмотрения заявки.

Кроме того, стоимость займа для компании будет меньшей.Пакет документов для обеспечения заявки обычно требуется минимальный. Среди них:

  • уставные документы;
  • финансовая отчетность;
  • документы, которые подтверждают платежеспособность.

Тендерный займ является разновидностью кредита. Стоит учитывать что, самым надежным способом обеспечения заявки, остаются банковские гарантии. Но плюсом в пользу тендерного займа остается то, что его проще оформить.

Банковская тендерная гарантия предоставляется с учетом определенных принципов, а именно:

  1. Безотзывность – банк не вправе отозвать выданную гарантию, если иное не указано в договоре.
  2. Непередаваемость – бенефициар по гарантии не может меняться.
  3. Конкретность – гарантия выдается для отдельного обязательства, на нее не влияют прочие отношения между принципалом и бенефициаром.
  4. Независимость – только форс-мажор может допустить невыполнение обязательств принципалом.
Если нужно действовать быстро, подойдет тендерный займ. Банковская гарантия предусматривает тщательное рассмотрение пакета документов, оценку кредитоспособности, поэтому займет больше времени.

Тендерный займ и банковская гарантия отличаются также организациями, которые покрывают обязательства и самим принципом обеспечения этих обязательств. Займ выдает микрофинансовая организация.

Гарантия автоматически означает благонадежность организации. Банковская гарантия может выдаваться под обеспечение тендерной заявки или под выполнение условий контракта.

Если принципал, выигрывая тендер, не подписывает контракт или, подписав, не может выполнить, финансовое обеспечение заявки переходит к бенефициару. Если принципал пользуется гарантией, то при отказе от обязательств банк-гарант покрывает издержки бенефициара на сумму, оговоренную в условиях гарантийного договора.

После этого банк разбирается с принципалом в судебном порядке.

к содержанию ↑

Банки-Партнеры

Договорные отношения могут закончиться серьёзными убытками для компании, если другая сторона контракта не выполнит свои обязательства. Чтобы избежать негативных материальных последствий, предприятия используют банковскую гарантию.

Этот финансовый инструмент обеспечивает участнику сделки добросовестное исполнение условий сотрудничества с контрагентом.

до 1 млрд

в соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта

Сумма гарантии до 5 млн рублей – 4 % годовых, но не менее 999 рублей. Сумма гарантии от 5 млн рублей – 3 % годовых.

Принципал

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Юридические лица/индивидуальные предприниматели/крестьянские (фермерские) хозяйства/потребительские кооперативы – Субъекты МСП, планирующие заключить контракт в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и 44-ФЗ.
к содержанию ↑

Заказчик (Бенефициар)

Юридическое лицо, осуществляющее закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом № 223-ФЗ, и/или государственный/муниципальный заказчик, осуществляющий закупки в соответствии с Федеральным законом № 44-ФЗ.

Банковские гарантии предоставляются в пользу Заказчиков:

  • перечень которых, размещен в сети Интернет на сайте АО «МСП Банк» (www.mspbank.ru) (в рамках Федерального закона № 223-ФЗ);
  • конкурсная документация которых размещена на официальном сайте Единой информационной системы в сфере закупок по адресу www.zakupki.gov.ru (в рамках Федерального закона № 44-ФЗ);
  • с которыми Принципал самостоятельно согласовал АО «МСП Банк» в качестве гаранта.
к содержанию ↑

Срок действия гарантии

В соответствии с требованиями конкурсной документации и/или контракта между Субъектом МСП и Заказчиком (Бенефициаром).

При сумме гарантии до 10 млн рублей (включительно) – без обеспечения.

При сумме гарантии от 10 до 50 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 10 до 50 млн руб.:

1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП, и /или
поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)
на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».

При сумме гарантии от 50 до 1000 млн руб. или в случае если совокупная сумма гарантий, выданных по обязательствам Принципала, составит от 50 до 1000 млн руб.:

1) Поручительство собственников Субъекта МСП (юридических и физических лиц), в совокупности владеющих более 50% уставного капитала Субъекта МСП,

поручительство генерального директора (руководителя) Субъекта МСП (не применяется в отношении Субъектов МСП, являющихся ИП)

на сумму не менее размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк».

2) обеспечительный платеж / залог векселя АО «МСП Банк»/ поручительство региональной гарантийной организации/ гарантия Корпорации МСП/ иные виды обеспечения, согласованные с АО «МСП Банк», в размере не менее:

2.1) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 50 до 200 млн руб.:

— 10% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»

2.2.) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 200 до 300 млн руб. (включительно):

— 15% от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»;

2.3) При размере гарантии (совокупного объема гарантий) от 300 до 1000 млн руб.:

— от 15% до 30% (определяется по решению уполномоченного органа Банка) от размера предоставляемой гарантии АО «МСП Банк»

По решению Уполномоченного органа АО «МСП Банк» могут быть предусмотрены иные виды обеспечения, в том числе поручительства третьих лиц.

При заключении важных контрактов отказ одной из сторон от выполнения условий сделки наносит серьезный материальный ущерб другой стороне. Идти на риск — дело неоправданное, поэтому в современных условиях для обеспечения обязательств используется банковская гарантия — популярный и удобный финансовый инструмент.

к содержанию ↑

Какие документы нужны, чтобы оформить гарантию

  • заявление;
  • анкету с данными об организации;
  • копию устава;
  • копии бумаг, которые подтверждают полномочия директора и доверенных лиц;
  • финансовый отчет;
  • описание контракта с заказчиком.

