Признаки несостоятельности (банкротства) физического лица

Понятие и критерии возникновения банкротства

Распространенное в последние годы понятие несостоятельности определяет неспособность организации или гражданина оплатить свои денежные обязательства. Невозможность платить по требованиям кредиторов должна быть обязательно подкреплена соответствующими бумагами.

Основания и критерии банкротства описаны во многих экономических учебниках. Также признаки определены в Федеральном законе №127 РФ.

Для юридических и физических лиц экономические критерии банкротства различаются лишь в сумме невыплаченных обязательных платежей, необходимой для начала судебного процесса о признании банкротом. Для граждан она составляет полмиллиона рублей, тогда как компании достаточно накопить долг в 300 тысяч российских рублей.

Период просроченных обязательств и в том, и в другом случае составляет 3 месяца, а определяющим фактором является недостаточность собственности во владении должника, способной покрыть долги, а также невозможность изыскания средств для расчетов по кредитам.

Критерии для оценки банкротства учитываются в математических моделях прогнозирования несостоятельности, предложенных учеными. В свое время были выведены несколько методик для оценки вероятности наступления несостоятельности еще до выявления признаков. Самыми известными из них являются:

  • метод Альтмана;
  • модель Бивера;
  • формула Фулмера;
  • модель ИГЭА;
  • модель Тоффлера;
  • формула Зайцевой;
  • модель Гордона-Спрингейта.

Все эти методики оценки позволяют провести общий анализ деятельности субъекта хозяйствования и способны дать экономический прогноз по критериям банкротства примерно за два года до его наступления. За основание для расчетов берутся основные экономические показатели деятельности фирмы:

  • совокупная прибыль;
  • имеющиеся активы;
  • размер оборотного капитала;
  • сумма кратковременных займов;
  • долгосрочные обязательства.
к содержанию ↑

Внутренние признаки, приводящие компанию к неплатежеспособности

Среди внутренних факторов главным можно назвать неграмотное управление предприятием, а все остальные признаки не более, чем последствия неэффективного руководства. Ярким примером громкого дела о признании банкротом можно назвать крах всемирно известной компании по производству плёнки, фотобумаги и фотоаппаратов «Кодак».

Фирма просуществовала на рынке более 130 лет, занимала лидирующие позиции в мире. С приходом цифровых технологий потребность в продукции «Кодака» резко снизилась, а руководители не отреагировали на изменения должным образом.

В итоге после попытки возрождения предприятие было вынуждено заявить о неплатежеспособности, так как его безнадёжно опередили конкуренты.

Бывают случаи, когда компанией управляет человек, привыкший действовать по старинке. Он всеми способами пытается сохранить классическую, аутентичную продукцию предприятия не понимая, что ни ее цена, ни качество, ни другие признаки не смогут конкурировать с аналогами. Такая стратегия рано или поздно приводит к краху компании.

Еще одним основанием для потери финансовой устойчивости фирмы является нежелание владельцев вкладывать деньги в обучение персонала и привлечение новых, современных специалистов. От этого страдают практически все сферы деятельности:
  • из-за использования устаревших технологий и низкой квалификации персонала падают производственные мощности одновременно с ростом себестоимости продукта;
  • из-за неэффективной работы маркетингового отдела компания теряет рынки сбыта.

Поняв свою ошибку, руководители, существенно отставшие от конкурентов, начинают брать займы. Но время уже упущено, технологии идут вперед и не всегда удается их догнать. Тогда впервые наряду с критериями появляется понятие банкротство.

О внутреннем конфликте в управленческом звене предприятия свидетельствуют следующие показатели:

  • разлады на уровне администрации;
  • чрезмерно раздутый или сильно урезанный штат сотрудников;
  • неправильная постановка целей;
  • запоздалая реакция на изменение конъюнктуры рынка.

Опытный специалист может спрогнозировать серьезные финансовые проблемы предприятия и на основании документальных признаков:

  • низкое качество бухгалтерских отчетов;
  • нарушение сроков подачи отчётности;
  • внесение в документацию заведомо неправдивых данных;
  • возникновение задолженности перед работниками по зарплате.

