Ограничения после банкротства физического лица

Что происходит с началом процедуры банкротства

Подача заявления в арбитражный суд о признании банкротом сразу же сказывается на должнике:

  • накладывается арест на имущество и активы (валютные, накопительные и лицевые счета в банках РФ и зарубежных финансовых организациях);
  • вводится внешнее управление финансами и имущественными сделками;
  • фиксируются суммы долгов — кредиторы более не могут накладывать штрафные санкции и начислять пени.

В ходе судебного разбирательства определяются пути решения финансового кризиса. Это могут быть реструктуризация долга или мировое соглашение.

к содержанию ↑

Что ожидает должника после признания его банкротом

Отсутствие эффекта от реструктуризации долгов или мирового соглашения неминуемо ведет к признанию должника банкротом. В этом случае последствия, после признания банкротом, следующие:
  • назначается арбитражный управляющий, который контролирует все финансовые сделки должника и представляет его интересы в судах и банках;
  • проводится реализация имущества в счет погашения долгов;
  • вся задолженность списывается, в том числе и долги кредиторам, не принимавшим участия в судебном процессе;
  • снимается арест на имущество и счета в банках;
  • аннулируется запрет на выезд за пределы страны.

Важно: признание банкротом физического лица перед банком позволяет последнему списать долг и стереть его из отчетности.

Чем грозит процедура банкротства физическому лицу в обычной жизни, какие ограничения на него накладываются дополнительно? Принято считать, что последствия банкротства физического лица для должника серьезно осложняют ему жизнь. Давайте разбираться. На законодательном уровне вводится всего 3 ограничения:

  • Трехлетний запрет на занятие руководящей должности в структуре юридического лица. Это ограничение относится только к должности генерального директора или члена совета директоров. Быть главным технологом (бухгалтером) или начальником любого отдела закон не запрещает. Поэтому на рядового клиента банка, ставшего впоследствии банкротом, это ограничение не действует;
  • Невозможность повторного списания долгов через банкротство в течение 5 последующих лет. Полученный негативный опыт от процедуры банкротства должен удержать банкрота от опрометчивых шагов в этом направлении;
  • Оформление любых займов в течение 5 лет затруднено, что является положительным моментом – все «хотелки» банкрота блокируются. Повторное развитие финансового кризиса предотвращается.

Вывод: введенные ограничения не осложняют жизнь должника, а предостерегают его от непродуманных решений.

к содержанию ↑

Исключения из правил: какие долги не списываются

Многие должники процесс подготовки к банкротству сводят к сбору необходимых документов, что является большой ошибкой. Ведь ряд долгов выводится за пределы судебного процесса и их оплату придется провести в полном объеме. Поэтому:

  1. Необходимо самостоятельно или с помощью адвоката изучить ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
  2. Провести ревизию долгов и выявить те из них, которые придется погашать в полном объеме после окончания судебного процесса;
  3. Принять максимально возможные меры по их уменьшению, даже за счет новых долгов, которые потом спишутся. Как вариант, приостановить выплаты банку задолженности по ссуде, направив эти суммы на закрытие финансовых обязательств перед:
  • детьми, до наступления совершеннолетия или беременной супругой, до окончания декретного отпуска (если алименты назначены судом);
  • физическими лицами, которым нанесен моральный или материальный ущерб, а также урон здоровью (например, ремонт квартиры соседей, которую залил должник, придется оплатить полностью);
  • наемными работниками, если должник — работодатель в качестве ИП или частного лица (оплата труда, выходное пособие).

В соответствии с законом, признание физического лица банкротом не освобождает его от долгов, возникших по ходу судебного разбирательства:

  • вознаграждения финансовому управляющему;
  • судебных издержек;
  • затрат на адвоката;
  • штрафных санкций, наложенных арбитром в ходе судебного процесса и других платежей.
к содержанию ↑

Влияние банкротства на родственников

Юристы, сопровождающие процесс банкротства, считают, что по закону негативные последствия для родственников не наступают. Но это прямая трактовка законов и подзаконных актов.

