Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) физических лиц 127-ФЗ и 154-ФЗ: что нужно знать

Основные положения, права и обязанности, которые предусматривает закон о банкротстве физических лиц

  • со стороны заемщика полностью прекращены расчеты с кредиторами.
  • более 10% от всех обязательств, обязанностей должника не исполнено им в период свыше 3 месяцев с необходимой к погашению долга даты.
  • размер всей задолженности человека превышает стоимость его законного имущества.

Какие ограничения применяются к гражданину банкроту?

Признание физического лица банкротом несет для него и определенные последствия, установленные ст. 213.30 Закона о банкротстве физических лиц, в частности:

  • в течение пяти лет нельзя взять кредит, оформить займ, не указав факт своего банкротства;
  • в течение пяти лет подать гражданином повторное заявление на процедуру банкротства не разрешается;
  • в течение трех лет гражданин банкрот не вправе занимать руководящие должности в органах управления юридического лица или участвовать иным образом в управлении юридического лица.

Также суд вправе запретить банкроту выезд за границу на определенный срок, который устанавливается в каждом случае индивидуально.

к содержанию ↑

Что изменилось в законе о банкротстве физлиц с 2015 года?

За прошедшие 2 года к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений, которые вносились с целью упростить порядок личного банкротства.

Например, одной из проблем являлась завышенная цена процедуры. При банкротстве стоимость сопутствующих расходов может быть довольно большой, что объясняло нежелание должников обращаться в суд.

Рассмотрев этот вопрос, законодатели приняли поправку – с января 2017 года размеры госпошлины, которая обязательно оплачивается при подаче документов, значительно упал. Обязательный платеж при подаче документов снизился с 6 тысяч до трехсот рублей.

Также законодатели приняли ряд других поправок в Закон о банкротстве физических лиц – в частности, были повышены размеры вознаграждения для финуправляющих, с 10 до 25 тыс. рублей за одну процедуру.

Несмотря на это, комментарии на специализированных форумах и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих все равно не устраивает такой размер оплаты – объем работ слишком большой, к тому же, последние изменения в законодательство значительно ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили уровень их ответственности.

Сегодня львиную долю расходов на процедуру банкротства физического лица составляют расходы на финансового управляющего, но планируемые поправки будут предусматривать, что судебные мероприятия будут осуществляться без участия финансового управляющего вовсе. Что касается сроков прохождения процедуры банкротства физического лица, то сегодня она составляет в среднем до восьми месяцев.

Новый формат закона будет предусматривать прохождение этой процедуры до четырех месяцев.

к содержанию ↑

«Консультант-Плюс»

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Ознакомиться с официальным текстом закона о банкротстве физических лиц можно, перейдя по ссылке на информационный портал «Консультант-Плюс»: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
к содержанию ↑

Федеральный закон ФЗ-127

Все процедуры оформления банкротства регламентируются Федеральным законом №127 «О банкротстве».

Издан он был в октябре 2002 года, но последние изменения были внесены в марте 2016. Согласно ФЗ №127 банкротом может стать физическое лицо на протяжении трех месяцев не справляющееся с долгом свыше полумиллиона рублей.

В некоторых ситуациях возможно смягчение данных требований, но в таком случае необходимо будет доказать, что человек действительно стал банкротом и не сможет погасить свой долг никоим образом.

Для начала процедуры необходимо подать соответствующее заявление в суд.

Если основания для признания финансовой несостоятельности должника в ходе рассмотрения дела окажутся достаточно вескими, то суд назначит арбитражного управляющего, который с этого момента начнет распоряжаться имуществом должника.

Если у гражданина имеются какие-то источники дохода, то судебный орган предоставит должнику возможность избежать реализации имущества путем ежемесячных выплат в фиксированном размере.

Если ситуация крайняя, и реализация собственности должника неизбежна, то продаваться она будет только с помощью электронно-торговых площадок.

Та часть задолженности, которая не будет погашена средствами, вырученными за продажу имущества, списывается.

В 20 статье ФЗ №127 также прописаны требования к арбитражным управляющим. Так как эффективность погашения долгов после признания должника банкротом, зависит именно от управляющего, то согласно закону в его прямые обязанности входит:
  • защита любого имущества должника;
  • ведение точного реестра требований кредиторов;
  • экономная трата средств должника;
  • своевременное заявление о правонарушениях участников процесса.
к содержанию ↑

Последние изменения

В этом году Федеральный закон «О банкротстве физических лиц» претерпел ряд изменений:

  • графа с общими положениями утратила силу;
  • статьи 215 и 215.1 были убраны из текста;
  • должник может быть признан банкротом посредством прямого обращения к арбитражному управляющему;
  • процедура наблюдения теперь обязательна, если только общая сумма задолженности свыше 500 тысяч рублей.

