Банковская гарантия: виды, срок действия, порядок получения

Понятие банковской гарантии

Чтобы начать рассматривать схему оформления документа, необходимо изучить подробно, что такое банковская гарантия простым языком – это поможет людям без наличия юридического образования. Итак, представленное понятие подразумевает письменное обязательство банка, в котором указывается, что финансовое учреждение оплатит контракт, подписанный заемщиком.

Простыми словами банковская гарантия – это документ от банка, выданный заемщику. В нем прописывается обязательство перечислить денежные средства за должника.

В вопросах, для чего нужна банковская гарантия, выделяют только одну основную причину. Документ подтверждает серьезные намерения стороны, который становится должником по контракту между сторонами. Привлечение третьих лиц дает уверенность поставщику в получении своих денежных средств.

к содержанию ↑

Участники процесса

Здесь выделяют три стороны, участвующие в процессе. На данный момент они имеют следующие звания:

Бенефициар – это заказчик рассматриваемого документа. Для него обязательство от банка является защитой собственных интересов. Бенефициаром может выступать юридическое или физическое лицо.

Принципал – в банковской гарантии это тот, кто в дальнейшем остается должен банку. Иными словами – это должник по факту невыполненных обязательств. Он может быть физическим или юридическим лицом.

Гарант – это банк или другая кредитная организация, имеющая соответствующие лицензии с разрешением осуществлять банковскую деятельность.

Банки – для них существует отдельный законодательный акт, определяющий условия для участия в сделке. На основании ФЗ-№44 о контрактной системе от апреля 2013 года стать гарантом банк может при наличии уставного капитала в размере 1 млрд. рублей. Банк не должен иметь претензий со стороны Центробанка.

Страховые компании, которые предоставляют платежные обязательства для коммерческих контрактов.

Микрофинансовые компании и кредитно-потребительские кооперативы – их полномочия направлены только на заключенные между бенефициаром и принципалом коммерческие договора.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Если речь идет о государственной закупке, обращаться следует только в банки федерального уровня. В остальных случаях можно рассмотреть возможность сотрудничества со страховыми организациями и МФО.
к содержанию ↑

Виды банковских обязательств

На права и обязательства сторон влияет фактор, каким видом банковской гарантии стороны воспользовались. Выделяют следующие виды:

  • Гарантия платежа – банк переводит денежные средства бенефициару только в качестве оплаты одного платежа.
  • Банковские гарантии для обеспечения исполнения контракта – банк выполнит все обязательства принципала перед бенефициаром.
  • Для возврата авансового платежа – гарантирует возврат уплаченного бенефициаром аванса.
  • Гарантия тендера – банк выступит гарантом факта, что исполнитель при условии выигрыша тендера обязуется заключить договор с заказчиком. Документ в данном случае будет действовать до заключения договора между сторонами. Иногда соглашение переходит в обязательство исполнения заключенного договора.
  • Таможенная разновидность документа – это соглашение распространяется только на уплату таможенных сборов и пошлин.
  • Рассматривая только сферу государственных закупок, можно выделить следующие разновидности:
  • Соглашение для обеспечения заявки – распространяется на ситуацию, когда выигравший участник аукциона или тендера обязуется заключить договор с заказчиком.
  • Для исполнения контракта – получают банковскую гарантию на обеспечение исполнения контракта после оформленного обеспечения заявки. Банк обязуется выполнить условия договора, заключенного между заказчиком и исполнителем.
  • Соглашение для возврата авансового платежа – если исполнитель не выполняет условия договора, заказчику возвращают денежные средства, уплаченные в качестве аванса.

Все эти банковские гарантии безотзывные, что делает такое положение дел серьезным основанием для сотрудничества сторон. Иными словами, все созданные банком договора несут за собой не только юридическую ответственность, но и не могут быть аннулированы.

Банк, беря на себя обязательства, обязуется их выполнить в соответствии с составленным договором между бенефициаром и принципалом.

