Банковская гарантия Сбербанка России для малого и среднего бизнеса

Условия предоставления банковских гарантий Сбербанком

«Бизнес-гарантия за 1 день» действует 24 или 36 месяцев. Услугу оформляют за один день и банк требует минимальное количество документов: данные о компании и информацию о годовой выручке.

Чтобы получить гарантию на два года юрлицу или предпринимателю не нужно открывать в банке счет, не нужны налоговое обеспечение или поручительство.

Гарантию на полтора года выдают, если компания оформляет в залог вексели или покупает депозитные сертификаты ПАО Сбербанк на всю гарантийную сумму. Они же и обеспечивают гарантийные обязательства.

Чтобы получить одобрение Сбербанка, заемщик должен отвечать требованиям:

  • Выручка компании за год не может быть больше 400 миллионов рублей.
  • Гарантию без поручительства и залога можно оформить компаниям и ИП, которые работают не меньше полугода.
  • Если в качестве залога участвуют векселя банка на полную сумму контракта, гарантию могут получить компании возрастом от трех месяцев.

«Бизнес-гарантия» — второй тип банковской гарантии, предусмотренный в Сбербанке для предприятий малого и среднего бизнеса. Подходит, как банковская гарантия для торгов, тендеров и исполнения гарантийных контрактных обязательств. Сбербанк выдает такую гарантию без залога и поручительства.

В случаях, когда гарантия нужна для участия в тендерах, торгах или для контрактных обязательств, Сбербанк проводит экспресс-оценку принципала и требует минимум документов, необходимых для оформления: данные о компании, бухгалтерскую отчетность, финансовое состояние.

Проверку проводят и для компаний, которые получают гарантию под залог векселей или депозитных сертификатов банка. Выплаты по бизнес-гарантии банк проводит за три дня.

Банк не требует страховать имущество, которое организация предоставляет под залог.

Ставка Сбербанка по банковской гарантии выше, чем в первой модели — от 11,73% в год. Стоимость бизнес-гарантии — от 2,66% от суммы контракта, но не может быть меньше:

Сбербанк России предоставляет гарантии в российских рублях и не выплачивает гарантии в валюте.

Сбербанк выделяет несколько видов гарантий, подпадающих под условия модели «Бизнес»:

  • Гарантия под обеспечение обязательств по контракту. Сюда также относятся государственные и муниципальные контракты. Компания, которая готовится подписать договор с государственным заказчиком, берет гарантию, что банк компенсирует штрафы, пени и неустойки, если у организации не получится выполнить условия договора.
  • Участие в тендерах. Гарантию оформляют по требованию организатора тендера. Она избавляет от нескольких рисков: что участник отзовет заявку на участие, победитель откажется заключать договор или нарушит его условия.
  • Участие в таможенных операциях. Таможенные гарантии выдает Сбербанк. Так он гарантирует, что компания-участник погасит все таможенные выплаты.
  • Возвраты авансов. Этот вид гарантии нужен заказчикам, которые хотят быть уверены в возврате авансов исполнителями работ. Иногда при заключении договора на поставку товаров, компании платят авансом 30–50% от суммы, а поставщик не привозит товар и не возвращает деньги. С гарантией эти деньги вернет Сбербанк.
  • Финансовые гарантии и гарантии в пользу налоговой службы. Гарантии возврата НДС до наступления налоговой проверки.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Сбербанк определяет максимально возможную сумму гарантии после того, как оценит финансовое состояние заемщика, но не выдает больше 15 миллионов рублей.

В качестве залога по гарантии кроме векселей и депозитных сертификатов Сбербанка компании могут использовать автомобили, оборудование, недвижимость, товары или материалы, сельскохозяйственных животных. Обеспечить гарантию также могут субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, фонды, поддерживающие малый бизнес, гарантии других банков.

к содержанию ↑

Возраст компании для получения банковской гарантии

Если компания работает сезонно, то период хозяйственной деятельности, необходимый для предоставления Сбербанком гарантии, должен составлять не меньше одного года. Во всех остальных случаях — не менее шести месяцев.

Для удобства работы кроме банковской гарантии Вы также можете открыть счёт в Сбербанке.