Вовремя оценив опасность разорения, грозящую субъекту, антикризисный менеджер еще до появления признаков и предложит ряд мероприятий, нацеленных на спасение бизнеса. Это могут быть как предложения по внедрению инноваций на производстве, обращение за новыми, более лояльными кредитами к третьим лицам, продажа части имущества компании, привлечение инвесторов, смена направления деятельности фирмы, введение дополнительной линии и т.

д.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Основные критерии возникновения банкротства физического лица более очевидны и понятны для его кредиторов. К возникновению признаков неплатежеспособности гражданина-должника часто приводят такие обстоятельства:
  • потеря постоянного места работы;
  • утрата средств, необходимых для получения дохода;
  • потеря жилья;
  • серьезное ухудшение состояния здоровья заемщика либо членов его семьи и так далее.

Понятие критериев и признаков банкротства существуют в экономике не просто так. Если предприятия не может самостоятельно распознать понятия, критерии и признаки банкротства, руководитель может обратиться за профессиональной помощью к антикризисным менеджерам.

Препятствовать несостоятельности физического лица несколько сложнее, особенно если у человека нет ничего за душой, кроме полного списка признаков неплатежеспособности. Если же гражданин получает стабильный доход, можно своевременно оценить критерии банкротства и прибегнуть к реструктуризации еще до момента подачи заявления в Арбитражный суд.

Признаки банкротства физического лица, как принято считать, это долг на сумму 500 тысяч рублей и 3-месячная просрочка его погашения. Но только этих условий недостаточно для принятия судом заявления и начала процедур, предусмотренных Законом о банкротстве.

Заявление должно быть обоснованным, а значит, необходима совокупность условий, свидетельствующих о том, что гражданин не в состоянии погасить задолженность.

к содержанию ↑

Условия для обращения в суд с заявлением о банкротстве

Признаки банкротства гражданина – стартовое условие для рассмотрения возможности обратиться в суд и пройти процедуру. Но его может не хватить даже для того, чтобы суд принял заявление.

Поэтому, как правило, рассматривая признаки банкротства, говорят обо всех условиях, которые необходимы и достаточны для начала дела о несостоятельности.

Краеугольный камень оценки судом финансового и имущественного состояния гражданина-должника для возбуждения дела о банкротстве – обоснованность сделанного заявления. Поэтому в определении признаков несостоятельности лучше всего ориентироваться на критерии признания заявления таковым:

  1. Доказано, что есть просроченный на 3 месяца полумиллионный долг, который гражданин в силу своего финансового и имущественного положения не в состоянии погасить (он неплатежеспособен).
  2. Есть признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества, и гражданин понимает, что не сможет исполнить денежные обязательства (обязанности) в положенный срок. В этой ситуации заявление можно подать и при отсутствии просроченного долга в 500 тысяч рублей.
  3. Нет оснований полагать, что в скором времени гражданин получит доход (доходы), который позволит рассчитаться по всем долгам, что приведет к отсутствию признаков неплатежеспособности.
к содержанию ↑

Признаки банкротства для подачи заявления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.

Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:

  • обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
  • должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.

И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.

Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
  2. как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
  3. долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
  4. есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу.

При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

к содержанию ↑

Законодательная база

Оценивая допустимость признания банкротом конкретного человека, арбитражные суды руководствуются следующими источниками права:

  • ФЗ «О несостоятельности» (банкротстве)», устанавливающим в главе X перечень необходимых для этого условий;
  • Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45, уточняющим применение положений закона.

Признаки банкротства для подачи заявления

Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом, если он понимает, что, исполнив требование одного или нескольких кредиторов, не сможет полностью погасить другие долги, которые в сумме составляют как минимум 500 тысяч рублей.

Право на обращение в суд не зависит от размера долга, но его можно реализовать только, если:

  • обстоятельства говорят о том, что гражданин не сможет вовремя исполнить денежные обязательства (обязанности);
  • должник неплатежеспособен и (или) есть признаки недостаточности имущества.

И обязанность, и право должника на подачу заявления подразумевают доказанную неплатежеспособность – иначе заявление не будет признано обоснованным.

Гражданин считается неплатежеспособным без необходимости доказывать это, если существует хотя бы одно из следующих обстоятельств:

  1. уже допущена просрочка исполнения денежных обязательств (обязанностей) – их исполнение прекращено;
  2. как минимум на 1 месяц просрочено исполнение более 10% денежных обязательств (обязанностей);
  3. долг гражданина превысил стоимость его имущества, включая дебиторскую задолженность (недостаточность имущества);
  4. есть постановление об окончании исполнительного производства из-за отсутствия у должника имущества, за счет которого можно взыскать долг.

