Банкротство физических лиц – процедура оформления и последствия

Банкротство физических лиц изменения в 2020 году

Если доход физического лица не позволяет ему в срок погашать задолженность перед кредиторами, человек имеет право инициировать процедуру банкротства. Для этого необходимо грамотно составить заявление и направить его в судебную инстанцию.

Делами о банкротстве в 2020 году по-прежнему занимается арбитражный суд. Если судебный орган определит, что доход человека позволяет ему рассчитаться с долгом на протяжении трех лет, то будет утвержден план реструктуризации задолженности.

Законом о банкротстве в 2020 несостоятельное лицо освобождается от выплаты процентов и пени на весь период реструктуризации долга. Если человек не имеет финансовой возможности избавиться от задолженности за 3 года, суд признает его банкротом.

Имущество несостоятельного человека может быть реализовано на торгах. В данном случае в банкротстве физлиц 2020 изменений не планируется.

Реализованным не может быть имущество человека, которое является его единственным местом жительства. При инициировании несостоятельности гражданина роль играют следующие аспекты:
  • Общая сумма задолженности минимум полмиллиона рублей.
  • С даты последнего погашения задолженности должно пройти минимум три месяца.

Стать банкротом можно только при соблюдении этих условий. В этом плане изменений в законе о банкротстве в 2020 не предвидится.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки получения статуса несостоятельности

Подача заявления в суд для признания себя банкротом – это последний вариант, применяемый в тех случаях, когда погашение долга собственными силами больше невозможно. После подачи необходимых документов и заявления, в случае положительного вердикта, существует несколько плюсов:

  • конфликт по поводу кредита и накопившихся долгов урегулируется мирным путем;
  • происходит процесс списания всех задолженностей банку.

Общих недостатков и последствий принятого решения об объявлении физического лица банкротом гораздо больше:

  1. На следующие 5 лет после получения статуса финансово несостоятельного лица гражданин не может оформить кредит – каждый банк будет владеть информацией о банкротстве. На практике большинство учреждений отказывают даже в минимальном займе.
  2. Суд может наложить на должника обязательство, касающееся невыезда за границу на время разбирательства.
  3. На протяжении всего времени лицо, признанное банкротом, не может занимать руководящие посты в компаниях, право заниматься предпринимательской деятельностью аннулируется.
  4. Имущество банкрота выставляется на аукцион – вырученные после продажи средства идут на покрытие долгов. Если при продаже выясняется, что, к примеру, владелец квартиры, выставленной на торги, не один – имущество поделено на доли и принадлежит супругам, то второй владелец материально не пострадает.

Решение вопроса с долгами может повлечь за собой более тяжелые ограничения, которые снимутся спустя пять лет с момента подачи заявления в суд и вынесения решения.

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция оформления банкротства

Перед тем как начинать дело о признании физического лица банкротом, необходимо ознакомиться с инструкцией и пошаговым планом действий, подготовиться к последствиям. Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд, в нем должны присутствовать следующие данные о физлице:

  • достоверные реквизиты должника и кредиторов;
  • сведения об общей сумме долга;
  • обязательны сведения о сроках выплат;
  • также должна быть прописана причина несостоятельности лица.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Говоря о процедуре оформления банкротства физического лица, пошаговая инструкция включает в себя изучение закона о банкротстве, написание заявления, процедуру сбора и оформления документов.
к содержанию ↑

Какие необходимо собрать документы

Перед тем как оформлять признание физического лица недееспособным, необходимо разобраться, какие документы на банкротство потребуется собрать и предоставить суду. Исходя их установленного судебного порядка, все собранные бумаги требуется предоставить одновременно и прописать их наименования в тексте заявления.

Для начала разбирательства потребуются:

  • паспорт заявителя;
  • ИНН, СНИЛС;
  • в случае если гражданин женат или замужем, то требуется свидетельство о браке или разводе;
  • для проведения процедуры потребуются выписки по всем счетам, подписанные кредитные договора;
  • документы о наличии имущества у должника – бумаги, подтверждающие наличие недвижимости, свидетельства о правах собственности;
  • справка о доходах за последние три года по форме 2-НДФЛ;
  • выписки по всем банковским счетам должника – необходимы сведения за последние 3 года;
  • купчие или дарственные, оставшиеся от продажи имущества за последние годы;
  • если ранее лицо числилось как юридическое и имело собственное дело, то потребуются копии налоговых деклараций;
  • справка о получении пенсии или статусе безработного;
  • выписки с больничной карты, подтверждающие наличие серьезных заболеваний, ставших причиной банкротства;
  • подтверждение оплаты государственной пошлины в виде квитанции.

Приведенный список бумаг может быть изменен, исходя из отдельных случаев – его смогут дополнить по указаниям суда.

к содержанию ↑

Основания для обращения в суд

Любой гражданин, оказавшийся в долговой яме, может самостоятельно собрать документы и передать пакет в суд. Для такой ситуации важным является наличие полного пакета документов, который подтверждает финансовую несостоятельность, из-за которой должник не может продолжать расплачиваться по счетам.

Основания, на которых можно обратиться в суд, следующие:

  1. Прекращение перечисления платежей по кредитным обязательствам, у которых истек срок исполнения.
  2. В случаях просрочки платежей, размером более 10% от общей суммы на 30 и больше дней.
  3. В случаях, когда сумма долгов превышает стоимость имущества гражданина.
  4. После завершения судебных тяжб, итогом которых становится лишение имущества.

