Процедура банкротства физического лица: этапы, стадии, пошаговая схема

Установленные стадии банкротства физических лиц

Стадии банкротства физ лиц, строго регулируется законодательством РФ. Закон о признании банкротства физических лиц был разработан вследствие того факта, что значительное число россиян не имело законного выхода из положения «перекредитованности» и «долговой ямы».

Для начала процесса признания банкротом физического лица необходимо подать заявление о финансовой несостоятельности для рассмотрения в суд. Заявление может подать как должник, так и кредитная организация. Сроки начала процесса определяются судьей. Закон выделяет основные стадии банкротства физических лиц:

  • сбор комплекта документов;
  • подготовка заявления и приложений к нему в арбитражный суд;
  • обращение в арбитражный суд с заявлением о личном банкротстве;
  • рассмотрение судом документов должника и признание его обоснованным;
  • назначение финансового управляющего;
  • введение процедуры банкротства (реструктуризации долга);
  • проведение финансовым управляющим мероприятий по анализу финансового состояния должника и проведение общего собрания;
  • отчет финансового управляющего перед арбитражным судом;
  • признание должника банкротом;
  • введение процедуры банкротства (реализация имущества);
  • проведение реализации имущества (при наличии имущества), распределение между кредиторами всех имеющихся денежных средств;
  • решение вопроса о списании долгов и завершении дела о банкротстве;

к содержанию ↑

1. Подача заявления о банкротстве.

Если процедура инициируется должником, он сам должен составить заявление о собственной финансовой несостоятельности и передать его в арбитражный суд. Заявление о банкротстве физического лица составляется в свободной форме, но должно содержать сведения о должнике и его кредиторе (или кредиторах, если их несколько), общей сумме долга (она должна быть не меньше 500 тысяч рублей) и финансовом состоянии (включая источники доходов, текущее состояние счетов и т.д.).

Вместе с заявлением в суд передаются документы, подтверждающие изложенные в нем факты: кредитные договоры или расписки, выписки с банковских счетов, перечень сделок за последние 3 года, подробный список имущества, а также документы, подтверждающие личность заявителя. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Кроме потенциального банкрота, подать заявление могут кредиторы или государственные органы.

к содержанию ↑

2. Рассмотрение документов судом.

Поданное заявление должно быть рассмотрено арбитражным судом, после чего будет вынесен один из вердиктов: оставить заявление без рассмотрения (если оснований для процедуры банкротства нет) или удовлетворить требования заявителя и открыть дело о банкротстве. Если принято решение об открытии дела, назначается финансовый управляющий, который и будет курировать дальнейшие этапы банкротства физического лица.

к содержанию ↑

Существует несколько условий для реализации данного этапа:

  • наличие у должника постоянного заработка;
  • в течение предыдущих 5 лет лицо не признавалось несостоятельным;
  • отсутствуют судимости за экономические преступления в прошлом;
  • ранее в суд не предоставлялись графики реструктуризации долга для этого лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица представляет собой изменение условий погашения кредита, а в некоторых случаях – уменьшение размера кредитов.

Совершается это при существующих договоренностях с кредиторами и может включать уменьшение процентов по кредиту, отмену штрафных санкций, разбивку платежей на части, увеличение сроков погашения и т.д. План реструктуризации может быть составлен максимум на 3 года.

На время действия плана должник частично ограничен в правах распоряжения имуществом (не может совершать дорогостоящие покупки без согласия управляющего, налагается запрет на операции дарения и т.д.).
к содержанию ↑

4. Признание банкротом и реализация имущества должника.

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

к содержанию ↑

5. Освобождение гражданина от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами.

После этого оставшиеся долги списываются, а на должника накладываются определенные ограничения (например, запрет регистрировать ООО или занимать должность генерального директора в течении 3 лет), но главная цель – избавиться от неподъемных долгов – достигнута.

Не следует забывать и о возможности подписания мирового соглашения. Этот вариант возможен на всех этапах, вплоть до вынесения арбитражным судом определения об освобождении гражданина от исполнения финансовых обязательств.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и обязательно проходит одобрение суда. Если условия мирового соглашения нарушаются должником, процедура банкротства продолжается.
к содержанию ↑

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой. Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно. Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи.

Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

к содержанию ↑

Как работает банкротство

Когда человек признан банкротом, стоимость от продажи его имущества распределяется между теми, кому он должен. Это может быть: жильё, автомобиль, оборудование для отдыха и украшения – все, кроме предметов первой необходимости и личных вещей.

В зависимости от дохода может быть предложено вносить платежи в счёт задолженности в течение определённого времени.

Как только гражданин заявит о банкротстве, кредиторам придётся остановить большинство видов судебных исков против него, также перестанет насчитываться пеня.
к содержанию ↑

Кто должен заявлять о банкротстве

Должник имеет право самостоятельно подать заявление о своей несостоятельности в арбитражный суд. Следует сначала обратиться бесплатную консультацию к независимому специалисту по долговым вопросам, чтобы составить ходатайство по всем требованиям.

Кредитор тоже вправе написать заявления о банкротстве физического лица, без согласия гражданина. Цель кредиторов – вернуть свои денежные средства.

Кратко описать все стадии банкротства физического лица не получится, поскольку это процесс длительный и индивидуальный с массой текущих вопросов и нюансов. Однако существует общий порядок ведения производства, и его нужно придерживаться.

к содержанию ↑

Пакет документов

На этой стадии банкротства физического лица нужно со всей ответственностью отнестись к подготовке документов и справок, а также к их оформлению. Различных бумаг придётся собрать около 30 шт. Некоторые справки необходимые по делу о банкротстве, нужно заказывать заранее, т. к. их подготовка занимает много времени.

  • паспорт;
  • выписки о задолженностях из банков;
  • кредитные договоры, которые должник не смог оплатить;
  • список кредиторов (наименование организации, реквизиты);
  • опись имущества, где указано право собственности;
  • выписки из банковских учреждений о наличии счетов;
  • список активов;
  • сведения о доходах за 3 года, предшествующие банкротству с разных мест работы, если таковые имели место;
  • информация о совершённых сделках трёхлетней давности;
  • справки из Госавтоинспекции, Федеральной службы госрегистрации, Гостехнадзора, Госинспекции по маломерным судам МЧС;
  • справка из Федеральная налоговая служба об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя. Эта справка действительна 5 дней;
  • свидетельство о браке и / или документ о расторжении брака,
  • ИНН.
к содержанию ↑

Что должно содержать заявление

Существует обязательная информация, которую нужно обозначить в ходатайстве, чтобы начать процедуру о признании должника банкротом:

  1. Название и юрадрес арбитражного суда по месту прописки гражданина.
  2. Личные данные: Ф. И. О., идентификационный № налогоплательщика, номер страховки индивидуального лицевого счёта, адрес прописки, № телефона, электронный адрес.
  3. Информацию о кредиторах, включая адрес, наименование.

В заявлении указывают сумму задолженности, период просрочки, оценочную стоимость имущества, находящегося в собственности. Стоит упомянуть о наличии несовершеннолетних детей, если таковые имеются. Должник должен описать причину неплатежеспособности. Частые причины, на которые ссылаются граждане:

  • медицинские затраты на лечение редких или серьезных заболеваний, получение травмы (недееспособность длительное время);
  • увольнения с работы, что явилось потерей постоянного источника дохода;
  • непредвиденные расходы из-за потери имущества в результате кражи или несчастного случая.

Каждый из приводимых фактов, должен подтверждаться документально.

Заполняя декларацию о доходах, следует указать расходы за последние 3 года (покупка движимого и недвижимого имущества и т. д.)

к содержанию ↑

Финансовый (арбитражный) управляющий

Специалист, который выполняет широкий спектр административных, нормативных и правоприменительных обязанностей называется –арбитражный управляющий. Его основной обязанностью является оказание помощи участнику банкротства (должнику), чтобы произвести расчёты с кредиторами.

