Мошенничество на рынке банковских гарантий: реальные примеры, способы решения

Что такое обеспечение в сфере госзакупок?

Можно привести массу примеров, когда государственному заказчику важно получить результат закупки вовремя: оборудование на отопительный сезон, снегоуборочная техника перед зимой, продукты для детских садов и т.д. Нужны гарантии, что победитель тендера подпишет контракт и выполнит его с соблюдением всех заявленных условий.

Федеральный закон от 05.04.2013 “О контрактной системе” (далее — 44-ФЗ) предусматривает инструмент, который повышает дисциплинированность участников, — это обеспечение заявки и контракта:

  • Обеспечение заявки — деньги, которые участник закупки потеряет, если откажется подписывать выигранный им контракт.
  • Обеспечение исполнения контракта — это деньги, из которых заказчик спишет пени и штрафы, если поставщик не исполняет контракт или нарушит его условия.
к содержанию ↑

Коротко об обеспечении заявки

Обеспечение заявки в закупках по 44-ФЗ требуется в аукционах и конкурсах с начальной ценой контракта (далее — НМЦ) от 1 млн рублей. Сумма обеспечения заявки зависит от НМЦ:
  • от 0,5 до 1 %, если НМЦ закупки от 1 млн до 20 млн руб.,
  • от 0,5 до 5 %, если НМЦ от 20 млн руб.,
  • 2%, если НМЦ от 20 млн и в закупке действуют преференции для учреждений исправительной системы и организаций инвалидов.
  • взять банковскую гарантию на нужную сумму. Срок ее действия должен быть не меньше двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок.
  • перевести деньги на счет заказчику. Их вернут после того, как заключен контракт, отменят закупку и в других оговоренных законом случаях.
к содержанию ↑

Обратиться самостоятельно в разные банки

Выдавать банковские гарантии для закупок по 44-ФЗ могут только финансовые учреждения, включенные в перечень Министерства Финансов РФ. Этот список постоянно меняется. Уточните на сайте Минфина, есть в этом перечне банк, в который вы хотите обратиться за гарантией.

Алгоритм проверки и требования к поставщику могут отличаться в разных банках. Для выдачи гарантии большинство банков требуют от клиента примерно такой же перечень документов, как для кредита, плюс потребуется предоставить информацию о закупке.

Стоимость выдачи банковской гарантии банк рассчитывает индивидуально для каждого клиента. Комиссия зависит от срока действия гарантии, степени риска платежей по ней, опыта участия клиента в госконтрактах и др.
к содержанию ↑

Одна заявка сразу в несколько банков

Другой вариант — обратиться к брокеру банковской гарантии. В этом случае достаточно подать одну заявку и ее рассмотрят все банки-партнеры брокера.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Заявка в этом случае подается онлайн и подписывается электронной подписью. Такие онлайн-системы для обработки заявок позволяют получать ответ по запросу в течении часа, а получение гарантии занимает примерно сутки.

Кроме скорости у онлайн-сервисов есть еще одно преимущество. У клиентов появляется возможность обращаться за услугами не только к одному банку (например, в котором организация обслуживается), а искать наиболее интересные условия в других банках и регионах.

Узнайте вероятность одобрения заявки для вашей организации и комиссию банка в новом бесплатном онлайн-сервисе Контур.Спектр. Получите решение по заявке в течение суток.

Брокеры по банковским гарантиям — это посредники, дающие возможность получить надежную банковскую гарантию в максимально сжатые сроки. Банковская гарантия, в наши дни, является достаточно эффективным инструментом обеспечения обязательств исполнителя (принципала), перед бенефициаром .

Процесс получения банковской гарантии достаточно сложен, особенно это касается случаев, когда получить ее необходимо в сжатые сроки. В такие моменты в игру, как правило, вступают специализированные брокерские компании, предоставляющие свои услуги с одной единственной целью – помочь в получении гарантирующих документов.