На федеральном уровне поправки будут приняты до 1 мая 2017 года.

Закон о банкротстве физических лиц регулярно претерпевает изменения, так как принят он был совсем недавно, и некоторые положения нуждаются в явных корректировках.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Именно из-за постоянных изменений документа необходимо внимательно следить за актуальностью закона и регулярно ознакамливаться с действующей редакцией.
к содержанию ↑

Скачать текст закона «О банкротстве (несостоятельности) физических лиц»

Подводя итоги,необходимо отметить, что федеральный закон о банкротстве физических лиц не только позволяет должникам избавиться от накопившихся долгов на законных основаниях, но и защищает права кредиторов, предусматривая привлечение «псевдобанкротов» к уголовной ответственности.

Принятие закона о банкротстве вызвано необходимостью регулировать порядок того, как признать ЮЛ банкротом. Содержание закона включает в себя порядок обращения в суд Разберемся подробнее с положениями этого НПА.

к содержанию ↑

Основные положения и понятия ФЗ 127

Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) вступил в силу в Российской Федерации в октябре 2002 года. Он состоит из преамбулы, глав и статей. Им регулируются правоотношения по признанию несостоятельными юридических лиц.

Говоря доступным языком, здесь установлены отдельные аспекты осуществления денежных расчетов, меры по предупреждению банкротства и др.

Отдельными главами в законе регулируется порядок признания лица банкротом, последствия этого, порядок и очередность погашения долговых обязательств и др.

к содержанию ↑

ЕФРСБ объявления о несостоятельности

ЕФРСБ – это единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Именно там можно узнать, какое юрлицо находится в данной процедуре, на какой стадии процесс банкротства, кто конкурсный управляющий и др.

Данный интернет ресурс является очень полезным. Прежде всего, с помощью него можно проверить своего контрагента. Это необходимо для того, чтобы избежать в будущем нарушений по исполнению обязательств, вытекающих из договоров.

Сайт полезен и для кредиторов, которые имеют те или иные претензии к юридическому лицу, находящемуся в процедуре банкротства.

к содержанию ↑

ФЗ о банкротстве организация торгов

Данному вопросу посвящена статья 139 ФЗ 127.

Там указано, что после того, как данные об организации были внесены в соответствующий реестр, проводится полная и комплексная оценка всего имущества юридического лица.

После этого организовываются торги. Информация о их проведении должна быть размещена таким образом, чтобы любой желающий смог ознакомиться с ней. Это может происходить с помощью средств массовой информации, с помощью сети интернет и др.

Представить и подать необходимые документы покупатель должен в течение срока, указанного в сообщении о проведении торгов. В данной ситуации торги проводятся в форме аукциона. Это означает, что выбор падет на такого покупателя, который предложит наивысшую цену.

Любой из участников имеет право потребовать признать аукциона недействительным.

Это может происходить по следующим основаниям:

  • участвовало только одно лицо;
  • необоснованный выбор покупателя;
  • проведение торгов раньше положенного срока и др.

На основании проведения аукциона заключается договор купли-продажи.

к содержанию ↑

Скачать текст ФЗ 127 в последней редакции, с комментариями

Скачать ФЗ в действующей новой редакции с последними изменениями можно здесь. ⇐

Таким образом, законопроект о банкротстве долгое время разрабатывался. В итоге, ФЗ устанавливает общие обязанности лиц, основания признания несостоятельным, основные правила проведения процедуры.

Текст закона предусматривает порядок судебного разбирательства, первоначальное заявление о необходимости признания банкротом. В законе также закреплено, как получить положенные деньги и осуществлять свои права при данной процедуре, как избрать конкурсного управляющего.

  • Долговые обязательства стали тяжелым гнетом для многих россиян. На невозможность осуществления платежей по кредиту оказывают влияние разные факторы – объективные и субъективные.

    Это сложные жизненные обстоятельства, невнимательность при изучении условий заключения договора кредитования, неумение распределять семейный бюджет, финансовые хитрости банковских учреждений. Федеральный закон о банкротстве физических лиц для множества семей стал спасительной соломинкой, держась за которую, можно достойно выйти из кризисной ситуации.

    к содержанию ↑

    В случае возникновения кризисной финансовой ситуации, что поможет?

    Серьезные изменения ФЗ N-127, касающиеся граждан, стали действовать осенью 2015 года. Важные особенности закона о банкротстве физических лиц следующие:

    Дела рассматриваются арбитражными судами.

    Обратиться в арбитраж могут сами должники, их кредиторы, соответствующие государственные органы.

