Какие требования 44-ФЗ предъявляет к банковским гарантиям
Сначала поставщик платит заказчику
Для участия в тендерной процедуре, поставщику (исполнителю) нужно сначала внести обеспечение. То есть поставщик должен на время отдать часть своих денег заказчику.
Только после его выполнения заказчик вернет средства назад. Все это жестко регламентировано в законе 44-ФЗ и менее жестко, но тоже упоминается в законе 223-ФЗ.
к содержанию ↑Этапы обеспечения
Любой государственный тендер можно разделить на два этапа: сначала все участники обеспечивают заявку, а затем тот, кто стал победителем обеспечивает исполнение контракта (договора). Поставщик имеет право самостоятельно выбирать способ обеспечения как для первого, так и для второго этапа.
Банковская гарантия является одним из способов обеспечения тендера. Вместо банковской гарантии можно также использовать:
- для обеспечения заявки – собственный специальный счет в банке, где хранятся средства для их временной блокировки;
- для обеспечения контракта – свои денежные средства, путем их перевода на счет заказчика.
В чем суть банковской гарантии
При работе с банковскими гарантиями часто применяется немного другая, более официальная терминология, где подразумевается, что:
- банк – это гарант;
- заказчик – это бенефициар;
- поставщик – это принципал.
Банковская гарантия представляет собой документ, состоящий из нескольких страниц, подписываемый банком в одностороннем порядке и выдаваемый в бумажной либо электронной форме.
Такой инструмент как банковская гарантия может быть интересен поставщику, если он желает принять участие в госзакупке, но не может или не хочет обеспечивать ее своими средствами. Тогда поставщик обращается в банк, который за некоторую комиссию возьмет обеспечение на себя.
Суть в том, что в отличие от поставщика, банк на самом деле не перечисляет деньги заказчику за обеспечение. Он лишь гарантирует ему, что выплатит это обеспечение, если поставщик, за которого он поручился нарушит условия сделки. Поэтому в качестве подтверждения своего поручения он выдает документ, который и называется банковской гарантией.
Первый вид: гарантия для обеспечения участия в заявке
Банк уплачивает компенсацию организатору заявки в случае, если участник:
- отозвал свою заявку уже после того, как истек срок приема заявок;
- стал победителем, но отказался от материального обеспечения контракта;
- стал победителем, но отказался от заключения контракта с заказчиком.
Второй вид: гарантия для обеспечения исполнения контракта
Банковская гарантия выплачивается заказчику, если поставщик не выполнил (или недобросовестно выполнил), взятые на себя обязательства по контракту. Сюда относится: плохое качество товара или работ, неполное количество, несоответствие требуемым характеристикам и тому подобное.
Третий вид: гарантия для обеспечения аванса
Выиграв конкурс, поставщик или исполнитель работ заключает контракт с госзаказчиком. Если договором предусмотрена выдача аванса для начала работ, поставщик должен гарантировать возврат полученного аванса при неисполнении условий контракта. Например, при нецелевом использовании средств.
Банк-гарант подтверждает, что полученные средства будут потрачены поставщиком в соответствии с условиями контракта, в противном случае он выплатит заказчику всю сумму аванса, полученного поставщиком.
Какие банки имеют право оформлять гарантии
Список банков, которые имеют право на предоставление банковской гарантии, публикуется примерно раз в месяц (при наличии изменений) на официальном сайте Минфина России. Министерство ведет тщательный учет кредитных учреждений, поскольку они должны удовлетворять специальным требованиям.
Перед оформлением банковской гарантии следует проверить, находится ли выбранный банк в действующем перечне. В 2021 году реестр включает 207 финансовых организаций, в том числе Сбербанк, Тинькофф банк, Точка, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Модульбанк, ВТБ, Совкомбанк.
к содержанию ↑Срок рассмотрения заявки на выдачу
У каждого банка индивидуальные сроки принятия решения по выдаче гарантий. Но приблизительно это занимает:
- для обеспечения заявки: от 3-х часов до 3-х рабочих дней;
- для обеспечения исполнения контракта: до 1 недели.
Из-за того, что сроки рассмотрения заявок в банках отличаются, крайне не рекомендуется участвовать в тендере, рассчитывая заняться получением гарантии сразу после победы. У вас может просто не хватить времени с нуля получить банковскую гарантию до заключения контракта и тогда его придется обеспечивать собственными средствами.
Чтобы этого не произошло, советуем заранее выбрать несколько банков и подать в них требуемые бумаги. В большинстве банков это стандартный пакет. После проверки комплекта бумаг, вас проинформируют о некотором лимите средств, на который можно спокойно рассчитывать.
Действуя таким образом, после победы в закупке можно гораздо оперативнее оформить банковскую гарантию, не боясь просрочить подписание контракта и попасть в реестр неблагонадежных поставщиков.
к содержанию ↑Вероятность получения гарантии
Величина комиссионного вознаграждения почти напрямую зависит от опыта поставщика в государственных закупках.
Принять участие в торгах или заключить выгодный государственных контракт сегодня невозможно без финансового обеспечения обязательств. Подтвердить свою ответственность за взятые обязательства можно, например, с помощью банковской гарантии.
В статье мы расскажем подробнее, что это за документ и как оформить его в соответствии с требованиями законодательства.
к содержанию ↑Как быстро оформить банковскую гарантию на наилучших для принципала условиях?
За консультацией мы обратились к эксперту консалтинговой компании КСК групп Андрею Тюрину:
«КСК групп уже почти четверть века успешно оказывает содействие среднему и крупному бизнесу в привлечении дополнительных источников финансирования. Мы осуществляем помощь в получении денежных средств посредством тендерного кредитования, факторинга, а также в получении кредита в банках на официальных лиц.