к содержанию ↑

Брокеры по банковским гарантиям – выгодно ли это?

Существующая на сегодняшний день практика показывает, что для получения гарантирующих документов совсем не обязательно обращаться в кредитные учреждения. Помощь в получении гарантирующих документов в полной мере могут оказать специализированные брокерские фирмы, которые имеют больше преимуществ, по сравнению с банками.

Обращаясь в кредитные организации, срок ожидания может достигать более двух недель. Все это связано с тем, что банковская гарантия – это не простой документ и для его выдачи необходимы достаточные основания. Таким основаниями могут выступать:

  • Проверка учредительных документов;
  • Проверка бухгалтерских документов;
  • Оформление залога и так далее.

Только основательно все проверив, банк сможет дать свой ответ и выдать соответствующий документ. Помимо этого, в 99,9% случаев для получения банковской гарантии в банке необходимо, в первую очередь, иметь открытый счет, если такового нет, то его придется открывать, а это тоже время.

Работая с брокерскими фирмами все намного проще. Здесь нет необходимости подготавливать громоздкий пакет документов, открывать счет юридического лица в банке, предоставлять залоговое имущество и так далее.

Брокерам достаточно лишь самостоятельно проверить финансовое состояние клиента, а общий срок предоставления банковской гарантии составляет всего 3-5 дней с момента обращения к брокерам и оплаты их услуг. Стоимость их услуг не очень велика, как правило она зависит от общей суммы банковской гарантии.

к содержанию ↑

Брокеры по банковским гарантиям — какова вероятность провала ?

Говоря о недобросовестности брокерских фирм, стоит сразу сказать, что вероятность получения некачественных документов существует всегда. Это касается и тех случаев, когда банковская гарантия оформляется без брокеров.

Поэтому, первым делом, перед оформлением всех отношений необходимо проверить брокерскую фирму или же проверить банковскую организацию, занимающуюся оформлением банковской гарантии.

Помимо этого необходимо проверить и саму банковскую гарантию. Сделать это очень просто.

Заходим в реестр банковских гарантий и проверяем. Проверку брокерских фирм следует осуществлять в том же порядке, что и проверка своего контрагента.

Первым делом, необходимо проверить его государственную регистрацию в налоговой, желательно увидеть оригиналы этих документов, также проверить лист записи или выписку. Проверив фирму, следует проверить и ее деятельность, например, запросить отчетность.

И лишь, после того как все документы будут просмотрены, можно начать сотрудничество с брокерской фирмой.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Вы просмотрели десятки сайтов с различными вариантами получения банковских гарантий? Не знаете кому верить? Переживаете за законность документа?

Вам необходимо знать, что каждая уважающая себя брокерская компания всегда расскажет, с какими финансовыми учреждениями она сотрудничает, а при выдаче банковских гарантий предоставит данные о её наличии в официальном реестре. Об этом важнейшем моменте многие так называемые посредники предпочитают умалчивать.

Итогом вашего сотрудничества с нечистыми на руку дельцами могут быть большие неприятности, наименьший из которых — крупные штрафы.

  • Наша компания является официальным партнёром крупнейших банков страны,
  • благодаря чему все решения принимаются максимально оперативно и в течение несколько часов.
  • Каждый банк, с которым мы работаем, находится в официальном реестре Минфина
  • И может оформить выдачу гарантий законно и легально.
  • С помощью отлаженного механизма подачи документов мы выполним все необходимые требования Российского законодательства быстро, грамотно и поможем Вам получить гарантию.

Предоставления банковских гарантий от банков МинФина- наша основная задача.
Наша компания гарантирует полностью законную процедуру предоставления банковских гарантий и заключит с Вами договор, в котором будут прописаны наши обязательства, а также сроки оформления ваших документов.

  • Мы работаем по всей территории России – от Калининграда до Владивостока
  • И не берём предоплату и работаем исключительно за комиссию банка.

Обращайтесь к нам, и вашей главной заботой станет только процветание вашего бизнеса.