    Мнение эксперта
    Кузьмин Иван Тимофеевич
    Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
    Инициатор банкротства должен представить судье обоснованные факты и аргументированные доказательства того, что гражданин не может оплатить долги.

    Если принятое судебное решение не устраивает заявителя, законом дается 10 дней для его обжалования.

    При желании заключить мировое соглашение, это необходимо сделать до признания физ лица банкротом.

    Данные о признании банкротства подаются в федеральный реестр, это оплачивается должником.

    к содержанию ↑

    Механизм процедуры банкротства

    Перед тем как обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, необходимо знать, как устроен механизм применения федерального закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Он включает следующие этапы:

    Готовится заявление для подачи в арбитражный суд.

    Собираются документы, подтверждающие тяжелое материальное положение, факт наличия и сумму долгов. Предоставляется список кредиторов и опись имущества.

    После рассмотрения заявления суд назначает арбитражного управляющего. Он собирает кредиторов, уточняет их требования для предъявления должнику.

    Суд утверждает план погашения долгов, выполнение которого отслеживает финансовый управляющий.

    Если не все долги получилось погасить, должник становится банкротом, начинается реализация имущества (проводится оценка, осуществляются торги).

    Что заберут после прохождения процедуры банкротства и что оставят. У вас не заберут боевые и трудовые награды, одежду и обувь, еду, единственное жилье и земельный надел под ним, домашнюю птицу и скот. Правда, с ипотечной квартирой придется расстаться – она является залогом.

    к содержанию ↑

    Плюсы и минусы статуса банкрот

    Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве) дает ряд преимуществ неплатежеспособному гражданину:

    Останавливается давление со стороны коллекторских компаний.

    Не исключается возможность получения займов в будущем.

    Что касается минусов нового статуса, они таковы:

    Нельзя работать начальником в течение трехлетнего периода.

    Если возникнет необходимость воспользоваться новым кредитом, банкрот обязан предупредить о своем статусе (норма действует пять лет).

    Снова объявить о несостоятельности в течение пяти лет закон не позволяет.

    к содержанию ↑

    Кто поможет избежать ошибок в процедуре банкротства?

    Что бы процедура банкротства прошла поэтапно и в срок, дело правильнее доверить опытным юристам, специализирующиеся на делах о признании несостоятельности (банкротстве), которые смогут обеспечить вас необходимой информацией, а именно:

    Проконтролировать законность действий кредиторов и чиновников.

    Чтобы пройти путь к получению статуса банкрота с наименьшими препятствиями, лучше заручиться поддержкой профессионалов.

    Пока что законодательство разрешает банкротиться по суду, если долг гражданина превышает 500 тысяч рублей. Новый законопроект касается тех, кто задолжал от 50 тысяч рублей до 500 тысяч и не может расплатиться.

    Такие граждане смогут стать банкротами, минуя суд — через решение арбитражного управляющего. Причем последний обязан рассмотреть дело бесплатно и в оперативном порядке.

    Согласно документу, такая возможность появится с 1 октября 2020 года.

    Мнение эксперта
    Кузьмин Иван Тимофеевич
    Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
    Новый закон позволит неимущим гражданам снять с себя долговое бремя. Также он снизит нагрузку на суды, повысит доступность и эффективность процедуры банкротства для физлиц.

    Как объяснил автор проекта — глава комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев, пока что из-за дороговизны и ряда бюрократических проволочек процедура банкротства остается недоступной. Она стоит порядка 100 тысяч рублей, что слишком дорого для желающих обанкротиться.

    Как пойти по новой процедуре? Нужно будет подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке. Арбитражный управляющий проверит, соответствует ли гражданин требованиям.

    Например, человек должен быть официально признан безработным или иметь источник дохода ниже величины прожиточного минимума на каждого члена семьи. У него не должно быть имущества, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание, а денег на счетах не должно быть более 50 тыс.

    рублей.

    После проверки управляющий разместит сведения о возбуждении внесудебного порядка банкротства в едином федеральном реестре. «Его гонорар за работу и все расходы по делу будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан», — уточнил журналистам спикер Госдумы Вячеслав Володин.

    Это очень важно, считает он, ведь сейчас только в виде гонорара управляющему надо отдать 25 тысяч рублей и более. Очевидно, что у человека, оказавшегося из-за жизненных трудностей в долгах, таких денег просто нет.

    После того как процесс будет запущен, в отношении гражданина на год прекращается начисление штрафов, пеней и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам. Особенно это актуально для должников микрофинансовым организациям.

    Кроме того, на паузу ставится действие исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина. При этом человека не освободят от уплаты алиментов, платежей по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и т.п.