В иных случаях нужно будет доказать неплатежеспособность – неспособность (отсутствие финансовых и имущественных возможностей) для погашения в полном объеме денежных требований.

Текущая неплатежеспособность – не аргумент для суда. Он будет анализировать и ситуацию на ближайшую перспективу.

При наличии оснований считать, что у должника относительно скоро предполагаются доходы, которые позволят ему в полном объеме погасить просроченные задолженности, гражданин не признается неплатежеспособным. Это станет препятствием для признания заявления обоснованным.

к содержанию ↑

Оценка и анализ

Соответствие ситуации конкретного неплательщика описанным критериям оценивается арбитражным судом в ходе проверки обоснованности поданного заявления. Оно рассматривается в судебном заседании в течение 3-х месяцев (но не ранее 15-ти дней) с момента его поступления.

При этом в любом случае для признания его обоснованности должна быть доказана неплатежеспособность должника.

При оценке неплатежеспособности в расчет берется не только актуальность задолженности на дату заседания, но и неспособность погасить ее в ближайшем будущем. При этом суд учитывает ожидаемые в скором времени поступления доходов и возвращение долгов в адрес должника.

Если их будет достаточно для погашения просроченной задолженности, то заявление признают необоснованным.

Как видно из вышесказанного, критерии официального признания несостоятельности должника разнятся для трех возможных случаев подачи заявления о начале данной процедуры в суд. В любом случае, заявляемые в нем требования должны быть подкреплены доказательственной базой.

Есть мнение, что подать иск о банкротстве физического лица можно, лишь когда долг превысил 500 тысяч рублей, а просрочка платежей — 3 месяца. Однако это не так. Подать иск о банкротстве можно, когда долг составляет меньшую сумму и такой длительной просрочки платежей ещё нет.

Дело в том, что в законе «О банкротстве» прописана не только обязанность гражданина подать иск о банкротстве, но и право сделать это. Однако правом почти никто не пользуется.

к содержанию ↑

Когда гражданин обязан подать иск о банкротстве?

Об этом сказано в п.1 ст. 213.4 закона «О банкротстве». Надо обращаться в арбитражный суд с иском в течение 30-ти календарных дней, если:

  • совокупный размер долга составляет более 500 тысяч рублей, при этом неважно, подошёл срок платежей или ещё не подошёл;
  • у гражданина недостаточно средств, чтобы расплатиться со всеми кредиторами. То есть если должник расплатиться с одним или несколькими кредиторами, то на остальных кредиторов уже не хватит средств.
Когда два условия выше выполняются одновременно, гражданин обязан в течение 30-ти дней обратиться в арбитражный суд с иском о своём банкротстве.

Возникает вопрос: а что будет, если гражданин не исполнит эту обязанность? За неподачу заявления, когда гражданин обязан его подать, предусмотрен штраф — от 1 тысячи рублей до 3-х тысяч рублей (п.5 ст. 14.13 КоАП РФ).

Но проблема не в штрафе, а в том, что неподача заявления откладывает на потом решение вопроса с долгами. Пока суд не принял заявление о банкротстве, проценты будут начисляться, а служба взыскания банка и коллекторы будут продолжать звонить.
к содержанию ↑

Признаки неплатежеспособности гражданина, при которых он получает право обратиться в арбитражный суд с иском о банкротстве

Они установлены п.3 ст 213.6 закона «О банкротстве». Вот эти признаки (достаточно любого из них):

  • гражданин перестал платить по тем долгам, срок оплаты по которым наступил. Например, нужно было оплатить кредит 1-го ноября 2020, а гражданина не заплатил. Со 2-го ноября 2020 считается, что гражданин отвечает признаку неплатежеспособности;
  • гражданин просрочил оплату более чем 10% на месяц и более;
  • размер долга гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе размер долгов третьих лиц перед гражданином.

Пример, гражданин должен банкам 300 тысяч рублей. У него в собственности нет недвижимости и автомобиля, есть только предметы домашнего обихода (посуда, ноутбук, мебель, одежда и подобное).