Фактически финансовый управляющий проводит физическое лицо через все стадии процедуры банкротства. В функции этого специалиста входит:

  • оценка имущества физлица-должника;
  • контроль над счетами и сделками,
  • созыв собрания кредиторов;
  • составление отчётов для кредиторов
  • организация торгов, касающаяся продажи имущества;
  • выявление признаков фиктивного банкротства.

За открытие производства по делу о несостоятельности, физ. лицу нужно будет внести плату задатком вознаграждение финансовому управляющему реструктуризацией. Работа специалиста длится 3 мес. Сумма его гонорара эквивалентна 5-ти прожиточным минимумам для трудоспособных граждан за каждый отработанный месяц.

к содержанию ↑

Реструктуризация

Если дела должника не столь плачевны, то суд может вынести решение реструктурировать долг. Для этого арбитражный управляющий вступает в прямые переговоры с кредиторами, чтобы реорганизовать условия выплаты долгов.

Также он может попробовать использовать другую схему – договориться о более мягких условиях погашения задолженности и даже найти возможности для списания части долга. Процесс реструктуризации может длиться 3 года.

к содержанию ↑

Исполнение судебного решения

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
После состоявшихся торгов гражданин приобретает юридический статус –банкрот. Это не просто слово, а некоторые неудобства для продолжения деятельности. Они включают:
  1. Невозможность находиться на руководящей должности в течение последующих 3-х лет.
  2. Предоставлять достоверные сведения о своём банкротстве в любые кредитные организации на протяжении следующих 5 лет.
  3. Возможность оглашать себя снова банкротом только через 5 лет.

После окончания ограничительного периода человек может снова пользоваться своими гражданскими правами.

Возникновение большой задолженности по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД, алиментам и иным финансовым обязательствам – нередкая проблема в нашей стране в связи с экономическим кризисом. Семьи не могут позволить себе приобретать жилье или автомобиль, не обращаясь за помощью в банки и иные кредитные организации.

Однако возникают неприятные ситуации, при которых финансовое положение резко меняется. Из-за этого платить по долгам становится просто нечем.

Из причин можно назвать:

  • Появление детей;
  • Появление иждивенцев или инвалидность;
  • Тяжелая болезнь с необходимостью продолжительного и дорогого лечения;
  • Сокращение или увольнение с работы;
  • Весомое снижение заработной платы или иных доходов;
  • Изменение условий жизни или труда.
Все это может привести к тому, что погашать кредит или ипотеку по установленному банком графику становится невозможно. Из-за просрочек продолжают начисляться штрафы и пени, из-за которых долг только увеличивается.

Если случай заемщика признан безнадежным, его дело может быть передано в коллекторское агентство, которое использует совсем другие, более жесткие методы давления, по сравнению со службой взыскания банкам. Эти специалисты названивают самому должнику, его родственникам и друзьям, требуют занять деньги, продать имущество, чтобы погасить долг.

Это очень сильно влияет на эмоциональное состояние и отравляет жизнь, не говоря уже о том, что достать деньги по-прежнему очень сложно.

к содержанию ↑

Преимущества:

  • Долг «замораживается»: как только ваше заявление на банкротство принято Арбитражным судом, банки больше не могут начислять по нему проценты и штрафы. Любые пени отменяются, долг остается в неизменном виде до окончания производства;
  • Звонки коллекторов переадресовываются на специалиста, который ведет дело – вы сможете вздохнуть спокойно;
  • Если вас признают банкротом, те долги, что не удастся покрыть за счет денег после реализации имущества, будут списаны на законных основаниях.
к содержанию ↑

Последствия:

  • В течение пяти лет вы обязаны указывать на факт своего банкротства при попытке взять кредит или заем в банке;
  • В течение пяти лет вы не имеете права банкротиться повторно;
  • В течение трех лет вы не сможете занимать управляющую должность в организации.

Все это не означает, что вы не сможете работать руководителем по найму или осуществлять предпринимательскую деятельность. ИП можно открыть на кого-то из членов семьи или на партнера по бизнесу.

Что касается кредитов, вряд ли вам захочется снова погружаться в долговые обязательства. Если необходимость все же появится, можно взять кредит на родственников или просто найти банк, который согласится одобрить кредит бывшему банкроту.

