Как правильно заполнить требование по банковской гарантии заказчику в рамках 44-ФЗ?
Что это такое
Банковская гарантия – это разновидность поручительства. В контексте данного документа, в качестве поручителя выступает не любая сторона, а исключительно банковские структуры, а также организации, специализирующиеся на страховании граждан.
Указанные требования регламентированы Гражданским Кодексом РФ.
В качестве обеспечения может выступать следующее:
- денежный депозит;
- ценные бумаги;
- постройки;
- дома, квартиры;
- ценное оборудование;
- транспорт;
- продукция, находящаяся в обороте;
- гарантии третьих банковских учреждений.
После предоставления обеспечения, сотрудники банковской структуры проводят тщательную оценку предоставляемого залога.
В учет берутся риски по грядущей операции, что способствует снижению стоимости залога до стоимости возможной реализации. По завершению оценки банк заключает банковскую гарантию с организацией.
Существует несколько разновидностей банковских гарантий.
Исходя из операций, для которых они будут использованы, выделяют следующие:
- Платежные гарантии– могут быть выданы по инициативе покупателя в пользу продавца.
- Исполнение обязательств – противоположный документ предыдущему, выдается в пользу покупателя.
- Гарантия выполнения – выдается в тех случаях, когда один из партнеров во время сделки хочет застраховать себя от форс мажоров, к примеру, несвоевременного выполнения работ.
- Гарантия возврата платежей – предназначена для тех случаев, когда один из заказчиков хочет вернуть выданный аванс в случае невыполнения обязательств второй стороной.
- Тендерные гарантии. Предусмотрены для тех случаев, когда во организация проводившая тендер стремиться обезопасить себя от отказа выполнения обязательств компаниями, которые выиграли конкурс.
Зачем нужно
Банковская гарантия – это удобный инструментарий для организаций, которые при заключении перспективного договора должны доказать, что они смогут выполнить все прописанные в договоре условия.
Гражданским кодексом РФ предусмотрено несколько разновидностей обеспечения при заключении сделок: неустойка, залог движимого и недвижимого имущества и прочее. Среди них банковская гарантия является один из самых выгодных залогов.
Преимущества документа заключается в том, что в случае невыполнения условий стороной оформившей банковскую гарантию, компании, чьи условия были нарушены не нужно обращаться в суд для получения компенсации. Достаточно предъявить банковскую гарантию в банковскую структуру для возмещения ущерба.
Более того, при помощи банковской гарантии возможна покупка товаров и услуг с рассрочкой, так как при получении такого документа контрагенты могут передавать свои товары на реализацию.
к содержанию ↑Образец требования о выплате по банковской гарантии
Нередко, люди сталкиваются с проблемой оформления документа. Не имея специализированных знаний крайне сложно учесть все тонкости. Образец требования о выплате по банковской гарантии поможет вам сориентироваться в грамотном составлении договора.
Более того, можно отметить следующие составляющие, которые в обязательном порядке должно включать в себя соглашение:
- Указание разновидности банковской гарантии.
- Название и реквизиты бенефициара, то есть получателя по гарантии.
- Реквизиты и основные пункты договора, на основании которого выдана банковская гарантия.
- Указание формата банковской гарантии, в письменном или электронном виде.
- Указание формы документа, к примеру, стандартизированная банковская форма или та, которую предложил бенефициар.
- Сумма гарантии.
- Указание валюты, которая была предоставлена банковской структуре.
- Дата, которая стала началом вступления гарантии в силу.
- Сроки действия банковской гарантии.
Кроме того, есть необходимость уделить должное внимание деталям, которые характеризуют взаимоотношения между банковским учреждением и принципалом, то есть той стороной, за которую банк дает гарантию.
Таким образом, банковская гарантия также должна содержать следующие дополнительные пункты:
- Указания размера вознаграждения за банковскую гарантию.
- Порядок выплат указанного вознаграждения.
- При необходимости, указание дополнительной комиссии выплаченной принципалом за оформление гарантии.
- Указание разновидности и стоимости предоставляемого банку обеспечения.
Повторное требование
Стоит отметить, что бенефициар в соответствии условиями банковской гарантии должен подать требования до окончания срока действия банковской гарантии, а также подробно описать и подтвердить документально предъявляемые претензии к своему контрагенту.