В действительности родственники, так или иначе, оказываются вовлеченными в судебный процесс. Прямо, если начинается судебная тяжба по оспариванию сделок по продаже или дарению имущества родственникам за год до процесса банкротства (на практике они все отменяются), и косвенно, так как:

  • ухудшаются условия жизни семьи из-за падения доходов;
  • нарушаются сложившийся уклад и комфорт проживания – продается в счет погашения долга совместно нажитое имущество, формирующее условия быта;
  • подрывается здоровье из-за постоянного стрессового состояния (родственники психологически острее переносят судебные процессы, чем ответчик);
  • появляются риски непродуманных решений, ведущие к административной или уголовной ответственности.

Финансовая несостоятельность приходит быстро и неожиданно. Если же этот процесс хронический, наступающий на семью медленно, но неуклонно, то можно в рамках закона сохранить часть имущества.

Для этого следует быстро развестись и поделить нажитое в браке через суд. Тогда финансовый управляющий не сможет произвести реализацию вещей и товаров, принадлежащих бывшим членам семьи. Если же семья сохранена, то все совместно нажитое добро будет продано в счет погашения долга.

к содержанию ↑

Скрытые риски судебного разбирательства

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Процесс объявления себя банкротом только на первый взгляд выглядит простым. В действительности же здесь наблюдается не только конфликт между дебитором и кредиторами, но и противостояние интересов самих кредиторов.

Почему? Процесс банкротства возможен при долге более 500,0 тыс.руб. Следовательно, каждый из них может понести значительные убытки. Отсюда борьба не только с должником, но и между собой, что очень часто ведет к сговорам, провокациям, фальсификации документов и т.д.

Сразу отметим, что в такой ситуации необходимо иметь в виду два момента.

  1. Любые действия, нарушающие права одного из участников процесса, подпадают под действие УК РФ (уголовная ответственность наступает при даче (получении) взятки, или нанесения материального ущерба дебиторам на сумму более 1,5 млн. руб.) или КоАП РФ (административная ответственность за остальные правонарушения).
  2. Несмотря на то, что во многих случаях махинации не вскрываются и аферистам все сходит с рук, никогда нельзя быть уверенным на 100% в том, что в данном случае неправомерные действия не попадут в поле зрения правоохранительных органов. Это новый судебный процесс и возможность получить реальный тюремный срок. Поэтому следует ни один раз подумать, прежде чем пускаться в новую авантюру.

Рассмотрим более подробно скрытые угрозы неправомерных действий, правовые последствия при их обнаружении, как этому противостоять.

Сговор. Принято считать, что только должник может вступить в сговор с арбитражным управляющим. Практика активно это опровергает.

В сговоре могут участвовать дебитор и кредитор, кредитор и управляющий, кредиторы между собой. Чтобы не получилась инструкция, как с помощью сговора уйти от ответственности или извлечь выгоду, рассмотрим только последствия таких действий и меры по их недопущению.

Если в сговоре участвует финансовый управляющий, налицо сразу два уголовных преступления:

  • дача и получение взятки;
  • нанесение урона третьей стороне.
Сговор истца и ответчика или нескольких кредиторов между собой обязательно попадают под действия КоАП РФ по статьям 14.12 и 14.13, а если при этом оформлялись фиктивные бумаги, то и под уголовную ответственность за фальсификацию документов (ст. 380 УК РФ).

Противостоять таким действиям сложно, но возможно. Для этого необходимо присутствовать на заседаниях суда всем заинтересованным сторонам и перепроверять все решения арбитражного управляющего, вплоть до того, чтобы требовать от него письменного объяснения своих решений.

В такой ситуации вероятность раскрытия аферы очень высока и не стоит тех денег, которые можно получить незаконным путем.

Провокации. Любые попытки кредиторов договориться с должником за спиной суда могут оказаться простой провокацией с целью перевести спор из арбитражного суда в гражданский, где действуют совершенно другие правовые нормы. По ним придется оплачивать все долги или до конца жизни, или до полного их погашения.

Поэтому ответчику контакты с истцами следует проводить в присутствии своего адвоката или стараться их избегать.

Фальсификация документов. Попытки скрыть или продать имущество, попадающее под конфискацию, составление фиктивных долговых расписок, утаивание расчетных или лицевых счетов за границей и т.д., как правило, обнаруживаются и только усугубляют положение должника. Необходимо помнить, что слишком много заинтересованных лиц проверяют и перепроверяют все имущественные сделки дебитора и ищут скрытые активы.

В результате можно получить реальный тюремный срок.