к содержанию ↑

Документы для оформления гарантийного соглашения

Чтобы получить банковскую гарантию, принципалу необходимо представить в банк следующие документы:

  • заявление с просьбой представить ему оформленное соглашение;
  • все сведения о компании принципала;
  • копии документов компании принципала – учредительные и уставные, ИНН и ОГРН;
  • выписка из ЮГРЮЛ о том, что в отношении принципала нет судебных разбирательств, а также компания не объявлена банкротом (справка действует не более 30 дней с момента выдачи);
  • копии документов, на основании которых руководитель компании принципала имеет право занимать соответствующую должность;
  • копии аналогичных документов для других уполномоченных лиц;
  • бухгалтерская отчетность – банк должен проверить наличие платежеспособности;
  • реестровый номер закупки и прочие данные ранее составленного договора или конкурсная документация, если речь идет о заказчиках и исполнителях в тендере;
  • прочая документация, если этого потребует банк.

Документы будут оформлены только в том случае, если принципал выполнит все требования к банковской гарантии, выставленные гарантом.

к содержанию ↑

Схема и стадии оформления

Необходимо изучить в точности, как получить банковскую гарантию для обеспечения контракта и для других целей. Это поможет сделать все быстро и без проблем, в особенности, если у принципала не так много времени для решения вопросов с бенефициаром.

Схема торговой сделки с применением документа от гаранта

Последовательность применения договора банковской гарантии представляется следующим образом:

  1. Компания А предлагает компании В заключить договор на поставку товара. В данном случае компания А выступает продавцом, а В – покупателем.
  2. Покупатель – компания В – требует представить от А гарантии на то, что товар будет доставлен в срок и в надлежащем качестве.
  3. А обращается к гаранту С – банку, у которого простит выступить третьим лицом сделки.
  4. Гарант С изучает платежеспособность компании А и проверяет ее юридическую регистрацию деятельности – важно проверить законность осуществляемой сделки.
  5. Если нареканий нет, банк С оформляет банковскую гарантию на имя компании В. В документе указывается процент от суммы заключенного договора, который гарант С обязуется выплатить заранее, но в момент наступления нарушений условий договора со стороны А.
  6. Как только А нарушает условия контракта, В обращается к С с требованием выплатить ему неустойку в соответствии с ранее представленным гарантийным соглашением. В должны представить доказательства нарушений.
  7. С выплачивает В рассчитанную сумму в соответствии с документом.
  8. Далее С взыскивает с А потраченные денежные средства.

Компания А может заключить с гарантом С кредитный договор, если он не может погасить всю сумму разом. Подобное решается в индивидуальном порядке.

к содержанию ↑

Стоимость услуг банка

Как отличить реальные предложения от банков от мошенников?

Мошенники требуют минимальный пакет документов, обещают быстрое одобрение заявки, предлагают сниженные процентные ставки по оплате. Рекомендуется ознакомиться с предполагаемым гарантом на сайте Минфина – есть ли он в реестре.

Почему требования госзакупок отличаются от коммерческих сделок?

Для государственных закупок устанавливаются более жесткие требования, отчего принимаются гарантии только от банков. Причем рейтинг банка должен быть не менее «ВВВ-».

Может ли бенефициар требовать от принципала предоставления гарантии от банка, находящегося в первых 50 пунктах списка Минфина при госзакупке?

Нет. Принципал может воспользоваться услугами любого банка, находящегося в реестре Минфина.

Как спасти контракт, если гарантия поддельная?

При долгосрочных отношениях можно попросить предоставить подлинную гарантию. Если факт нарушения при сговоре между принципалом и гарантом будет доказан, бенефициар может подать заявление в уполномоченные органы с целью привлечь к ответственности. Здесь будет задействована статья 159 УК РФ «Мошенничество».

Банковская гарантия – это защита компании от потери денежных средств. А как еще можно вернуть деньги от должника?

  • Все гарантии регистрируются банком в общем реестре, что отображается на сайте Центробанка.
  • Гарантами в госзакупках могут стать только банки, которые имеют лицензии на осуществление подобных действий от Центробанка. Микрофинансовые компании и прочие коммерческие организации также имеются в общем реестре.
  • Гарантия нередко дает право участвовать в тендерах, а также в сделках государственного уровня. Большинство крупных заказчиков выставляют собственные условия предоставления документов при выборе исполнителя.
к содержанию ↑

Список банков Минфина (№ 44-ФЗ)

Чтобы найти нужный банк, который может выдавать легальные банковские гарантии, нажмите сочетание клавиш Ctrl+F и введите его наименование.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства.