Ему самому должны 20 тыс руб. Стоимость имущества и размер долга перед гражданином меньше, чем его долг — 300 тыс руб.

Значит, должник отвечает признаку неплатежеспособности.

  • в отношении гражданина вынесено постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно было бы взыскать.

Если хотя бы один из признаков неплатежеспособности выше совпадает с обстоятельствами, которые очевидно свидетельствуют, что должник не в состоянии платить по долгам, то можно подавать заявление о банкротстве.

Однако наличие хотя бы одного из признаков неплатежеспособности придётся доказывать в суде. Если есть постановление об окончании исполнительного производства, то доказать будет просто — достаточно представить в суд это постановление. В других случаях будет сложнее.

Признаки банкротства физического лица отражены в ст. 213.3 ФЗ от 26.10.2002 №127 «О несостоятельности».

При их наличии граждане могут обратиться с исковым заявлением в Арбитражный суд, чтобы избавиться от долговых обязательств перед кредиторами или уменьшить финансовую нагрузку.

к содержанию ↑

Существует несколько видов банкротства физических лиц в зависимости от обстоятельств:

  • Реальное: гражданин берет кредиты, рассчитывая их выплатить, но впоследствии снижается его уровень дохода, и выполнение обязательств по кредитным договорам становится невозможным.
  • Фиктивное: индивидуальный предприниматель фактически может выплачивать долги, но по документам у него нет денег и он решает объявить себя банкротом.
  • Преднамеренное: предприниматель совершает действия, заведомо зная, что они повлекут за собой несостоятельность, и вернуть долги не получится.
Также есть и техническое банкротство, больше касающееся юридических лиц. В этом случае сумма активов больше долговых обязательств и образуется дебиторская задолженность вследствие повышения кредиторской.

Стоит отметить, что по закону физическими лицами являются как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели. В обоих случаях процедура признания несостоятельности регулируется главой X Закона №127.

к содержанию ↑

В 2020 году граждане и ООО могут инициировать делопроизводство в Арбитражном суде при следующих обстоятельствах:

Сроки, в течение которых долги не выплачиваются

3 месяца с даты, когда требования об уплате должны были быть исполнены

ВАЖНО . Ключевым отличием в процедуре банкротства является то, что граждане и предприниматели отвечают перед займодателями собственным имуществом, а компании – только уставным капиталом и принадлежащим ей оборудованием, зданиями и прочими материальными ценностями.

Учредители и совет директоров в случае проблем с выплатами персональную ответственность нести не будут.

к содержанию ↑

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Пошаговая инструкция для должников выглядит так:

  1. Производится сбор всех документов, касающихся его правоотношений с займодателями или госорганами (если долг образовался перед ними).
  2. Подается заявление и подготовленные ранее материалы в Арбитражный суд по месту регистрации. Они рассматриваются в суде на предмет обоснованности. Если есть веские основания для признания заявителя несостоятельным, назначается судебное заседание и финансовый управляющий.

В дальнейшем для улучшения ситуации может быть принято одно из двух решений: либо погашение задолженности производится за счет реализации имущества должника, либо делается реструктуризация долга. Есть и третий вариант – заключение мирового соглашения между сторонами, но он применяется крайне редко.

ВНИМАНИЕ . Чаще всего суды действуют в интересах всех сторон и стараются принять решение, которое позволит заемщику остаться с имуществом, а кредитору – получить денежные средства.

Этого помогает добиться реструктуризация долга: гражданину предлагается наиболее оптимальная программа, где снижается процентная ставка или сумма ежемесячного платежа с учетом финансового состояния заемщика.

По ФЗ 154, регулирующим особенности несостоятельности в Р. Крым и отдельных регионах, делопроизводство строится аналогичным образом.