Это основные документы, но банк может запросить и дополнительные. Какие точно — расскажет менеджер.

Бумажная или электронная гарантия

Гарантию можно оформить в бумажном или электронном виде. У обоих вариантов свои преимущества и недостатки.

Например, заказчики больше доверяют документам на бумаге, потому что так меньше шансов нарваться на мошенничество. Но чтобы получить договор на бумаге, нужно везти документы в банк лично.

При оформлении электронной БГ бумаги можно отправить по почте, а срок оформления документов будет короче. Но, чтобы подписать договор, понадобится электронная подпись.

к содержанию ↑

Сколько по времени оформляется гарантия в госзакупках

Средний срок оформления бумаг — от трех до семи дней, если организация обращается в банк впервые, и два-три дня, если уже пользовалась этой услугой. Срок может увеличиться, если сумма больше 10 млн рублей. Тогда проверка компании дольше и может понадобится поручительство или залог.

Когда поставщик услуг выигрывает тендер, у него есть пять рабочих дней, чтобы предоставить заказчику БГ. Поэтому стоит заранее учитывать, что в случае победы такой документ будет необходим. Некоторые кредитные учреждения предлагают оформить предварительную заявку на сайте, заранее загрузив документы в электронном виде.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Оформить документ получится быстрее, если у исполнителя есть подпись для электронных документов. Тогда можно отправить в электронном виде и вся процедура занимает меньше времени.

Особенно позаботиться об оформлении документов стоит тем, кто раньше не выигрывал госторгов. Как правило, банки лояльнее к фирмам с опытом победы в тендерах и дольше изучают заявки, присланные новичками.

После оформления банк в течение одного рабочего дня вносит данные в Реестр БГ. В финале сделки принципал получает на руки оригинал гарантии и выписку из реестра.

Проведение тендера – весьма затратное мероприятие, наполненное множеством финансовых рисков, особенно, для заказчика. Оно требует не только хорошей подготовки, но и максимальной финансовой безопасности, которую в состоянии обеспечить только банковская гарантия для тендера. Ее предоставляет соискатель, желающий принять участие в тендере.

к содержанию ↑

Гарантия, обеспечивающая исполнение условий контракта

Данный документ предоставляет компания, которая стала победителем торгов. Он подтверждает право требования компании-заказчика выплаты компенсации банком в случае, если после подписания контракта исполнитель ненадлежащим образом выполнил свои обязанности по контракту.

Размер такого обеспечения достигает 10% от стоимости контракта. Эти деньги идут на покрытие штрафов, пени и неустоек;

к содержанию ↑

Когда необходимо обеспечение

Компании-заказчики требуют предоставить банковские гарантии для тендеров от своих потенциальных исполнителей по нескольким причинам:

  • Сковать действия участников тендера. Участник превращается в «заложника» условий, указанных в собственном предложении. В случае невыполнения своих обязательств исполнитель «дарит» заказчику сумму гарантийного обеспечения.
  • Чтобы отсеять слабых конкурсантов. Выдача обеспечения банком исполнителю похожа на процесс выдачи кредита. Банк не сразу принимает столь важное решение. Перед тем, как выдать исполнителю обеспечение, банк рассматривает множество факторов. Безусловно, на решение могут повлиять разные условия. Чтобы обеспечить гарантию, банк требует предоставления залога. На сегодняшний день самым распространенным видом залога за финансовое обеспечение является депозит в банке.
  • Обеспечить отсутствие недобросовестных исполнителей или тендерных рейдеров. Обычно торги, обеспеченные финансовыми гарантиями, не посещают такие участники. Для них это совершенно невыгодно.

Гарантийное обеспечение тендеров сможет вполне обезопасить любого заказчика по той причине, что недобросовестные участники просто не захотят терять свои собственные деньги, а те, для кого участие в тендере действительно важно, предоставят надежную банковскую гарантию.

к содержанию ↑

Различия между гарантией и кредитом

Для участника тендера такой вариант является наиболее удобным и менее затратным, чем кредит, к тому же, оформляется за пару дней. Лицо, воспользовавшееся этой услугой, может вовсе не заботиться:

  • о подготовке к проверке своей компании кредитными комитетами;
  • о сборе средств, которые впоследствии должны стать исполнением обязательств перед кредитором;
  • о том, где найти средства, которые станут залогом перед банком.

Чтобы получить гарантию, клиенту нужно всего лишь представить банку необходимые документы и уплатить относительно небольшую сумму комиссии. Кредит же требует предоставления большого списка документов, поручительства от других лиц, оплаты определенной комиссии за оформление.

Очень важным моментом является то, что финансовые гарантии предоставляют только самые надежные банки, имеющие максимально положительную репутацию. Этот факт укрепляет позиции полного отсутствия любых финансовых рисков для клиентов.

Преимуществом такого обеспечения по тендеру является не только скорость принятия решения о ее выдаче, относительно малая плата за предоставление такой услуги, но и повышение уровня конкурентного преимущества участника, предоставившего тендерную банковскую гарантию перед другими заявителями тендера, которые этого не сделали.

к содержанию ↑

Читайте также

Очевидно, что банковское гарантийное обеспечение имеет множество положительных сторон, выгодных банку, заявителю и организаторам тендеров.

Автор статьи
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ЗаявленияСписок банков в Санкт-Петербурге, которые могут выдавать банковские гарантии

Добавить комментарий

Adblock
detector