    Для должников это будут фактически «долговые каникулы», отметил Володин. «За этот годичный период арбитражный управляющий может помочь добросовестному должнику выбраться из финансовой ямы без потери остатков имущества и полного поражения в кредитных правах», — добавил он.

    Процесс банкротства будет прекращен, если жизненная ситуация гражданина улучшилась — он нашел более высокооплачиваемую работу, вступил в наследство и так далее.

    Важно, что банкротство не станет индульгенцией, — упрощенную процедуру можно будет пройти только один раз. Кроме того, в любой момент времени любой кредитор может оспорить и перевести эту упрощенную процедуру в традиционную судебную. Так что новая схема, заверил автор проекта, не приведет к злоупотреблениям со стороны мошенников.

    «Цель банкротства — не оставить должника без средств к существованию, а, напротив, дать ему шанс на нормальную жизнь», — поддержала инициативу вице-спикер ГД Ольга Епифанова. Для плательщика, запутавшегося в кредитах, по ее оценке, будет лучшим выходом один раз пройти неприятную процедуру, а затем попробовать строить жизнь заново.

    к содержанию ↑

    Финансовые потери в процедуре реализации имущества

    Если Ваш доход, пенсия больше величины прожиточного минимума, то в зависимости от сроков и выделенной судом суммы, Вы будете вынуждены нести финансовые потери. Поэтому очень важно их учитывать и минимизировать.

    При самостоятельном банкротстве физического лица без профессиональных юристов будет крайне сложно «выбить» денежные средства сверх величины прожиточного минимума.

    Кроме того, очень важно, чтобы финансовый управляющий не затягивал процедуру. От его расторопности во многом зависят сроки процедуры реализации имущества.

    До тех пор, пока финансовый управляющий не выполнит весь необходимый комплекс мероприятий и не предоставит суду детальный отчет о своей деятельности, процедура банкротства физического лица не завершится.

    Поэтому, чтобы избежать дополнительных финансовых потерь, необходимо быть уверенным в профессионализме и расторопности финансового управляющего. Это одна из причин, по которой не стоит «полагаться на случай», а необходимо до подачи заявления о банкротстве в суд определиться с кандидатурой финансового управляющего.

    к содержанию ↑

    На что обратить внимание при выборе финансового управляющего?

    Оценить профессионализм финансового управляющего можно в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (сайт bankrot.fedresurs.ru) в разделе «Арбитражные управляющие». Обратить внимание нужно на:
    • Количество завершенных дел по банкротству физических лиц.
      Если у управляющего одно-два завершенных дела по банкротству физических лиц (либо вовсе нет), то лучше доверить свое банкротство кому-нибудь более опытному. С опытом приходит не только качество работы, но и скорость. А скорость работы финансового управляющего — это деньги для Вас, как Вы, надеемся, поняли.
    • Количество продлений процедур по банкротству физических лиц.
      Если управляющий часто продлевает процедуры банкротства, необходимо уточнить, какие на то были объективные причины. Но иногда без продления процедуры обойтись невозможно. Не стесняйтесь задавать подобные вопросы.
    • Есть ли процедуры банкротства физических лиц, от которых этот управляющий отказался в процессе работы.
      Выход финансового управляющего из процедуры банкротства – это очень настораживающий момент. Задумайтесь, не выйдет ли этот финансовый управляющий из Вашей процедуры?
    к содержанию ↑

    ОПАСАЙТЕСЬ МОШЕННИКОВ!

    Большинство компаний за аналогичную или меньшую сумму предлагают Вам только юридическое сопровождение! Без финансового управляющего банкротство физического лица невозможно. Об этом подобные компании обычно умалчивают. Процесс банкротства в «Долгам.НЕТ» полностью автоматизирован и за счет этого мы добиваемся «лучшей» цены в регионах, где мы работаем.

    Причем это действительно конечная цена за весь цикл услуг от сбора документов до списания долгов. Убедиться в этом Вы можете в разделе Выигранные дела.

    Мнение эксперта
    Кузьмин Иван Тимофеевич
    Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
    Кроме того, за рекламой в Интернете часто скрываются мошенники, которые просто тянут большие деньги за минимум работы. Мы очень часто слышим об этом по телефону и на бесплатных консультациях от пострадавших людей.

    О том как не попасть на мошенников читайте в нашей статье Юридические фирмы по банкротству физических лиц.

    Автор статьи
    Кузьмин Иван Тимофеевич
    Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
    Следующая
    ЗаявленияЧто такое подтверждение оплаты? Документ подтверждения оплаты

  • Добавить комментарий

    Adblock
    detector