Для подачи заявления важно учитывать, что по существующим задолженностям не должно проходить платежей более 3 месяцев – в таком случае можно относить документы в арбитраж.

Важно понимать, что невозможно получить статус неплатежеспособного лица, если в будущем на счета планируется перевод крупных сумм денег, которых будет достаточно для того, чтобы расплатиться с долгами.
к содержанию ↑

Выбор арбитражного управляющего для судебного разбирательства: для чего он нужен

Перед тем как подавать заявление и пакет документов на рассмотрение в суд, необходимо нанять финансового управляющего, который займется ведением дела о банкротстве. Выбрать хорошего финуправа можно по следующим критериям:

  • по количеству доведенных до логического конца дел о банкротстве;
  • за сколько этапов было решено дело – опытный управляющий разбирается за один;
  • существуют ли в практике отказы от дела посреди процесса.
При выборе важно понимать, что арбитражный управляющий будет сопровождать своего клиента на протяжении не только судебного процесса, но и следующие 5 лет – при заключении сделок от 50 тысяч рублей потребуется разрешение.

Прежде чем решиться на процедуру банкротства необходимо тщательно взвесить все возможные последствия такого процесса: оценить плюсы и минусы, посоветоваться с родственниками, которых может затронуть такое решение. Существует вероятность, что инициация банкротства может задеть должника сильнее, чем обычный долг по кредитам в банке – решение необходимо принимать после тщательного обдумывания ситуации в виде последнего варианта.

С недавнего времени, а именно с 2015 года, простой гражданин может признать себя банкротом и сообщить об этом своим кредиторам и коллекторам. Государство узаконило эту процедуру, и признало ее действительной. Конечно, ситуация не радужная, но кому-то может быть необходимая. Поговорим сегодня о банкротстве физических лиц, его плюсах и минусах.

Итак, что такое банкротство физического лица, как правильно оформить процедуру банкротства, какие могут быть последствия, и сколько стоит это удовольствие?

к содержанию ↑

Что такое банкротство

Банкротство физического лица – это единственная возможность списать свои долги перед кредиторами и заемщиками легально, через суд, объявив себя неплатежеспособным гражданином. Вы можете сделать это самостоятельно, подав заявление в арбитражный суд с пакетом документов, либо за вас это могут сделать кредиторы, либо даже ФНС.

Процедура не из приятных, скажем сразу. Списать с себя долги перед кредиторами – это плюс, но в данном случае вы лишитесь своего имущества, активов, накоплений и статуса. Да и цена процедуры оформления не из дешевых.
к содержанию ↑

Три способа разрешить ваше банкротство

Реструктуризация долга – ваш финансовый управляющий идет на переговоры с кредиторами и просит у них назначить новые сроки выплат по вашим долгам, например при увеличении срока выплаты уменьшается сумма ежемесячной выплаты. Суд даст добро на это решение, если вы имеете постоянный доход.

Но у вас нет права распоряжаться своим имуществом во время реструктуризации.

Мировое соглашение – заключается между сторонами с помощью финансового управляющего. Вы можете попросить об отсрочки погашения долга или списать часть долгов. Это происходит в том случае, если иск подали на вас, и вы вышли на мирное соглашение. В этом случае ваш статус банкрота аннулируется, и дело о вашем банкротстве закрывают.

Продажа имущества – происходит тогда, когда первые два варианта не помогли или не возможны. Ваше имущество будет распродано, а полученные средства пойдут на покрытие ваших долгов по кредитам. Имущество будет оценено финансовым управляющим и выставлено на торгах.

  1. алименты;
  2. компенсация морального вреда;
  3. компенсация физического вреда;
  4. компенсация вреда, нанесенного в результате преступления или правонарушения.
к содержанию ↑

Как найти хорошего юриста

Для того, чтобы признать себя банкротом, вам необходимо обратиться к грамотному и проверенному юристу. Вот несколько рекомендаций:

  1. Это должна быть юридическая компания, работающая более 5 лет.
  2. Представительство компании должно быть во всех крупных городах России.
  3. 100% положительная практика в арбитражных судах по полному списанию долгов через процедуру банкротства физических лиц.

Одной из таких компаний является Финэксперт . Ознакомиться с условиями процедуры банкротства и заказать бесплатную консультацию можно на их официальном сайте .

к содержанию ↑

Сколько стоит признать себя банкротом

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Как мы уже говорили выше, признание своего банкротства может обойтись вам не дешево. Но для тех, кто находится в невыгодном положении, разрабатывают новый свод правил и обязательств.

– оплата госпошлины за подачу заявления в суд – 300 рублей;

– размещение ключевой информации о вашем банкротстве на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве ( ЕФРСБ ) – 430 рублей за одно размещение, их может быть несколько (решение о вашем банкротстве, решение о реструктуризации, распродажа имущества и так далее);

– оплата услуг юридического лица, которого вы нанимали в помощь оформления банкротства – оплата идет по тарифам организации;

– прочие расходы на почтовые уведомления между сторонами.

При отсутствии денежных средств вашу процедуру банкротства могут приостановить.

Как привлечь к себе деньги – 15 верных способов мы описывали в этой статье.

к содержанию ↑

2. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯвЛЕНИЯ И ПОДАЧа ДОКУМЕНТОВ В СУД

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
Виды праваБанкротство ИП с долгами или руководство к действию, если от бизнеса остались одни долги

Добавить комментарий

Adblock
detector