«ФинГарантСервис» — Гарантия. Оперативность. Надежность.

к содержанию ↑

Внимание! Осторожно мошенники!

В последние время участились случаи обращения по вопросу мошенничества от имени нашей компании. Мы обнаружили ряд недобросовестных конкурентов, представляющихся сотрудниками нашей компании и выдающих поддельные гарантии.
Будьте внимательны и аккуратны!

Помните, что обезопасить ваш бизнес можно и нужно, путем соблюдения нескольких правил:

1. Ведите переписку только с официальными контактами нашей компании.

2. Переводите оплату за выданную гарантию ТОЛЬКО на реквизиты БАНКА.

Наша компания не берет никаких дополнительных вознаграждений с клиента. Мы – официальные агенты наших банков-партнеров.

к содержанию ↑

Обеспечение исполнения контракта по 44 ФЗ: кто должен предоставлять обеспечение или получить банковскую гарантию?

На сегодняшний день несколько тысяч конкурсов разыгрываются ежедневно, однако, не все компании должны предоставлять обеспечение надлежащего исполнения контракта.
Итак, случаи, когда компании не предоставляют обеспечение по контракту определены законом.

1. Освобождены от обязательства предоставлять обеспечение исполнения контракта по 44 ФЗ казенные предприятия.

2. При участии организации в конкурсе, когда контракт заключается с единственным участником конкурса.

3. В случаях, когда право на заключение контракта разыгрывается путем проведения запроса котировок также не требуется предоставление гарантии.
к содержанию ↑

Обеспечение исполнения контракта 44-ФЗ: каким образом можно обеспечить свои обязательства?

Законодатель предполагает два возможных варианта обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ:
1. Перечисление обеспечительного платежа на счет заказчика.

Данная мера является в своем роде страховым депозитом, целью которого является защита интересов заказчика от недобросовестных исполнителей. В случае несоответствия выполненных работ требованиям конкурсной документации, закон оставляет за заказчиком право удержать сумму или часть суммы перечисленного денежного обеспечения.

2. Предоставление банковской гарантии госзаказчику.

Также как и в первом случае, гарантия является инструментом страхования заказчика от недобросовестных исполнителей. Только защита интересов соблюдается по средствам документарного обязательства, выданного банком.

Любопытно, законодатель указывает, что иное юридическое лицо вправе выдать независимую гарантию и являться гарантом по сделке.
В случае предоставления банковской или независимой гарантии, сумму ущерба заказчику выплачивает гарант.

к содержанию ↑

Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: что выгоднее оформить банковскую гарантию или перечислить заказчику денежный депозит?

Как показывает практика, простая математика порой позволяет сэкономить иногда и немалые денежные средства:
Целесообразнее использовать гарантию в случаях:
1. Если компания не имеет возможности извлечь денежные средства из оборота для перечисления на депозит заказчику.

2. Когда ставка банка по выдаче банковской гарантии меньше или равна текущей ставки годовой инфляции.

На текущий 2015 год ставка составляет 8,52% . Заморозка средств на счету заказчика на продолжительный срок ведет к удешевлению изъятых из оборота средств, в то время как получение гарантии обойдется в 3-5% годовых и оставит за компанией возможность получения прибыли, используя оборотные средства.

На сегодняшний день существует понимание о средней рыночной стоимости гарантии.
Как правило, ставка банка за предоставление банковской гарантии составляет 3-7% годовых, это значит, что чем короче срок гарантии, тем дешевле будет стоить обязательство банка.

Однако, встречаются такие кредитные организации, которые готовы оформлять банковские гарантии на длинный срок, превышающий 2 года, под ставки не превышающие рыночный процент.