Отметим, что банковская гарантия является удобным инструментом для контрагентов по заключаемой сделке.

А для кредитной организации банковская гарантия является источником дополнительного дохода.

к содержанию ↑

Определение понятия «банковская гарантия» в гражданском законодательстве

Само понятие «банковская гарантия» дается в статье 368 ГК РФ.

Согласно этой норме законодательства, банковская гарантия — это способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) выдают по просьбе должника (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежную сумму при предъявлении им требования о ее уплате.

Таким образом, в отношениях, связанных с оформлением банковской гарантии, участвуют как минимум три лица: принципал, бенефициар и гарант.

Гарантом по банковской гарантии является банк, иное кредитное учреждение или страховая организация.

В роли принципала по банковской гарантии выступает должник по основному обязательству, по просьбе которого гарант выдает банковскую гарантию. Принципалом может быть любое лицо.

Бенефициаром по банковской гарантии является кредитор предпринимателя по основному обязательству, в пользу которого гарант выдает банковскую гарантию.

В роли бенефициара может выступать любое физическое или юридическое лицо, а также государственные, налоговые и таможенные органы.

Отметим, что согласно части 2 статьи 368 ГК РФ выдача банковской гарантии является платной услугой банка-гаранта.

В связи с этим за выдачу банковской гарантии кредитная организация взимает банковское вознаграждение. На практике:

— вознаграждение может уплачиваться в виде фиксированного платежа или в процентах от суммы выдаваемой гарантии;

— вознаграждение может уплачиваться единовременного или частями в зависимости от срока действия гарантии;

к содержанию ↑

Обеспечение вероятного обязательства

Банковская гарантия – это документ, который выдается банком и адресован конкретному кредитору организации.

Согласно банковской гарантии банк принимает на себя обязательство погасить возможную задолженность фирмы перед кредитором по требованию кредитора при наступлении конкретно определенных условиях.

При этом банк обязуется выплатить кредитору твердую, заранее оговоренную сумму.

Особенность такого соглашения заключается в том, что на момент оформления банковской гарантии самого обязательства перед кредитором у организации еще не существует, то есть кредитор является потенциальным.

Причем в будущем задолженность за приобретенные товары, работы или услуги может так и не появиться.

к содержанию ↑

Договор о выдаче банковской гарантии и Гражданский кодекс

Из анализа положений главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что нет обязанности заключать договор между принципалом и гарантом.

При этом банки, которые желают более конкретно описать свои отношения с принципалом, отражают порядок взаимодействия между принципалом и гарантом в специальном договоре- договоре о выдаче банковской гарантии.

Предметом такого договора является выдача банковской гарантии.

При этом в таком договоре о выдаче банковской гарантии могут прописываются следующие условия:

сроки предоставления банковских гарантий;

основные условия, при соблюдении которых такие банковские гарантии будут выдаваться;

к содержанию ↑

Налог на прибыль

При этом расходы, связанные с оплатой услуг банков могут учитываться либо:

а) в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией (пп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ) либо

б) в составе внереализационных расходов как затраты на осуществление деятельности, непосредственно не связанной с производством и (или) реализацией (пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ).

Таким образом, организация вправе самостоятельно определить, к какой именно группе она отнесет расходы на оплату услуг банка по предоставлению банковской гарантии согласно п. 4 ст. 252 НК РФ.

Да, можно. В обзоре приводится дело, где банк отказался выплачивать гарантию, потому что, по его мнению, не был определен ее срок.

Согласно договору, она начинала действие, когда перечислялась предоплата по основной сделке – договору поставки. Отказ банка был успешно оспорен.

Суды указали, что ст. 373 ГК, которая регулирует порядок вступления гарантии в силу, диспозитивная и позволяет предусмотреть любой допустимый срок.

А по смыслу п. 1 ст.

157, ст. 314 и 368 ГК можно определить начало действия гарантии моментом совершения бенефициаром действий, которые относятся к исполнению основного договора.

«Неопределенности в условиях договора нет», – пришли к выводу суды.