к содержанию ↑

Вместе с исковым заявлением в суд подаются следующие документы:

  • Договоры и иные материалы, свидетельствующие о задолженности и подписанные должником и кредиторами.
  • Выписка из ЕГРИП (касается ИП).
  • Отдельные списки кредиторов. В них указываются сведения: наименование организации или физ. лица, сумма долга, адреса регистрации.
  • Правоустанавливающие документы на имущество.
  • Справка о заработной плате, для ИП — налоговые декларации.
  • СНИЛС.
  • Справка из банка о наличии остатков по депозитам.
  • Справка из ПФР о состоянии лицевого счета.
  • Брачный договор, решение суда о разделе имущества, свидетельство о рождении ребенка – если есть.
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Также понадобится уведомления от отправленных ранее заказных писем кредиторам, если должник информировал их таким способом о невозможности погашения задолженностей.
к содержанию ↑

Последствия

ВАЖНО . Главным последствием банкротства являются проблемы с кредитованием. Информация о судебных разбирательствах и просрочках будет отражена в БКИ, куда обычно делаются запросы перед одобрением займов.

Юридические факторы отражены в статье 213.30 ФЗ «О несостоятельности»:

  • Ближайшие 5 лет не получится взять кредит без указания в анкете на то, что в отношении потенциального заемщика была проведена процедура несостоятельности по суду.
  • Последующий 5 лет гражданин не сможет снова обратиться в Арбитражный суд с аналогичной проблемой, если появятся долги.
  • Три года банкрот не сможет быть учредителем ООО, входить в советы директоров или занимать иные руководящие должности.

Чтобы получить решение суда о признании гражданина банкротом максимально быстро и минимизировать негативные последствия в виде реализации имущества в счет погашения долгов через торги, рекомендуется перед подачей заявления обратиться к консультанту по гражданско-правовым вопросам.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Шрифт: A+ A-

Признаки банкротства физического лица не могут быть определены точно, с абсолютной достоверностью. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» лишь определяет, при каких условиях допускается возбуждение дела о присвоении лицу данного статуса.

На практике же требуются несколько иные факторы, наличие которых существенно повышает шансы на успешное разрешение арбитражного процесса.

к содержанию ↑

Что говорит закон

Банкротство гражданина может стать единственным способом решения возникших финансовых проблем. Порой по-другому выбраться из долговой ямы не представляется возможным.

Однако не любой должник вправе объявить себя банкротом, для этого необходимо наличие ряда факторов, установленных в статье 213.3 ФЗ-127:

  • сумма долгов гражданина достигает половины миллиона рублей. Это минимальная планка, при меньшей задолженности получение статуса будет невозможным. При этом не обязательно, чтобы задолженность была перед одним кредитором, важна лишь общая сумма;
  • обязательства не исполняются в срок, превышающий 3 месяца. Срок рассчитывается с момента, определённого договорными отношениями или законом в качестве крайней даты для исполнения.

На основании пункта 1 статьи 213.4, лицо не только имеет право, но и обязано обратиться с заявлением о банкротстве, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. А выполнение обязательств перед отдельными кредиторами приводит к невозможности расплатиться с оставшимися.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

к содержанию ↑

Как обстоит дело на практике

Фактически, признать лицо банкротом достаточно трудно. Мало того, что гражданин должен иметь признаки неплатежеспособности, соответствовать условиям, перечисленным в ФЗ-127. Он также должен доказать, что практическое исполнение обязательств является невозможным.

Так, простого наличия факторов бывает недостаточно. Претенденту на несостоятельность нужно указать, что причины возникновения сложной финансовой ситуации наступили независимо от его воли. Например, он потерял работу, заболел на длительный срок, получил травму и прочее.

Не получится просто взять много кредитов, затем прекратить по ним платить и признать себя банкротом. Такие действия могут быть расценены как преднамеренное банкротство и наказываются уже с точки зрения уголовного законодательства (статья 196 УК РФ).

Заявление о банкротстве должно быть обоснованным. Текст должен указывать на причины, которые привели к подобной ситуации.

Также важно доказать, что предпринимались все попытки оплатить долги. Например, вносились платежи до того момента, как ситуация усугубилась, осуществлялись попытки обратиться к кредитору и договориться о реструктуризации, отсрочке платежей и т.

д.

Лицо будет считаться неплатежеспособным, если к нему применим хотя бы один из признаков:

  • расчеты с кредиторами были прекращены;
  • более десятой части долгов не обслуживается как минимум месяц;
  • размер задолженности больше, чем стоимость имущества;
  • имеется постановление о прекращении исполнительного производства, так как у лица отсутствует имущество.

Не обязательно, чтобы присутствовали сразу все признаки, достаточно одного.