В ассортиментной линейке Сбербанка присутствует немало услуг, бесполезных для частных лиц, но необходимых предпринимателям и компаниям. Одна из таких опций, которые предоставляет Сбербанк, — банковская гарантия. Что это такое, кому и зачем она нужна и как можно ею воспользоваться – разберем подробнее.

к содержанию ↑

Условия получения

Для получения рассматриваемой услуги в Сбере принципалы должны удовлетворять определенным условиям. Размер годовой выручки – не более 400 млн руб. Срок существования – не менее полугода. Срок существования при полном обеспечении услуги банковскими векселями – не менее 3 месяцев.

Важно! Последние два условия важны для тарифа «За 1 день». Требования к объему годовой выручки действуют для обоих тарифных планов.

к содержанию ↑

Стоимость услуги

Оформление услуги по тарифу «За 1 день» обойдется клиенту в 0,49% от суммы обязательств (но не менее 4000 руб.). По ТП Бизнес-гарантия услуга будет стоить уже 2,66% от общего объема обязательств. При этом на расценки будут действовать следующие ограничения:

При наступлении гарантийного случая на сумму обязательств принципала перед банком начнет начисляться пеня. Ставка начислений будет определяться деталями сделки. Минимальные значения: для тарифа «За 1 день» — 10,6 годовых, а для полноценной гарантии — 11,73 годовых.

к содержанию ↑

Бизнес-гарантия за 1 день от ПАО Сбербанк

Самая главная отличительная черта этой услуги — срок оформления гарантии за 1 рабочий день.

Сумма гарантии может составлять от 15 тыс. руб. до 15 млн. руб. Выдается она на срок не более 36 месяцев и только для предприятий малого бизнеса.

Одним из требований для предоставления банковской гарантии в Сбербанке за 1 день является размер выручки за последний календарный год, она не должна превышать 400 млн. руб. А срок ведения хозяйственной деятельности не должен быть менее 6 месяцев.

Гарантию можно получить без поручительства и открытия расчетного счета. Но если принципал предоставляет поручительство, то банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества.
к содержанию ↑

Инструкция по оформлению

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

к содержанию ↑

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Пример для 223-ФЗ

Тендерный займ от Сбербанка

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.

к содержанию ↑

Специальный счет в Сбербанке

Чтобы избавить себя от многократного получения гарантии на обеспечение заявки, исполнители госконтрактов могут один раз открыть спецсчет в Сбербанке. Специальный счет – единственная альтернатива этому виду банковской гарантии.

Не все банки могут открывать спецсчета для торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. ПАО Сбербанк входит в перечень аккредитованных правительством банков.

На возврат авансового платежа

В бизнесе распространена практика, когда после завершения сделки заказчик может заплатить исполнителю аванс за предоставляемые услуги или поставляемый товар. Допускаемый аванс — до 30% от общей суммы заключенного контракта и является подтверждением серьезности намерений заказчика.

Чтобы обезопасить заказчика в этом случае, исполнитель может предоставить ему гарантийное обязательство от банка. Документ будет выступать страховкой того, что предоставленный аванс будет использован по назначению.

В обратном случае, кредитная организация обязана оплатить авансовый платеж заказчику. Этот документ будет огромным плюсом для самого исполнителя: у него появляется шанс получить предоплату на проведение работ или поставку товара согласно контракту без привлечения заемных средств.

Это еще и возможность снизить финансовые риски, особенно в случае с дорогими сделками.

к содержанию ↑

В пользу налоговых органов

Обязательство, которую выдает банк в пользу налоговых органов, обеспечивает полную оплату налогов в бюджет. В свою очередь, компания-плательщик НДС, предоставляя подобное обязательство, без задержек получает на свой расчетный счет всю сумму НДС, заявленную в налоговой декларации и необходимую для возмещения.

Эта процедура возможно еще до проведения проверки компании ФНС. Выдача подобного обязательства разрешена не всем банкам РФ, но Сбербанк находится в этом списке.

Помимо перечисленных, банковское учреждение может предложить еще ряд гарантийных обязательств: на обеспечение исполнения контракта, по экспортно-импортным контрактам, а также остальные виды обязательств, предусмотренных законодательством РФ.
к содержанию ↑

Какие документы необходимы

Документы, предоставляемые соискателем для оформления процедуры, аналогичны пакету для выдачи любого кредита. К ним относятся:

    заявка соискателя на получение услуги; анкета соискателя, составленная по форме банка (указываются все личные данные), правоустанавливающие документы, финансовая отчетность, демонстрирующая положительную хозяйственную деятельность претендента; предоставление информации о гарантируемой сделке; бизнес-план предприятия на время действия обязательств.