Да. Сумма считается определенной, если условия гарантии позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Верховный суд приводит в пример дело о гарантии, где выплату установили в пределах цены договора подряда, который будет заключен на торгах. Получив такую гарантию, компания приняла участие в торгах и победила, но аванс не отработала.

Заказчик обратился за гарантией, но получил отказ. Банк объяснил, что сумма однозначно не определена, потому что цена договора подряда стала окончательно известна лишь по результатам торгов, то есть после выдачи гарантии.

С этим не согласились суды, которые заставили банк заплатить. По их мнению, в тексте достаточно ссылки на бенефициара и основную сделку, которую заключат в будущем. Когда банк выдавал гарантию, он знал, какова начальная цена договора, и осознавал, что она может измениться по результатам торгов, отметили суды.

Согласно общему правилу, нет. В качестве иллюстрации приводится дело, где выплата по гарантии была предусмотрена в твердой сумме, а затем по договору подряда увеличились объем и стоимость работ.

Банк заявил, что это влечет прекращение его обязательств, но суды с этим не согласились. Они указали, что гарант не может ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

Также суды напомнили: обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от основного обязательства, так что изменение условий подряда ничего не поменяло для банка.

В другом деле гарант обязался заплатить 10% от цены договора поставки. А потом стороны основного обязательства договорились увеличить объем поставок. Но для гаранта ничего не изменилось, он отвечал исходя из прежней стоимости, подтвердили суды.

Не может. Обязательство гаранта не зависит от основного обязательства, даже если в самой гарантии есть на это ссылка.

В одном из дел банк, который обеспечивал выплату невозвращенного аванса, утверждал, что первый авансовый платеж зачли в счет оплаты выполненных работ согласно акту сверки, а второй и третий вообще не предусмотрены договором. Их заказчик перечислял «на свой страх и риск», поэтому они не покрываются гарантией.

Апелляция и окружной суд согласились с этим.

Но Верховный суд отменил их акты и обязал заплатить по гарантии. Суждения банка о том, как надо было перечислять аванс и как зачитывались платежи, связаны исключительно с оценкой исполнения основных обязательств, отметил ВС.

А из поведения бенефициара нельзя было сделать однозначный вывод, что он хотел лишь недобросовестно обогатиться за чужой счет.

В другом деле, по мнению гаранта, срок возврата аванса и вовсе не наступил, потому что бенефициар не уведомил принципала об одностороннем отказе от исполнения основного договора. Две инстанции с этим согласились.

Но суд округа отменил решения в пользу банка. В тексте гарантии ничего нет про то, что бенефициар должен доказывать прекращение договора.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Кроме того, не было доказано, что он злоупотреблял правом и пытался обогатиться за чужой счет. Например, получил качественный товар в срок и после этого стал требовать платеж по гарантии.

Да, если к тому есть основания. Пример – дело подрядчика, который не смог провести работы на объекте по вине заказчика.

Многочисленные предупреждения ничего не дали. Исполнитель вынужден был отказаться от муниципального контракта и решил взыскать расходы на банковскую гарантию.

Суды удовлетворили такой иск. Они учли, что банковская гарантия была обязательным требованием к победителю торгов.

Поскольку расходы стали убытками из-за нарушений заказчика, он должен их компенсировать.

Он может взыскать с бенефициара разницу между тем, что получено по независимой гарантии, и действительным размером обязательств. В пример обзор приводит дело подрядчика, который выполнил работы хорошо и в установленный срок.

Несмотря на это, бенефициар потребовал и получил от банка выплату по гарантии. А банк списал эти деньги с подрядчика в безакцептном порядке.

Принципал предъявил к бенефициару иск о взыскании денег, которые тот получил в нарушение договора. Три инстанции встали на его сторону. Они отметили, что формально документы бенефициара были в порядке и он мог получить гарантию. Но это не значит, что он имеет право обогатиться за счет принципала больше, чем предусмотрено договором.

Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Утвержден Президиумом ВС 5 июня.

Офрмляя банковскую гарантию и предоставляя ее заказчику, поставщик подтверждает свою благонадежность, заручаясь поддержкой банка при выполнении договорных или контрактных обязательств.

Договоренность обязательно должна быть оформлена в письменном виде. Она подтверждает, что в случае, если должник будет не в состоянии обеспечить исполнение заказа, поручившаяся организация выплатит компенсацию заказчику.