к содержанию ↑

Основания для признания физлица несостоятельным

Поводом, толчком к направлению заявления к АС (арбитражный суд) по вопросу признания банкротства физического лица выступают конкретные признаки. Особенности банкротства физических лиц определяет постановление, принятое Оно функционирует под номером и наименованием «О несостоятельности».

Отмеченный выше закон указывает, что обратиться к АС с направлением заявления о несостоятельности может гражданин, предвидящий вероятность в будущем финансовой несостоятельности. У него должны обнаруживаться нижеуказанные признаки банкротства физического лица.

  • Основным признаком банкротства физического лица выступает прекращение выплат денег кредиторам. Должник не исполняет перед кредитором прямые обязанности с уже наступившим сроком выполнения.
  • Вторым признаком банкротства физического лица считается отсутствие исполнения обязательств (больше 10%) на протяжении срока больше 1 месяца после даты, когда наступила обязанность по внесению денег.
  • В роли признака банкротства физического лица рассматривается долг, размер которого превышает цену на имущество задолжавшего гражданина.
  • Четвертым признаком банкротства физического лица выступает ситуация, когда будущие финансовые поступления не дают возможности физлицу расплатиться по обязательствам перед каждым из имеющихся кредиторов.

Особенностью банкротства физического лица можно озвучить ситуацию, при которой задолжавший обязан лично направить заявление о наступившей несостоятельности. Заявление к АС обязуется направлять человек, имеющий проблемы с осуществлением финансовых обязательств перед кредиторами. Учитывается оплата бюджетных платежей (сборы).

Нужно упомянуть особенность банкротства, при которой физическое лицо обязано обратиться к АС. Ст. 213.4 закона № говорит, что физлицо должно направить обращение в суд, если выплата денег одному кредитору сопровождается невозможность выдачи задолженности другим имеющимся кредиторам.

Бывают ситуации, когда физлицо задолжало одному кредитору 500 тысяч рублей и столько же второму. При этом он имеет всего 200 тыс. р., предназначенных на исполнение финансовых обязательств. Гражданину следует начинать процесс банкротства за месяц с даты, когда понял очевидность невозможности погасить долги по причине отсутствия денег.

Признаком банкротства выступает ситуация, в которой физическое лицо должно 500 тыс. р. одному кредитору, но возможности расплатиться у него нет.

Суммируя вышесказанное, отметим, что обратиться к АС задолжавший гражданин вправе, если присутствуют признаки банкротства физического лица:

  • неисполнение финансовых обязательств от 3 мес. с срока появления обязанности по их выполнению.
к содержанию ↑

Список документов, необходимых при подаче заявления

Особенностью банкротства физических лиц считается освобождение задолжавшего от осуществления финансовых обязательств. Также подразумевается возможность реструктурирования долгов. И, естественно, подразумевается реализация владений, необходимая для удовлетворения требований кредиторов посредством вырученных денег.

Ведение банкротства физических лиц проявляется рядом особенностей. Начнем с того, что направление заявления к АС возможна при присутствии у задолжавшего нижеуказанных документов:

  1. Ксерокопии кредитных соглашений, договоры о займе. Еще требуются любые бумаги, подтверждающие основание для появления долга.
  2. Документ, подтверждающий образование финансовой задолженности. Он может быть представлен справкой, выданной банковскими сотрудниками о наличии задолженности по кредиту. Также должны включаться штрафы, пени.
  3. Справка из банка с данными о имеющихся счетах, вкладах. Требуются справки относительно денежных остатков на счетах, выписки по выполненным за 3 года операциям.
  4. Ксерокопии бумаг, которые способны подтвердить наличие права собственности обанкротившегося гражданина на имущество, описанное им в проведенной описи.
  5. Список кредиторов. Он составляется согласно форме, которую установил приказ № 530 Минэкономразвития России.
  6. Ксерокопии бумаг, подтверждающих свершенные сделки за три года до направления заявления относительно банкротства. Рассматриваются сделки по ценным бумагам, транспорту, объектам недвижимости, имеющимся долям в уставном капитале.
  7. Информация относительно прибыли, полученной физлицом за три года, любая информация относительно удержанных с гражданина налоговых сумм.
  8. Информация из Пенсионного Фонда РФ, касающаяся лицевого счета должников, его состояния.
  9. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая информацию, что задолжавший — не индивидуальный предприниматель.
  10. Выписка из ЕГРЮЛ. Бумагу предоставляют по каждому из дел, в которых обанкротившийся выступает в роли участника. Предоставляют сведения за 5 раб. дн.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Начинать дело нужно после консультации со специалистами, детально изучив все особенности банкротства физических лиц. Подготовка к процессу поможет избежать множеств ошибок.