Кроме того, ставка банка по банковской гарантии зависит от большого рисковых факторов:

  • Срока деятельности компании. Компании со сроком деятельности менее 1 года практически не имею шансов получить банковскую гарантии.
  • Финансовых показателей. На основании различных финансовых показателей банки определяют категорию заемщика, от первой до третей. Каждая категория обязывает банк формировать разный уровень резервов на заемщика. Это влияет не только на ставку по банковской гарантии, но и на возможность или невозможность ее выдачи.
  • Опыт исполнения контрактов: Практически каждый банк, согласно рекомендациям ЦБ РФ, выдает банковские гарантии только компаниям, имеющим опыт исполнения контрактов.
  • Регион присутствия клиента. Многие банки могут оформить банковскую гарантию только тем компаниям, которые находятся в регионе банка или регионе филиала. Это заранее позволяет сократить возможные расходы на судебные издержки.

Главное помнить, что ни при каких условиях ставка банка по банковской гарантии не может быть ниже 1 %. Это происходит по тому, что кредитная организация имеет обязательство по формированию резервов перед ЦБРФ и этот 1 % резервируется на счете ЦБРФ и не является прибылью банка.

к содержанию ↑

Для чего нужна банковская гарантия?

Банковская гарантия — это официальное подтверждение обязательств, полученное от третьей стороны. Выступая гарантом, она обеспечивает соблюдение тех или иных требований, избавляет участников соглашения от необоснованных рисков.

Согласно федеральному законодательству, банковская гарантия также может именоваться независимой, поскольку не обязательно обращаться непосредственно в банк. Согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 2015 года, если независимая организация аккредитована и располагает соответствующими полномочиями, она вправе выступать в качестве независимого гаранта.

Банковская гарантия является неотъемлемой составляющей многих процедур, в том числе сертификации в рамках стандартов ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р и многих других. Чтобы получить банковскую гарантию в Санкт-Петербурге, обратитесь в «Единый СРО Центр» и опишите свою ситуацию — мы подберём для Вашего предприятия индивидуальные условия.

к содержанию ↑

Как происходит оформление банковской гарантии?

Благодаря подходу, который использует «Единый СРО Центр», Вам не нужно заниматься бумажными вопросами самостоятельно. Достаточно обратиться к нам и сообщить, какая ситуация сложилась на Вашем предприятии. После этого работа ведётся в несколько шагов:
  1. Принимается решение о выдаче гарантии. Сотрудники нашего центра сообщают Вам о нём.
  2. Разрабатываются и согласовываются с вами условия получения банковской гарантии.
  3. Подготавливаются документы для оформления гарантийных обязательств.
  4. Вы получаете документальное подтверждение выданной гарантии.

Обратите внимание: «Единый СРО Центр» работает официально и в строгом соответствии с законом. Гарантийные обязательства документально фиксируются — Вы всегда можете подтвердить проведённую процедуру перед контролирующими органами.

к содержанию ↑

Чем удобна банковская гарантия для предприятий в Санкт-Петербурге

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если Ваша компания лишь недавно начала развиваться, Вы наверняка сталкиваетесь с немалым числом расходов. Сертификация производства или партий продукции по ИСО, ТР ТС, ГОСТ Р — процедуры, которые требуют больших трат.

К сожалению, далеко не всегда у недавно открывшихся предприятий есть возможность обеспечить гарантированное выполнение обязательств самостоятельно.

Именно в этой ситуации «Единый СРО Центр» придёт на помощь. Мы без крупных трат с Вашей стороны, без ущемления Ваших интересов, без нарушений закона поможем Вам добиться поставленной цели в кратчайший срок.

Поскольку само по себе получение банковской гарантии не влечёт больших дополнительных расходов, Вы получаете возможность эффективнее развивать бизнес на начальных этапах. Для этого не требуются кредиты и займы, в то же время не нужно ограничивать своё развитие и отказываться от расширения возможностей за счёт получения сертификатов.

Получение банковской гарантии откроет Вашему бизнесу новые возможности и позволит не останавливаться в достижении новых результатов.

Расскажем обо всех актуальных и выгодных акциях банков.

Успешно работаем с нестандартными и сложными ситуациями.