к содержанию ↑

Как смягчить последствия банкротства

Последствия признания физического лица банкротом могут быть нивелированы должником, как в ходе судебного процесса, так и во время досудебного разбирательства. Для этого необходимо:

  1. Не прятаться от кредиторов. Лучше самим обратиться к ним с возникшей проблемой и совместно искать выход из финансового тупика. Это потом будет учтено во время судебного разбирательства;
  2. Не вступать в конфликты с финансовым управляющим и кредиторами во время реализации имущества. Практически всегда управляющий все сделает по-своему. Настроив его против, себя можно серьезно осложнить ситуацию. Ведь он единолично принимает решения по ценам реализации. Они могут быть меньше рыночной и на 10%, и на 30%. Здесь все зависит от того, насколько финансовый управляющий расположен к дебитору;
  3. Быть честным и открытым для диалога. Например, указав все возможное имущество для реализации в счет покрытия долгов, очень часто после проверки часть из него не включается в окончательный список. Если же во время проверки находятся скрытые от реализации бытовая техника, драгоценные украшения, предметы искусства и т.д., то отношения к банкроту ужесточается, а в план реализации попадают те объекты, которые при других обстоятельствах вообще не рассматривались бы в качестве предметов, подлежащих реализации;
  4. Внимательно, но не назойливо, следите за ходом судебного процесса, вникайте во все тонкости дела, принимайте участие во всех переговорах и собраниях.
к содержанию ↑

Услуги компании «Банкротство Самара»

Юридическая компания «Банкротство Самара» оказывает услуги по комплексному сопровождению банкротства физлицам. Команда сотрудников способна предложить эффективные решения проблемной ситуации после банкротства физического лица.

Юристы со статусом арбитражных управляющих сопровождают процедуры по признанию неспособности, выполняют действия:

  1. составляют и предъявляют исковые заявления в суд от кредиторов о взыскании задолженности;
  2. прорабатывают меры для уменьшения рисков, связанных с крахом фирмы или организации, принадлежащих должнику;
  3. анализируют финансовые бумаги задолжавшего гражданина;
  4. проводят независимую оценку имеющихся активов;
  5. разрабатывают план защиты должника от необоснованных незаконных требований со стороны кредиторов;
  6. оспаривают заявления кредиторов о неспособности гражданина вести финансовые дела;
  7. готовят приемлемый план в создавшейся ситуации по погашению задолженности обанкротившегося физлица;
  8. анализируют возможный выход из банкротства физических лиц после решения суда с максимальным сохранением активов;
  1. защищают интересы задолжавшегося при требованиях кредиторов по оспариванию сделок;
  2. консультируют обе стороны по насущным вопросам банкротства;
  3. участвуют при переговорах банкрота с кредиторами об урегулировании внесения выплат по погашению;
  4. разрабатывают условия для мирового соглашения, представляя интересы обеих сторон.

Все действия специалистов «Банкротства Самара» отличаются легальностью и конфиденциальностью, направлены на защиту интересов и должника, и кредитора.

к содержанию ↑

Действия в отношении задолженности обанкротившегося гражданина

  1. После принятия заявления в суде гражданин освобождается от выплаты набежавших процентов, штрафов, неустоек;
  2. Размер задолженности физ лица замораживается, он становится фиксированным и дальше не растет;
  3. Долги кредиторам или государству по закону оплачиваются, следуя плану реструктуризации или по мере продажи имущества и активов. Начало формы
Результат процедуры банкротства удовлетворяет гражданина тем, что он полностью освобождается от выплаты непомерно выросших размеров долга. Однако процесс не проходит без сюрпризов нежелательного характера.

После процедуры признания неспособности физлица не смогут распоряжаться своей недвижимостью и имуществом (продавать, дарить) и совершать финансовые операции.