Получение банковской гарантии в Сбербанке для представителей малого бизнеса имеет определенные особенности. Это требование о дополнительном финансовом обеспечении: у кредитной организации нет слишком высокого доверия к предпринимателям, и есть риск невыполнения условий договора.

Вопрос о виде и объеме обеспечения решается индивидуально для каждого соискателя.

В качестве обеспечения гарантийных обязательств могут выступить:

  1. Залоговое имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товарные запасы),
  2. Ценные бумаги (сертификаты и векселя),
  3. Поручительства (юр. лиц и физ. лиц, российских фондов поддержки малого бизнеса и субъектов РФ).

Возможные виды гарантийного обеспечения

Помимо перечисленного списка, при оформлении соглашения сотрудники вправе потребовать дополнительные документы.

к содержанию ↑

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

  • банк гарантирует выплату первого платежа, сумма которого может составлять до 25% от общей стоимости сделки. Данный процесс обсуждается документально при заключении договора, общепринятый образец которого может быть скачан из открытого источника;
  • если вы нарушите условия или сроки оплаты, банк-гарант обязуется покрыть все возникшие финансовые затраты в обязательном порядке. В дополнительной документации приведен подробный перечень таких «гарантийных» случаев, надлежащих к оплате.

Используя услуги Сбербанка, вы также получаете дополнительные бонусы для ведения собственного бизнеса:

  1. услуга позволяет стать участником собственного аукциона Сбербанка, который в ближайшее время поможет найти бенефициара. Подробная информация по аукциону размещена в соответствующем разделе на официальном сайте крупнейшего государственного банка России;
  2. банк берет на себя все обязательства по подготовке документации и оформления расчетных счетов по выплате налогов. Здесь отсутствуют разнообразные «скрытые» налоги, что говорит об открытости производимых сделок;
  3. обязательный срок выплаты наложенных таможенных пошлин на ввоз партии товара может быть разбит на несколько частей и в конечном итоге перенесен на срок продолжительностью до 1 года. Данный пункт особенно востребован компаниями с ограниченной платежной способностью, которая не имеет возможность разово выплатить большую сумму за таможенные пошлины.

Услуга уже длительное время присутствует на банковском рынке, а пользовательские отзывы носят преимущественно положительный характер. Использование гарантии Сбербанка является своеобразным кредитом под малый процент для небольшого бизнеса.

Подключение к собственному аукциону позволит не только увеличить товарооборот, но и значительно расширить активную клиентскую базу, что поможет вывести вашу компанию из застоя. Возможность отложить платеж на налоговый сбор и уплату таможенных пошлин позволяет направить средства на развитие бизнеса и дополнительной закупки товара.

Важный момент, первоначальный платеж относится не к займу, а авансу, что снижает процентные выплаты по общей сумме. Банковская гарантия при отзыве лицензии у банка не должна беспокоить активного клиента, так как Сбербанк уже длительное время является лидирующей организацией на своем рынке, обладая большим кредитным портфелем. О прекращении деятельности такого банка думать не стоит.

К недостаткам можно отнести большой список требуемой документации и необходимость предоставления поручителей, количество которых зависит от запрашиваемой суммы. Данный вопрос требует отдельного рассмотрения, совместно с процентной комиссией.
к содержанию ↑

Сбербанк «Банковская гарантия»: стоимость услуги

Для получения банковской гарантии следует предварительно собрать полный список документации, куда входит:

  • заполненное заявление по установленной форме, которое можно получить в ближайшем офисе обслуживания или скачать с официального банка сайта. Допускается и печатное заполнение;
  • паспорт или другое удостоверение личности владельца бизнеса;
  • документация, свидетельствующая о прохождении государственной регистрации с соответствующей выпиской из реестра;
  • компания в обязательном порядке должна быть поставлена на активный налоговый учет;
  • вы должны использовать кассово-расчетные услуги Сбербанка и предъявить пластиковую карту, содержащую варианты вашей подписи;
  • учредительная документация с соответствующим протоколом должны доказать ваше владение ИП или компанией;
  • бухгалтерская документация должна содержать полную информацию о текущем балансе, отчетность о прибылях и убытках за прошедший год и другие данные об использовании средств;
  • текущий контракт с поставщиком и дополнительная документация, указывающая на спецификацию цен.