Условия будут не такие хорошие, как для остальных граждан, но получить деньги вы все равно сможете. До повторного банкротства, наученные предыдущим опытом, вы вряд ли доведете.

Юридическая фирма «Нетдолгофф» занимается сопровождением процедур банкротства на любой стадии процесса. Чтобы узнать, сколько стоят услуги юриста при сопровождении дела о несостоятельности, нужно записаться на консультацию к адвокатам с положительными отзывами клиентов, списавшими свои долги.

С ними вы можете ознакомиться на нашем сайте. Цены на услуги в нашей фирме являются оптимальными для всех клиентов, потому что порядок оплаты проходит в рассрочку, а работа клиента напрямую с финансовым управляющим позволяет снизить цену за счет отсутствия посредников.

к содержанию ↑

Стадия подготовки и подачи заявления в Арбитражный суд

Одной из самых важных стадий банкротства физ лица является подготовка и подача заявления о признании банкротом в Арбитражный суд. Его важно подготовить без ошибок и в соответствии со всеми требованиями, иначе его не примут, и придется переделывать заново. К заявлению необходимо приложить:

  • Официальные документы, подтверждающие доход;
  • Сведения об имуществе или его отсутствии;
  • Иные документы (справки, свидетельства), подтверждающие ухудшение финансового состояния и неплатежеспособность гражданина.
к содержанию ↑

Этап подбора СРО и привлечения финансового управляющего

В заявлении о признании официальной неплатежеспособности обязательно требуется указать СРО, от которой будет ваш финансовый управляющий. Участие этого специалиста в процедуре банкротства является обязательным.

Сейчас рассматривается законопроект об упрощенном банкротстве, в рамках которого гражданам будет разрешено самостоятельно проходить процедуру без привлечения финансового управляющего. Пока эти поправки не вступили в силу, в связи с чем выбор СРО является обязательной стадией банкротства физического лица.

Финансовый управляющий выполняет ключевую роль в деле. Он является посредником между заемщиком, кредиторами и Арбитражным судом. Функции этого специалиста:

  1. Сбор сведений обо всех кредиторах, которым должен гражданин;
  2. Подготовка плана процедуры банкротства и согласование его с судом;
  3. Проведение собраний кредиторов;
  4. Определение очередности погашения задолженности в соответствии с требованиями закона;
  5. Распоряжение активами должника для контроля трат и действий с имуществом;
  6. Сбор данных об имуществе заемщика;
  7. Составление плана реструктуризации долга;
  8. Проведение стадии реализации имущества с продажей на торгах;
  9. Подготовка отчетности о ходе дела в суд;
  10. Подготовка условий мирового соглашения, представление его кредиторам;
  11. Проведение переговоров.
На этапе выбора СРО вы можете столкнуться с тем, что вам откажут в предоставлении финансового управляющего. Специалисты могут быть загружены делами других граждан или юридических лиц.

Таким образом, вы можете потерять время на поиске финансового управляющего. Лучше выбирать юридическую фирму, которая может предоставить этого специалиста из собственного штата, и тогда вам не придется подбирать СРО самостоятельно.

Кроме того, от финансового управляющего зависит исход всей процедуры, так что очень важно, чтобы это был опытный специалист, который будет заинтересован в положительном для вас исходе дела. В юридических конторах работают именно такие люди, и вам будет намного спокойнее оказаться под защитой специалиста высокого класса.

В ходе банкротства очень важно предоставлять финансовому управляющему правдивые сведения, не препятствовать его работе и выполнять его рекомендации. Только в этом случае вы вместе сможете добиться благоприятного исхода.

Лучшей целью будет подписание мирового соглашения, так как в таком случае вы не станете банкротом официально, но все равно получите от кредиторов более мягкие и комфортные условия погашения задолженностей.

к содержанию ↑

Как оформить банкротство и стать банкротом в Саратове?