Кроме вышеупомянутых документов, обанкротившийся человек, подающий заявление к АС обязуется предоставить копии нижеуказанных бумаг:

Направляя заявления на банкротство от физического лица важно учесть множество особенностей. Задолжавший обязан подать еще нижеуказанные документы:

  • Квитанция, подтверждающая внесение гражданином назначенной пошлины для Арбитражного суда (размер ее 300 руб.). Также может предоставляться не квитанция по оплате, а ходатайство об отсрочке выплаты назначенной суммы.
  • Квитанция, подтверждающая осуществления занесения должником денег на депозит АС (величина данной выплаты равна 25 тысячам рублей). Допускается предоставление ходатайства, касающееся отсрочки выплаты ФУ.
  • Квитанции Почты РФ. В бумагах должна подтверждаться отправка заявления, направленного гражданином к АС. Бумага отправляется заказным письмом. При этом требуется уведомление о вручении этой бумаги каждому кредитору задолжавшего. Если банкротство происходит под видом индивидуального предпринимателя, кредиторов уведомляют не посредством отправки письма. Это делается посредством публикации в Едином федеральном реестре сведений относительно деятельности юр. лиц. Выполнить это нужно за 15 дн. до времени направления заявления.
к содержанию ↑

Сроки рассмотрения дела

С 2015 г. (октябрь месяц) у каждого физлица возникло право получения статуса обанкротившегося. Это доступно, когда присутствуют все особенности банкротства физических лиц. Они представлены кредитными долгами, просрочкой в выплате платежей. Закон «О несостоятельности» устанавливает конкретные сроки на все действия должника.

Особенностью процесса по банкротству физических лиц считается поэтапное его ведение. Необходимо потратить много времени для проведения подготовительной работы. Специалисты советуют изначально изучить ФЗ. Это необходимо, чтобы получить представление об условиях, при которых начинают дело.

Закон указывает, что человек с финансовыми затруднениями вправе направить заявление для признания его обанкротившимся. Задержка выплат обязана быть не меньше 3 мес.

Затем начинаются действия для признания несостоятельности. Они представлены:

  1. Сбором бумаг, указывающих на присутствие несостоятельности обращающегося.
  2. Описью владений обанкротившегося.
  3. Сбором справок, предоставленные кредиторами, подтверждающие задолженность, указывающих ее размер.
  4. Сбором личных документов.

Время, которое потребуется на эти действия, зависит от действий задолжавшего. С этими бумагами начинают дело. Затем обанкротившийся должен:

  1. Написать заявление к АС.
  2. Ждать решение судей.

Сроки направления, рассмотрения заявления регламентирует закон. Заявление, направленное обанкротившимся, принимает канцелярия.

Длится рассмотрение 90 дн. За указанный срок АС нужно согласовать решение относительно соответствия финансового положения задолжавшего человека положениям.

Когда указанный срок истекает, АС оглашает постановление по началу исполнительного производства.

к содержанию ↑

Длительность реструктуризации

Что такое реструктуризация, в чем ее цель? Суть упомянутой процедуры отражается в назначении выплаты денег кредиторам за три года. Расчет осуществляется из доходов задолжавшего.

При этом составляют график выплат. Зависит он от зарплаты задолжавшего.

Иногда после анализа своих доходов, должник решает, что его прибыли недостаточно для выплаты за три года. Он пишет заявление о назначении этапа реализации имущества.

Граждане могут соглашаться на ведение реструктуризации. Так они затягивают процесс выдачи денег кредиторам. Им удается избежать статуса «банкрот», сохранить собственность. Если за три года обанкротившийся не выплачивает все деньги, начинают процесс реализации собственности.

к содержанию ↑

Причины затягивания срока реализации

Время на реализацию собственности рассчитывается индивидуально для каждого банкрота. Оно может длиться очень долго или же, наоборот, закончиться очень стремительно.