Таким образом, риски, связанные с проведением тендера, сводятся для него значительно уменьшаются: либо заказ будет выполнен, либо банк перечислит на счет заказчика до 30% от стоимости контракта.

Банковская гарантия от реестровых банков из списка МинФина

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

к содержанию ↑

Процесс предоставления гарантии

Он начинается с подготовки пакета документов. Требования к их перечню могут разниться в зависимости от организации и основания денежного обязательства, но обязательными считаются следующие документы:

бумаги, подтверждающие открытие расчетного счета в банке или организации-кредиторе;

документы финансовой отчётности компании за определенный период времени со всеми необходимыми пометками налоговой службы (как правило, последний год).

Другими словами, организация выдающая банковскую гарантию, должна иметь хорошее представление о финансовом состоянии компании-должника. Чем полнее будет собранный пакет документов, тем больше вероятность, что заявка будет одобрена.

к содержанию ↑

Требования к кредитным организациям, выдающим гарантию

Не всякий банк может выдавать банковские гарантии. Получить этот документ можно лишь в кредитной организации, аккредитованной Министерством финансов РФ. Полный список банков, имеющих право выдавать гарантии, можно посмотреть на сайте Минфина, этот перечень обновляется ежемесячно.

С 1 июля 2020 года, после очередных изменений в Федеральном законе от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», право выдавать гарантии сохранили за собой лишь те банки, которые имеют:

  • универсальную лицензию;
  • не менее 25 млрд рублей собственных средств (раньше — не менее 1 млрд рублей);
  • кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» рейтингового агентства «Эксперт РА».

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Кроме того, среди новых требований к кредитным организациям — отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета, и участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Важно учитывать и тот факт, что принятие нового закона знаменует собой начало полного перехода к электронным закупкам. Электронные торговые площадки больше не будут, как раньше, блокировать средства участников конкурса.

Вместо этого сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специальном счете, открытом участниками в банке. Это приведет к тому, что ЭТП введут плату за свои услуги, так как до сего момента оборот средств участников был главным источником дохода для подобных площадок.

к содержанию ↑

Как можно ускорить и упростить получение банковской гарантии?

О том, как облегчить процесс оформления банковской гарантии, мы попросили рассказать Андрея Тюрина — эксперта крупной консалтинговой компании КСК групп:

«Для участия в конкурсах по госзакупкам банковская гарантия необходима законодательно, но также и при проведении коммерческих тендеров крупные заказчики все чаще настаивают на ее предоставлении, желая минимизировать риски. Чтобы уложиться в отведенные законодательством сроки, соискателю приходится действовать грамотно и оперативно, и это одна из причин, по которой клиенты обращаются в КСК групп.

Кредитные предложения и требования к заемщикам у банков значительно разнятся, а значит, выбор наиболее выгодных условий требует всестороннего анализа. Однако многолетний опыт экспертов КСК групп и взаимодействие с кредитными организациями на уровне руководства позволяют нам подбирать для клиентов индивидуальные условия кредитования за сутки–двое.

Таким образом, мы не только консультируем крупный и средний бизнес по вопросам получения банковской гарантии, но и оказываем реальную помощь в получении наилучших условий. В основе нашей работы лежит понимание того, что клиенту требуется не совет, а комплексное решение его проблемы с точно выверенным экономическим эффектом, которое будет предоставлено в оговоренные сроки.

Достичь этого удается благодаря тщательной подготовке сделки, которая включает:

  • предварительный анализ финансовой отчетности;
  • структурирование сделки;
  • согласование условий с банком;
  • рассмотрение заявки на кредитном комитете банка.

Поскольку заявки, подготовленные КСК групп, всегда рассматриваются в приоритете, в большинстве случаев мы добиваемся принятия положительного решения».

P. S. Более полную информацию об услугах и кейсах КСК групп можно найти на сайте компании. Там же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию. Менеджеры компании пояснят все интересующие клиента моменты и сориентируют по срокам и стоимости услуг.

Банковская гарантия — наиболее распространенный вид обеспечения при участии в тендерах и госзакупках.

Использование услуг консалтинговых компаний для получения банковской гарантии может помочь существенно сократить сроки рассмотрения заявки и снизить риск отказов .