Для того, чтобы оформить банкротство нужно иметь достаточные признаки неплатежеспособности, либо обратиться к юристам, которые помогут грамотно предоставить сведения в суд о вашей невозможности оплачивать кредиты. Должник, который желает пройти процедуру банкротства физического лица с суммой долга в 500 тысяч рублей, и имеющий в собственности 3 объекта жилой недвижимости на общую рыночную стоимость 3 млн.

руб. в суде явно не сможет доказать свою неплатежеспособность, так как это явные признаки достаточности имущества.

В случае, если должник имеет признаки неплатежеспособности или может доказать свою неплатежеспособность с помощью юристов, необходимо собрать комплект документов, составить заявление о признании должника банкротом и подать его в суд. Если все сделать правильно, провести дело о несостоятельности не составляет труда, и судья выносит судебный акт о признании должника банкротом.

Происходит это обычно в срок, не превышающий 3 месяца.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности предоставляет возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства.

ОСОБЕННОСТИ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

РАЗРЕШЕНИЕ АРБИТРАЖНЫХ СПОРОВ

Содействие юристов при разрешении арбитражных споров позволит физлицу доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь.

Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.

Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юристов.

Рассмотрим подробнее особенности и этапы банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления.

Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы.

Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. В первую очередь нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Расходы многим могут показаться слишком большими (но об этом позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;

выезжать за границу (по усмотрению суда);

распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих пяти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На три года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Минусы банкротства физических лиц действительно кажутся существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С момента признания человека банкротом прекращается:

удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;

начисление неустоек и процентов по обязательствам;

действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, признанный банкротом гражданин, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон №127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года №154-ФЗ) наконец определил конкретный порядок проведения процедуры банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная выше редакция Закона закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану.

На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В Законе №127-ФЗ, кроме всего прочего, определено право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обозначено, что он обязан сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Исходя из данных Судебного департамента при Верховном суде (ВС) РФ, в 2020 году инициаторами процедуры банкротства в подавляющем большинстве были сами граждане. В 86% случаев они выступили заявителями (в 2017 году этот показатель составлял 82%), 12% дел инициировали кредиторы (по сравнению с 16% в 2017 году), 1% дел — ФНС (2% в 2017 году)[2].

Новая редакция Закона №127-ФЗ четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. На этом мы остановимся несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев.

Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества.

Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

Сбор документов. Список большой.

Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже.

Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.

Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства.

В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью

Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:

выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты.

Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются).

Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния. Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.

При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.

Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:

реализация имущества банкрота;

Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами.

По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов. Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены.

В этом и есть суть банкротства физических лиц. Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ:

Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина, не позволяющая погасить этот долг в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).

Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — предоставить ее необходимо не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.

Списки кредиторов с указанием Ф.И.О., адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке), — приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности.

Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.

Сведения о доходах и налогах за три года.

Справка из банка о наличии счетов и депозитов и об остатках денежных средств, выписки по операциям за три года.

Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).

Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).

Копия брачного договора (если есть).

Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих трех лет.

Копия свидетельства о рождении ребенка.

Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и так далее.

Подготовить необходимо все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Существуют долги, не подлежащие списанию. К таковым относятся: алименты, компенсация морального вреда, обязательства по возмещению вреда, нанесенного жизни и здоровью, либо вреда, причиненного в ходе преступления или правонарушения.

Также сохраняют силу требования по текущим платежам и о выплате заработной платы/выходного пособия, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, долги по субсидиарной ответственности). Вышеперечисленные требования могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в порядке, установленном законодательством РФ.

Процедура банкротства физического лица регулируется законом «О банкротстве».

к содержанию ↑

Первая стадия банкротства

В случае подачи заявления самим физическим лицом – заемщиком, должны быть учтены следующие немаловажные факторы:

  1. Размер суммы долга состоит из всех существующих долгов.
  2. У должника не должно быть возможности погашения кредитных обязательств.

К заявлению обязательно прилагается список документации. Это личные документы, документы – доказательства неплатежеспособности и так далее. Весь список перечислен в гражданском законодательстве Российской Федерации.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ЗаявленияПоследствия и ограничения для должника и его родственников во время процедуры банкротства по 127-ФЗ

Добавить комментарий

Adblock
detector