Сбербанк славится индивидуальным подходом к каждому клиенту, что повлияло на процентную ставку данной услуги. Комиссия может колебаться от 2% до 10% запрашиваемой суммы, и будет названа в конечном результате заключения договора.

Максимальный размер зависит от размера вашей прибыли и стоимости залога вашего имущества и имущества созаемщика. Использовать услугу могут только те организации, финансовый оборот которых не превышает 400 миллионов рублей за прошедший год.

Узнать, сколько стоит комиссия за просрочку платежа и другую информацию можно по телефону бесплатной службы поддержки или обратившись в офис обслуживания Сбербанка.

к содержанию ↑

Преимущества

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств по контрактам является предоставление поставщиком банковской гарантии.

Банковская гарантия — письменное обещание банка выплатить другому кредитному учреждению, компании или налоговому органу денежную сумму по их первому требованию.

Такой вид банковских операций используют контрагенты по требованию госзаказчиков, что предоставляет им возможность заключить крупные долгосрочные контракты.

Банковская гарантия от Сбербанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами:

  • минимальный пакет документов, требуемый от организаций;
  • возможность получить несколько банковских гарантий в рамках одного договора;
  • быстрые сроки оформления;
  • удобные способы оплаты с лицевого счета на ЭТП или банковским переводом;
  • низкие комиссии за оформление;
  • отсутствие требования об обязательном открытии расчетного счета;
  • возможность развивать бизнес, не вынимая деньги из оборота;
  • без дополнительных поручительств и залогов.

Сбербанк совместно с ЗАО «Сбербанк АСТ» предоставляет банковские гарантии юридическим лицам и ИП на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ.

к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Чтобы оформить банковскую гарантию Сбербанка на обеспечение исполнения контракта, необходимо соответствовать определенным требованиям:

  1. быть зарегистрированным в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;
  2. иметь статус резидента;
  3. срок ведения хозяйственной деятельности должен составлять:
  • не менее 12 месяцев — для представителей сезонного бизнеса;
  • не менее 6 месяцев — для всех остальных категорий;
  • не менее 3 месяцев — для представителей торговой отрасли или при залоге векселей банка.

Крупнейший банк страны предлагает как начинающим, так и опытным участникам закупок по 44-ФЗ полную линейку банковских гарантий. Вот возможные варианты гарантий:

  • тендерная;
  • для исполнения обязательств по договорам;
  • платежные банковские;
  • в адрес налоговых органов;
  • таможенная.

Банковская гарантия Сбербанка на обеспечение контракта различается по способу оформления:

  • экспресс в ускоренном режиме за два часа — такой вариант возможно оформить через личный кабинет «Сбербанк Бизнес Онлайн», что позволяет существенно снизить время рассмотрения и дальнейший выпуск. Этот вариант оформления подходит для тех клиентов, которым не требуется предоставление залога и поручительства;
  • стандартная — к этой категории относят все остальные виды как с поручительством, так и без него.

Если при оформлении электронной банковской гарантии в Сбербанке было выдвинуто дополнительное требование о предоставлении обеспечения, необходимо обратиться в отделение кредитного учреждения для уточнения пакета документов.

Сбербанк предоставляет банковские гарантии на следующих условиях:

Окончательный размер процентной ставки и сумма комиссии определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от индивидуальных особенностей сделки и финансового состояния заемщика.

к содержанию ↑

Инструкция по работе с калькулятором

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
На сайте автоматизированной системы торгов Сбербанка разработан специальный калькулятор, с помощью которого каждый сможет рассчитать стоимость услуг за выдачу банковской гарантии. Для этого потребуется совершить следующие действия:

1. Зайти на официальный сайт sberbank-ast.ru.

2. В «Сервисах» выбрать раздел «Банковские гарантии».

3. В предоставленном формуляре надо вести интересующую сумму и планируемый срок и нажать «Рассчитать стоимость».