На сегодняшний день банковскую гарантию возможно получить без прямого обращения в банк.

С помощью консалтинговой компании можно собрать необходимый пакет документов для конкретного банка и подать заявку на получение банковской гарантии на выгодных условиях.

Доверять процесс оформления банковской гарантии стоит крупным консалтинговым компаниям, имеющим достаточный опыт в данной области и положительную репутацию.

Уве­ли­чить шан­сы на по­лу­че­ние бан­ков­ской га­ран­тии мо­жет на­ли­чие не толь­ко за­ло­га, но и по­ру­чи­те­ля. А если вы го­то­вы предо­ста­вить и за­лог, и по­ру­чи­тельст­во, то банк рас­смот­рит воз­мож­ность вы­да­чи га­ран­тии на боль­шую сум­му и на бо­лее дол­гий срок.

к содержанию ↑

Обеспечение заявки на участие в конкурсе: способы, условия и сроки

Как взыскать неустойку с застройщика: способы и порядок действий

© 2017 АО «Аргументы и Факты» Генеральный директор Руслан Новиков. Главный редактор еженедельника «Аргументы и Факты» Игорь Черняк. Директор по развитию цифрового направления и новым медиа АиФ.ru Денис Халаимов. Шеф-редактор сайта АиФ.ru Владимир Шушкин.

С древности мировая экономика знала о существовании банковской гарантии (Далее — «БГ»).

В те времена купцы просили денежные средства в займы у лиц (кредиторов) из других городов и давали им документ, где прописывалось, что кредитная организация обещает выплатить за того, кто занял деньги в долг, если он не выполнит требования своих договоренностей. Любая сделка представляет определенный риск для сторон.

Невыполнение договоренностей между ними поспособствует неприятным последствиям (ущербам в материальной сфере).

На данном этапе эта операция стала более сложной, произошло появления новых видов БГ. Тем не менее её сущность осталась неизменной в том, что банк обещает партнеру возврат своих средств, при ненадлежащем исполнении договора, чтобы не произошло (гарантирует соответствующее исполнение требований сделок).

Этот пункт является важным при совершении государственных закупок, принятии аванса и участия в аукционах, международной экономической деятельности.

Сейчас БГ стала одним из актуальных и востребованных инструментов на финансовом рынке. Она имеет письменный вид. Её выдачей, кроме банков, могут заниматься, коммерческие предприятия, страховые организации (обеспечения, которые выдали иные физические или юридические лица (сюда относятся государственные органы власти), не будут считаться действительными).

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Но не все договоры имеют право заключаться при помощи данных обеспечений. Государственные сделки требуют, чтобы именно банки были гарантами.

Считается одним из продуктивных методов для совершения безопасных сделок.

Этот способ сможет обеспечить соответствующее выполнение условий контракта. Данный метод минимизации рисков (при некоторых видах сделок), считается основным требованием при заключении договора.

к содержанию ↑

Определения

  1. БГ является обещанием кредитной организации (в письменном виде) исполнить обязанности за должника (исполнителя) перед заказчиком (кредитором).
  2. Это кредитный продукт, только стоит меньше самого кредита в денежной форме. Банк получает комиссионные (определенный процент) за выполненные услуги по выдаче обеспечений договоренностей.
  3. БГ, это вид страховки вероятных неприятных последствий при заключении контракта. Суть этой операции: риск от соглашения приобретет кредитное учреждение или др. юридический субъект-гарант, согласно прошению принципиала.
  4. Является односторонним соглашением гаранта и принципиала, несмотря на возможный пункт договора о сделке принципиала (заемщика) и кредитора (данный документ не считается, как часть сделки, которую он должен обеспечить).
Менее распространена в РФ, чем в Европе и Америке, разновидность страховки по контрактам, когда банк обязан оплатить убыток от сделки или полностью, или гарантийной суммой. Тенденция на распространение этой операции за последние годы положительна.
к содержанию ↑