к содержанию ↑

Последствия для задолжавшегося

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Ограничений при банкротстве физических лиц достаточное количество. После заявления о неспособности ведения финансовых дел начинают предприниматься по отношении к неплательщику действия, которые запрещают распоряжаться недвижимостью и имуществом:
  1. после признания физического лица банкротом приобретение любого вида недвижимости, транспортного средства, ценных бумаг, акций, уставных долей по закону не разрешается;
  2. при продаже имущества для покрытия долгов, он не может лично участвовать, такую процедуру выполняет назначенный финуправ;
  3. запрет налагается на дарение активов, вносить их в уставные капиталы других компаний и организаций нельзя. Все действия, связанные с переходом права на имущество, выполняет назначенный арбитражный управляющий;
  4. гражданин отстраняется от банковских операций по счетам, депозитам и вкладам. Эти полномочия возлагаются на арбитражного управляющего, который может истребовать банковские карты и блокировать их;
  5. после признания гражданина банкротом ему запрещено выступать поручителем финансовых операций родственников или знакомых, стать гарантом, также запрещается продажа и покупка долгов. Закладывать ценные вещи можно только с разрешения финуправа;
  6. ограничивается при банкротстве физлица покупка акций с ценными бумагами, долей, паи юридических лиц;
  7. ограничения физлица при банкротстве касаются и выезда его за границу. Он может выезжать только по решению суда;
  8. после реализации недвижимости или имущества для погашения задолженности открывать счета в банках можно только с разрешения финуправа;
  9. физлица лишаются возможности повторно заявить о банкротстве, такая процедура станет возможной только через 5 лет после первого дела;
  10. если производилась реструктуризация долга с рассрочкой платежей, то такая операция в следующий раз возможна только через 8 лет. Следующая процедура будет неполноценной, проводить ее будут без рассрочки долга, а через реализацию недвижимости и имущества на торгах;
  11. физлицо не должен скрывать материальное положение от кредитных организаций при заполнении анкеты в течение 5 лет после избавления от задолженности;
  12. если применялась процедура распродажи активов, то при оформлении займов, ссуд данный факт скрывать нельзя;
  13. должник не имеет права быть учредителем, открыть новое дело, занимать руководящие посты в течение 3 лет после завершения дела о неспособности. Статус банкротства не позволяет состоять членом в совете директоров и других правящих органах;
  14. если гражданин имел статус индивидуального предпринимателя, то на 5 лет лишается статуса ИП, вернуть его сможет только через 5 лет.

При сопровождении дела юристами компании «Банкротство Самара» многие ограничения после банкротства физического лица ликвидируются.

Между признанием несостоятельности и завершением процедуры банкротства большая разница, то разные юридические понятия.

к содержанию ↑

Какие долги сохраняются за физлицом?

Должник должен знать, что после завершения дела по признанию банкротства не все долги у него ликвидируются, остаются еще долговые обязательства. Он не освобождается от:

  1. уплаты алиментов детям, родителям;
  2. компенсации за причинение морального вреда, создание угрозы жизни кредитора, его здоровью и имуществу;
  3. выплаты заработной платы рабочим, выходного пособия (при статусе ИП, руководителя компании или предприятия);
  4. уплаты долгов, возникших в ходе судебной процедуры признания несостоятельности.

Также он не освобождается от уплаты коммунальных платежей, налогов.

Если физлицо нарушил процедуру несостоятельности, заявляя о фиктивной неспособности, давал неправдивые данные арбитражному суду, то задолженность не ликвидируется.

Могут даже завести уголовное дело о мошенничестве. К данной категории относятся долги, нажитые путем обмана, преднамеренным уклонением от выплат.

Перед обращением в суд следует ознакомиться с портфолио юриста, с решениями судов по другим клиентам. Искать «дешевого» юриста, который обещает провернуть дело быстро, не рекомендуется, так как есть установленный законом срок признания банкротства.

Компания «Банкротство Самара» проводит сопровождение комплексно без посредников, соблюдая законность и профессиональную этику.

В последнее время банкротство физических лиц становится все более популярным способом решения финансовых проблем. Когда гражданин больше не может платить кредиторам, может возникнуть большое желание продать ценное имущество или спрятать часть имущества от реализации, для видимости заключив договор.

Рассмотрим, какие действия запрещены перед признанием гражданина несостоятельным с целью защиты прав кредиторов, и что грозит должнику, если он все же совершит их.

В статье поговорим о том:

к содержанию ↑

Опасно ли продавать машину перед банкротством, дарить или продавать единственное жилье, заключать мировое соглашение с одним из кредиторов?

Это зависит от ряда факторов. Оспорить в порядке ст. 61.2 и 61.3 Закона о несостоятельности (банкротства) можно не любые сделки. Объем доказательств недействительности сделок зависит от того, в какой срок до начала банкротства заключен договор или уплачены денежные средства.