Здесь же можно ниже оформить гарантию по торгам с площадки «Сбербанк-АСТ» или любой другой.

к содержанию ↑

«Бизнес-гарантия за 1 день»

Пожалуй, самой востребованной разновидностью гарантии от данной финансовой организации, представляется экспресс-версия, предназначенная для непредвиденных ситуаций. Она имеет множество особенностей, которые делают её незаменимой при необходимости предоставить партнерам по бизнесу денежные средства.

  • минимальный набор документации, необходимой для оформления услуги;
  • отсутствие поручителей и залогового имущества;
  • нет необходимости открывать в Сбербанке р/с;
  • размер предоставляемой в рамках услуги суммы, составляет от 15 тыс до 15 млн рублей.

Столь выгодное предложение доступно исключительно индивидуальным предпринимателям, а также представителям малого бизнеса, чей размер ежегодного дохода не превышает показателя в 400 млн рублей. Заявка предпринимателя будет рассмотрена на протяжении 8 рабочих часов, после чего, финансовая организация сможет вынести решение о предоставлении гарантий.

Срок действия продукта составляет не более 3 лет.

Несмотря на то что предоставление поручителя не является обязательным требованием для оформления продукта, оно позволяет сделать его условия гораздо более выгодными для клиента. Обязательным требованием представляется срок ведения, так называемой хозяйственной деятельности.

Условия предусматривают, что он должен быть не менее полугода для получения возможности претендовать на гарантию.

Как правило, стоимость банковской гарантии в Сбербанке данного вида составляет 0,49% от её суммы, однако комиссионное вознаграждение организации не может быть меньше 4 тыс рублей. Реальные условия продукта напрямую зависят от финансовых показателей предприятия заемщика, а также от привлечения поручителя.

Необходимо помнить о том, что на момент погашения последнего взноса по продукту, лицам со статусом ИП должно быть не более 70 лет.

к содержанию ↑

«Бизнес-гарантия»

Стандартная версия отличается от экспресс-разновидности исключительно максимальным размером получаемой суммы — она может достигать 4 млн рублей и зависит от финансовых показателей предприятия-заемщика. Стандартную версию услуги также могут оформить исключительно представители малого бизнеса.

Рассмотрение заявки на услугу не превышает 3-х дневный срок.

Подобная разновидность продукта нередко используется при работе с тендерами, государственными закупками, а также прочими подобными формами предпринимательской деятельности. Если гарантия требуется для обеспечения соглашений, попадающих под действие Федеральных законов №44, 223, 271 и 185, то максимальный лимит суммы может достигать 8 млн рублей.

Следует учитывать, что воспользоваться предложением могут только те компании, годовая выручка которых не превышает 400 млн рублей. При этом сроки гарантии могут достигать 2-3 лет. Процентная ставка по данному продукту существенно выше, нежели у экспресс-варианта и составляет не менее 2,66% от общей суммы.

Размер минимальной комиссии напрямую зависит от наличия обеспечения или поручителей у предприятия клиента:

  • от 27 тыс рублей при наличии залога;
  • от 20 тыс рублей при отсутствии залога/поручителей;
  • от 15 тыс рублей при наличии залога в вексельном или депозитном эквиваленте;
  • от 17,5 тыс рублей при наличии поручителей.

к содержанию ↑

Виды обеспечения гарантийных обязательств

Кредитно-финансовое учреждение помогает руководителям предприятий выполнить свои денежные обязанности по всем типам контрактов: муниципальным, коммерческим, государственным. Для этого заключается письменное соглашение между директором компании и банком.

В нем прописываются сроки исполнения сделки, одолженная сумма и предмет договора. Заемщик вправе запросить гарантию на:

  • оборудование;
  • недвижимость;
  • сельскохозяйственных животных;
  • транспорт;
  • товар;
  • банковские векселя либо депозитные сертификаты;
  • материальные ценности;
  • поручительства Фонда, поддерживающего малый бизнес.

После подписания договора банк выдает денежные средства и гарантирует своевременное погашение долгов заемщика. По окончании срока действия соглашения клиент возвращает всю одолженную сумму с процентами. Подобные займы позволяют не обанкротиться и снизить возможные убытки.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ЗаконыПретензия поставщику по некачественному товару: образец и порядок составления

Добавить комментарий

Adblock
detector