В последнее время одна из самых частых причин обращения к нам за помощью — это получение банковской гарантии, которая сегодня законодательно необходима как для подачи заявки на участие в государственных тендерах, так и для дальнейшего заключения госконтракта. Сотрудники КСК групп — а в компании трудится более 350 отраслевых экспертов — обладают колоссальным опытом практического характера в сегменте привлечения дополнительных источников финансирования.
Более того, наши аналитики превосходно разбираются как в финансовом аспекте, так и в юридическом, учитывая текущие запросы заказчика. Именно поэтому при обращении в КСК групп клиенту может быть предложен полный объем услуг в части содействия получения банковской гарантии либо тендерного кредита/займа.
Чтобы оперативно подобрать банк, способный выдать банковскую гарантию с учетом сроков и задач нашего клиента, эксперты КСК групп первоначально проводят экспресс-диагностику компании-принципала, которая осуществляется на основании финансовой (бухгалтерской) отчетности. Результатом тщательного анализа является выбор банка, соответствующего поставленной задаче, куда и направляется заявка.
Обычно это один из проверенных банков-партнеров, с которыми наша компания сотрудничает на протяжении длительного времени.
Мы способны структурировать сделку и согласовать условия в короткие сроки (в некоторых случаях это всего сутки), поскольку все сложные моменты обговариваются непосредственно с руководством банка, минуя менеджеров. Именно подобное тесное взаимодействие позволяет нам привлекать финансирование на выгодных для принципала условиях, т.е.
под более низкий процент и/или на более длительный срок, чем в среднем предлагает рынок.
При согласовании сделки обговариваются и вопросы залогового обеспечения. Несмотря на то, что по сложившейся практике банк обычно требует от принципала залогового имущества, из этого правила могут быть сделаны некоторые исключения.
Отдельно стоит упомянуть, что наша компания никогда не дает несбыточных обещаний, учитывая все факторы: финансовое положение, структуру сделки, безопасность и прочее. Однако мы стараемся всегда сделать максимум возможного, предпочитая скорее выполнить не предусмотренную контрактом работу, чем недоделать ту, обязательства за которую мы на себя приняли».
Сколько стоит банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта, документы для оформления, реестр банковских гарантий. Как получить банковскую гарантию в качестве обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ.
к содержанию ↑Шаг 1. Оценка банком-гарантом финансового положения организации
В первую очередь необходимо оценить, сможет ли компания получить гарантию и на какую сумму.
Второй вариант – самостоятельно оценить свое финансовое положение.
Проверьте, соответствует ли организация основным требованиям, предъявляемым банками гарантами на получение гарантии:
- Срок регистрации организации (или ИП) не менее полугода
- Отсутствие нулей или убытков минимум за последние 1-2 квартала
- Отсутствие просроченных задолженностей по налогам и сборам
Это лишь общие требования. У разных банков они могут отличаться. Для подробного анализа лучше обратиться к нашим специалистам.
к содержанию ↑На что смотрит банк, рассматривая вашу компанию
Банк проверяет компанию, подавшую заявку на банковскую гарантию, по следующим направлениям:
- финансовая устойчивость;
- кредитная история;
- характер кредиторской и дебиторской задолженности;
- продолжительность и профессиональность деятельности.
В некоторых случаях банк может попросить дополнительные документы. В случае принятия положительного решения по гарантии оформляется договор с банком, в котором определены все условия банковской гарантии, основные положения государственного контракта.
к содержанию ↑Всегда ли нужно обеспечение гарантии?
На сегодняшний день существует множество различных видов гарантий, которые применяются в таком же множестве различных ситуаций связанных с ведением бизнеса и заключением довольно прибыльных контрактов. Следует сразу заметить, что не все банки требуют обеспечения гарантии, многие из них доверяют своим клиентам.
В особенности это касается тех случаев, когда клиенты постоянные или клиенты просто открыли кредитную линию под банковские гарантии. Во всех остальных случаях банковская гарантия нуждается в обеспечении.
к содержанию ↑Статьи О качествах банковской гарантии – как инструмента обеспечения обязательств
Согласно законодательству Российской Федерации банковская гарантия — это письменное обязательство, с помощью которого любая коммерческая организация (гарант) обязывается оплатить в пользу бенефициара (кредитора) указанную ими сумму денег при наступлении каких-либо гарантийных случаях. То есть за выдачу банковской гарантии бенефициар уплачивает определенную сумму денег гаранту в качестве возмещения, в счет невыполненных обязательств.
к содержанию ↑Статьи У гаранта отозвали лицензию: что делать?
Часто случается что у гаранта отзывают лицензии. В таких ситуациях возникает вопрос что делать с банковскими гарантиями, где лишившийся лицензии гарант выступает гарантирующей стороной.
С сентября 2013 года Центральный банк РФ отозвал лицензии более чем у полутора сотен банков и иных финансовых организаций, многие из которых находились в списке Министерства финансов и имели право выдавать банковские гарантии, предназначенные для обеспечения по ФЗ-44 и ФЗ-223. В сложившейся ситуации многие заказчики и исполнители оказались в непонятной ситуации, а именно: что делать с выданными банковскими гарантиями, если банка как такового уже фактически не существует?
к содержанию ↑Статьи Тендерный заем: особенности получения
Хотите увидеть свой проект или новость на страницах нашего журнала?
Банковская гарантия по 44-ФЗ может использоваться для обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ как более доступная альтернатива денежному обеспечению. Требования и стоимость банковской гарантии по 44-ФЗ.
Следующая