к содержанию ↑

Получить консультацию специалиста

Процесс получения гарантии через брокера

Для определения возможности получения гарантии или кредита, нам потребуется изучить финансовые отчеты (форма 1 и 2) вашей организации (или И.П.) и некоторые юридические документы. На данном этапе мы сможем определить какие банки возьмут в работу заявку и на каких условиях они будут готовы предоставить обеспечение.

Вы получите детализированное коммерческое предложение от наших банков-партнеров и сможете выбрать в какие банки подавать заявку.

На данном этапе мы поможем вам собрать необходимый пакет документов для подачи заявок в банки.

Наши специалисты помогут вам с заполнением необходимых анкет и справок по формам банков. Имея большой опыт, мы поможем вам правильно оформить все документы для быстрого рассмотрения и принятия положительного решения в банках.

После поступления оплаты комиссии, банк выпускает гарантию и предоставляет скан версию клиенту (для подкрепления на ЭТП и заключения контракта). Далее банк отправляет оригинал гарантии по указанному в анкете адресу или клиент может самостоятельно забрать оригинал в отделении банка.

к содержанию ↑

Брокерский рынок по банковским гарантиям

Брокеры по банковским гарантиям — это посредники между банком и победителем тендера. С учетом частых изменений на рынке в этой сфере, клиентам сложно ориентироваться в таком количестве банков. Хотя по факту нужно просто иметь желание работать и разбираться в нюансах.

Многие банки, в силу своего консерватизма, не могут быстро выдать банковские гарантии. Банку нужно проверить историю выполненных контрактов, выручку компании, положительный собственный капитал, годовую прибыль компании и многое другое.

Получить заключения от всех служб банка. На эти проверки у некоторых финансовых институтов уходят месяцы, а банковскую гарантию победитель тендера должен предоставить в течении десяти дней.

Быстро работают только те банки, кто вовремя перестроили свои бизнес процессы, внедрили систему, подобрали слаженные и ответственные команды людей. Даже если все это сделать, качество не всегда на все 100%.

Ответственность за предоставление банковской гарантии все равно лежит на подрядчиках — клиентах.

Решить эту проблему смогли брокеры. Они взяли на себя расчеты лимитов и согласования с банком. А поскольку пул банков большой, в работе с брокерами есть практически всегда 100% гарантия получения банковской гарантии.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
На сегодняшний день через брокеров проходит больше половины заявок с рынка по банковским гарантиям. Многие банки даже отказались от штата менеджеров и работают только с агентской сетью.

50% всех гарантий выдаются исключительно через компании — брокеров. Ценовая политика одинаковая, что напрямую в банк, что к брокеру.

Конечно, крупные банки ТОП 15 не работают по такой схеме. Хотя уже два банка начали и довольны.

к содержанию ↑

Преимущества банковской гарантии от компании «ИПЦ-БРОКЕР»

В качестве поставщика услуги банковской гарантии «ИПЦ-БРОКЕР» взаимодействует с широким кругом долгосрочных партнеров, среди которых находятся авторитетные финансовые организации и банки из топ-10 по России.
  • Работаем с молодыми компаниями, срок регистрации которых не превышает 6 месяцев;
  • Сотрудничаем с банками-гарантами, входящими в список Минфина для предоставления услуг в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ, включая гарантию для участия в торгах по закрытым конкурсам/аукционам;
  • Обеспечиваем полноформатное сопровождение Поставщиков – подберем лучшее банковское предложение, дадим консультацию по формированию и оформлению пакета документов, поможем правильно оформить заявку без отклонений и проволочек.

Виктория Панченко работает в сфере банковских гарантий более десяти лет. За эти годы накопила огромный опыт, которым делится с читателями Distanza. Вы узнаете, как устроен рынок банковских гарантий, кто является основными игроками и как сотрудники банков разводят клиентов и воруют прибыль у своего работодателя.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
Образцы документовБернская конвенция об охране литературных и художественных произведений

Добавить комментарий

Adblock
detector