В свою очередь, банковское учреждение, выступающее гарантом сделки в обязательном порядке должен проверить требование на выплату компенсации. В данном контексте речь идет не о специфике взаимоотношений ме6жду сторонами, а на соответствии претензий бенефициара условиям банковской гарантии, а также его документальная аргументация.
Банковская структура, в случае некорректного требования вправе отказать бенефициару в оплате компенсации. Об этом учреждения в обязательном порядке должно уведомить двум стонам соглашения.
Право на повторное требование обусловлено тем, что получение отказа гаранта на уплату указанной в соглашении суммы не означает, что срок действия банковской гарантии истек, и соответственно, не аннулирует право бенефициара требовать оплату за нарушения со стороны его контрагента.
Таким образом, бенефициар, согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации, имеет возможность подавать множество повторных требований до тех пор, пока срок действия банковской гарантии не будет окончен.
При этом банковское учреждение, выступающее гарантом должно реагировать на каждое повторное требование: осуществлять тщательную и своевременную проверку. Если гарант не выполняет свои обязательства, то бенефициар вправе потребовать возмещение убытков непосредственно от банка.
Банковская гарантия — это один из наиболее практичных инструментов для оформления поручительства.
Что это такое депозит овернайт? Ответ по ссылке.
Снимать ли деньги с депозита? Смотрите далее.
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
В связи с обращениями наших клиентов и для использования в работе, представляем образцы банковских гарантий некоторых банков, с которыми мы сотрудничаем.
к содержанию ↑Какие документы нужно приложить
- Платежное поручение, которое подтверждает перечисление контрагенту авансирования (если его выплата прописана условиями государственного контракта). Документ должен иметь отметку банка или казначейства о его исполнении.
- Документ, который подтверждает факт наступления гарантийного случая (если поставщик нарушил свои обязательства в гарантийном периоде).
- Документ, который подтверждает полномочия лица, обратившегося с требованием по гарантии. Это, например, решение об избрании руководителя либо доверенность или приказ о его назначении.
К требованию могут быть приложены иные документы по желанию заказчика, которые подтверждают возникновение обязательств по уплате, в том числе:
- Расчет суммы требований к уплате.
- Копия обеспечиваемого контракта.
Порядок выплаты
После получения требования от заказчика банк-гарант проверяет предоставленную информацию. При этом в обязанности банковской организации не входит установление действительности факта нарушения договорных условий поставщиком (например, банк не может проводить свою экспертизу на предмет соответствия условиям закупки отгруженного поставщиком товара).
На этом основании банк не вправе отказать в выплате.
С учетом положений п. 1 ст. 376 ГК банк вправе отказать в выплате по гарантии:
- Если требования бенефициара или прилагаемые документы не соответствуют условиям гарантии.
- Если заказчик нарушил сроки обращения в банк.
- Если сумма требований превысила обеспечение.
Свое решение об отказе банк-гарант обязан мотивировать и предоставить заказчику в письменной форме.
Таким образом, при нарушении исполнителем своих обязательств по контракту заказчик может обратиться в банк-гарант с требованием. В требовании указывается сумма к уплате и прилагаются необходимые документы. Форма требования и список запрашиваемых документов указаны в Постановлении Правительства №1005.
Понятие
Выплаты по банковской гарантии осуществляются в случае нарушения поставщиком обязательств по государственному контракту. По умолчанию банком-гарантом не принимается на себя никаких обязательств по выполнению за участника договорных условий.
На практике банковская гарантия дисциплинирует подрядчиков и стимулирует их к добросовестному исполнению обязательств по контракту.
- Если контрагентом не были исполнены обязательства по поставкам товаров и услуг.
- Контрагентом исполнены свои обязательства ненадлежащим образом или с нарушением условий контракта.
- Поставщик не выплатил добровольно неустойку, которая была предусмотрена госконтрактом (например, за просрочку исполнения контракта).
- Поставщик получил авансовый платеж, а к выполнению работ не приступил.
Особенности получения выплат по гарантии прописаны в 44-ФЗ и Постановлении Правительства №1005 от 2013 года.
Стоит отметить, что многие заказчики сегодня требуют включения в условия обеспечения пункта о безакцептном списании определенной суммы со счета банка-гаранта. По факту это означает право заказчика на получение денежных средств от банка без дополнительных споров и разбирательств только по его требованию.
Следующая