Разновидности гарантий банка

  1. Тендерные гарантии (конкурсные), они обеспечивают заявки для участия в аукционах, конкурсах, за счёт которых снижаются риски (у заказчика), если победитель торгов откажется продолжать в дальнейшем сотрудничество. Они составляют до 5-ти % суммы договора.
  2. БГ выполнения ― будет предоставлена фирмой, выигравшей торги. Для заключения контракта заказчику с организацией, которая победила, ей необходимо предъявить гарантию того, что она обязуется своевременно осуществить поставки товаров, выполнить услуги, но если она нарушит требования договора (по срокам, качеству, ценам, объемам), и ей предъявят санкции, то штрафы, неустойки и пени будут покрыты гарантийной суммой, которую выплатит заказчику банк-гарант. Её размер составит до 10-ти % суммы договора.
  3. Авансовые обеспечения, дающие гарантию возврата авансовых платежей (если не будут выполнены условия контракта по объемам, сроку).

Этот документ необходим для безопасности заказчика. В условиях договора с заказчиком может быть пункт об авансе (сумма в пределах 30-ти % от суммы по контракту). Для его получения нужно предъявить данное обеспечение. Если исполнитель израсходует авансовую сумму не по назначению, кредитная организация вернет ему деньги.

Вышеуказанные три обеспечения самые актуальные сейчас. Тем не менее, имеются другие разновидности гарантий.

  1. Платежная БГ, обеспечивающая вовремя выплату исполнителю положенных ему денежных средств за товары, услуги.
  2. Таможенные, налоговые БГ ― они гарантируют выполнение условий договоренностей надлежащим образом перед органами государственной власти. Если организация захочет взять (с таможни) свои товары до того, как их оценят, гаранту придётся отвечать в случае не предоставленного вовремя расчёта.
  3. Гарантии возврата кредита (по форме схожие с поручительством, где банк обязуется выполнить условия кредитного договора).
  4. БГ выполнения обязательств использования покупаемых специализированных марок на федеральном уровне, соответственно их назначению.

Вот далеко не весь перечень видов БГ. Для сторон соглашения государством предоставляется возможность самим решать поставленные задачи, когда они соответствуют законодательству.

Процедура выдачи гарантии выгодна для всех участников сделки.

к содержанию ↑

Привилегии БГ

Документ предоставляет весомые преимущества для кредитора с принципиалом.

  • Важное из них (для того, кто занял деньги) ― то, что наличие гарантии дает последнему право на участие в конкурсах на гос. поставки, муниципалитету (по товарам, услугам).
  • БГ поможет получению товарного кредита у поставщика.
  • Она способствует предоставлению отсрочки по платежу на период действительности обеспечения (стоимость которого обычно меньше, чем стоимость заемных средств, с помощью которых можно было бы покрыть долг).
  • Наличие БГ достаточно для проведения операций по авансовым платежам.
Если заёмщик имеет банковскую гарантию, то это указывает на его стабильное финансовое положение (снижаются риски по договору с принципиалом). На международном уровне сделки (с отложенными платежами) имеют самые большие риски.

Помочь этому сумеет организация-гарант по обязательствам, предоставляемая 3-ей стороной сделки (безотзывная БГ, кроме ситуаций, если 2-ая сторона, в чьих интересах выдан документ, отказалась от выполнения условий контракта). Данная гарантия нужна предприятиям, принимающим участие в тендерах (чтобы получить заказ), и с которыми сотрудничает государство.

В Гражданском Кодексе РФ прописаны требования к предоставлению БГ (статьи № 368-№369). Оформлением документа можно заняться самому либо обратиться за помощью к брокерской организации.

к содержанию ↑

Какие сделки требуют наличие БГ

  • С государственными закупками.
  • По отложенным платежам
  • Таможенные операции
  • С участием тендера.
  • Чтобы покрыть риски застройщика, туристической организации, применяют данная подстраховка.

БГ выдается на определенный период, гарант не может ее отозвать.

Обязанности банка, гарантирующего исполнение условий контракта, не меняются и не зависят от того, как развивается обеспечиваемая ими сделка. Действие БГ не прекратиться в случае признания соглашения кредитора и заемщика не действительным (согласно принципам срочности и принципом безотзывности обеспечения).

Довольно редкими считаются ситуации с отзывом обеспечений, так как это неблагоприятно отражается на репутации организации-гаранта.

Автор статьи
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
СправкиПричины возврата товара: список оснований и принцип действий

Добавить комментарий

Adblock
detector