На проведение торгов закон выделяет всего 6 месяцев. Если же возникают определенные сложности, суд вправе продлевать срок реализации.

Иногда затягивание процесса бывает бесконечным. По его итогам нереализованное имущество возвращают владельцу.

Причин, провоцирующих сложности при распродаже владений, различные. Зависимы они от цены, назначенной за каждый из лотов, востребованности вещи на рынке, от состояния и качества товара.

Реализовать следует только то из имущества, на которое направлено взыскание. Закон содержит конкретный список объектов, запрещенных для выдвижения на распродажу.

Так закон не лишит граждан всего самого необходимого, а именно:

  • продуктов питания;
  • единственной квартиры, жилого помещения;
  • наград, призов;
  • авто (при условии, что его владелец — инвалид);
  • топлива (при условии проживания в частном доме), предназначенного для обогрева жилых помещений на отопительный сезон;
  • денег, величина которых составляет прожиточный минимум на всех членов семьи;
  • предметов, оборудования, предназначенного для профессиональной деятельности обанкротившегося. Обязательно должно выполняться условие, что цена оборудования ниже 100 МРОТ. К примеру, компьютер, принтер или сканер у программиста изымать не станут, но личное авто у таксиста заберут для распродажи.

Распродажу всей собственности, которую разрешено выставлять на торги законом, осуществляют после присвоения задолжавшему статуса «банкрот». Постановление выдвигают на заседании АС после реструктуризации. Аукцион, торги проводят для погашения задолженности перед кредиторами полностью.

к содержанию ↑

Сроки ограничений после банкротства

После погашения задолженностей о статусе «банкрот» будут напоминать некоторые ограничения. Обанкротившемуся запрещено:
  • Брать на себя руководящие посты три года.
  • Повторно направлять заявление для объявления себя обанкротившимся пять лет.
  • Присваивать статус ИП 5 лет.

Если обанкротившемуся необходим кредит, он обязан уведомить о своем статусе банковским сотрудникам. Банк сам решит, выдавать ли гражданину кредит.

к содержанию ↑

Подходит ли Вам процедура банкротства физического лица?

Законом выделено два возможных повода признания человека банкротом:

  1. если сумма долга меньше 0,5 млн. руб., то заявитель вправе подавать заявление;
  2. если суммарный долг равен или превышает указанную сумму, то гражданин обязан пройти процедуру банкротства.

В обоих случаях подавать документы следует в Арбитражный суд по месту прописки.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Оформление банкротства — это крайняя мера, к которой можно прибегнуть в тех случаях, когда иначе выбраться из долгов невозможно. Так, обратиться в суд можно в следующих случаях:
  • если банк отказал в реструктуризации или рефинансировании;
  • при утрате трудоспособности, временной или постоянной;
  • вследствие потери рабочего места и невозможности заново трудоустроиться на должность с оплатой труда, которая позволит вернуться к своевременным выплатам по кредиту и т. д.
к содержанию ↑

Типовые ситуации

Каждый человек может попасть в неблагоприятные для себя условия, в которых сумма выплат по кредитам становится неподъемной. В этом случае можно не дожидаться пока долговая яма превысит полмиллиона рублей и не ждать 3 месяца.

Если наступили объективные обстоятельства, не позволяющие вовремя выплачивать кредит, то также можно обращаться в суд для оформления соответствующего статуса. Как правило, к подобным ситуациям относят:
  • наличие ипотеки;
  • поручительство;
  • открытое ИП или доля в ООО;
  • отсутствие имущества и стабильного дохода и пр.
к содержанию ↑

Кто такой финансовый управляющий, и зачем он нужен при банкротстве

Перед тем, как подать в суд соответствующее заявление, гражданин должен выбрать управляющего (члена СРО), который в дальнейшем будет принимать решение о всех его финансовых операциях. Его услуги заявитель оплачивает самостоятельно.

Он должен участвовать во всех сделках за время судебного процесса, а также передавать сведения о его начале в юридическое издание «Коммерсант» и в Единый федеральный реестр.
Автор статьи
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
ЗаконыПрибытие товаров на таможенную территорию ЕАЭС и таможенные операции, связанные с этим прибытием - Курсовая работа

Добавить комментарий

Adblock
detector