Если должник досрочно погасит заём в течение месяца до возбуждения дела о банкротстве, хотя у него имеются другие просроченные долги по другим договорам, возникшие раньше, то при оспаривании сделки достаточно доказать, что она совершена с предпочтением. Но если должник сделает то же самое в течение шести месяцев, то необходимо подтвердить осведомленность займодавца о недостаточности имущества должника и о наличии неоплаченных долгов.

Если гражданин продаст ценное имущество по цене, гораздо ниже рыночной в течение года до принятия судом заявления о банкротстве, то для признания договора недействительным, достаточно доказать заниженную стоимость или то, что покупатель не мог иметь таких денежных средств и не передавал их продавцу.

Но если недвижимость, транспортные средства, доли в уставном капитале подарены, проданы в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве, то при оспаривании сделки заявителю придется доказать наличие уже трех условий:

1. целью совершения действия является причинение вреда имущественным интересам кредиторам, вывод имущества из конкурсной массы;

2. правам кредиторов реально причинен вред;

3. вторая сторона сделки знала или должна была знать об этих обстоятельствах

Сторона должна была знать, если:

  • является супругом (ой), родственником, иным заинтересованным лицом;
  • в свободном доступе есть информация о непогашенных долгах: подано заявление в суд о признании должника банкротом, гражданин обращался к кредитору с просьбой об отсрочке платежей, на сайте судебных приставов есть сведения об исполнительном производстве.

Совершая сделки при наличии непогашенных долгов, гражданин должен учитывать указанные обстоятельства.

к содержанию ↑

Что нельзя делать перед банкротством должнику

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку недействительной.

Нельзя продавать недвижимость, автомобиль или иные ценные вещи по цене, значительно ниже рыночной.

Договор заключен за два года до возбуждения дела о банкротстве, поэтому финансовый управляющий кроме заниженной цены, доказал, что на момент продажи должник имел неисполненные обязательства перед банками по нескольким кредитным договорам, и это могло быть известно покупателю, приобретающему имущество по явно заниженной стоимости. Имущественным интересам кредиторам был причинен вред, так как другое ценное имущества у должника отсутствовало.

Нельзя заключить мировое соглашение перед банкротством, если оно приведет к причинению вреда имущественным интересам других кредиторов, или является сделкой с предпочтением.

Нельзя заключить мнимую сделку для вида с единственной целью – вывести из состава имущества наиболее ценное.

к содержанию ↑

Могут ли признать недействительным раздел имущества, брачный договор

Суд может признать недействительным брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества, если они совершены в течении трех лет до возбуждения дела о банкротстве и если в результате причинен вред имущество кредиторов (п. 9 Постановление ВС РФ от 25.12.2020 №48).

В случае развода в течение трех лет до банкротства раздел имущества даже в судебном порядке может быть оспорен, если нарушен принцип соразмерности и супруг (а) должника получила большую долю, особенно, если не осталось другого ценного имущества.

к содержанию ↑

Можно ли продать единственное жилье перед банкротством?

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ на единственное жилье не может быть обращено взыскание, оно исключается из конкурсной массы.

Но продажа или дарение единственного помещения может быть признана недействительной при злоупотреблении правом, или при продаже жилья по заведомо заниженной цене.

Также согласно Постановлению Конституционного суда от 14.05.2012 года №11-П на единственное жилье может быть обращено взыскание, если оно в несколько раз превышает норму предоставления жилой площади, а значит, продажа или дарения такого жилья тоже может быть оспорена.

к содержанию ↑

Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банкротством?

У залоговых кредиторов особый статус — 80% от стоимости реализации заложенного имущества поступают залоговым кредиторам, 15% — кредиторам первой и второй очереди, 5% — на текущие расходы. Поэтому Высший арбитражный суд в п.

29.3 Постановления №63 от 23.12.2010 выработал критерии, когда можно оспорить сделку по досрочному погашению ипотечного кредита, по передаче квартиры в качестве отступного или по продаже заложенной квартиры с целью погашения ипотеки:
  • если у должника не остается другого имущества для погашения требований других кредиторов, и залоговый кредитор знал об этом или должен был знать, особенно, если имеются кредиторы первой и второй очереди;
  • если досрочно погашены не только проценты и основной долг, но и санкции за нарушение договора;
  • если кредитор получил удовлетворения больше суммы долга и процентов.
Автор статьи
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
Образцы документовПринцип начисления и расчет мораторных процентов в делах о банкротстве

Добавить комментарий

Adblock
detector