PwC указал на неопределенность в работе банка «Восточный» из-за пандемии

Как понять, что банк закроется

Часто определить, какая из кредитных финансовых организаций закроется, помогают утечки из ЦБ России, а именно:

  • новости грядущего отзыва лицензии финансовых организаций,
  • слухи о введении временной администрации,
  • снижение рейтинга оценочных агентств, которые напрямую подчиняются ЦБ России,
  • проблемы с получением налички в банкоматах и кассах финансовых организаций и т.д.

Центробанк как мегарегулятор имеет гораздо больше рычагов влияния и инструментов прогнозирования, чем мы привыкли думать. На примере организаций, составляющих рейтинговые оценки уже можно догадаться о проблемах банка или об отношения ЦБ РФ к нему.

Просто так лицензии не лишают, этому предшествуют четкие события: плохая отчетность кредитных организаций, «дыры» в балансе, бегство директоров с капиталами зарубеж, трудности в получении налички и т.д. Поэтому при оценке возможного банкротства банка, оцените вероятность отзыва лицензии по указанным выше пунктам.

к содержанию ↑

Рейтинг банков по активам:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ
  3. ГазПромБанк
  4. ВТБ24
  5. ФК Открытие
  6. РосСельХозБанк
  7. Альфа-Банк
  8. Банк Москвы
  9. Национальный Клиринговый Центр
  10. ЮниКредит Банк

Маловероятно, что перечисленные банки закроют в ближайшее время. Возможны слияния, но лицензию у этих банков наверняка не отзовут. Примечательно, что по рейтингу прибыли список банков остается прежний, за исключением Национального Клирингового Центра, вымещенного РосБанком.

Из этого списка сильным коммерческим банком выделяется Альфа-Банк, закрываться в этом году у руководства банка нет планов, к тому же этот банк входит в тройку по обороту денежных средств в банкоматах — сразу после Сбербанка и ВТБ.
к содержанию ↑

Полный список банков

Нелегко предсказать закрытие банков в России в 2020 году, список ненадежных банков меняется каждые 2-4 недели. Мы поделимся статистикой, на основе которой Вы сами решите, обанкротится банк в ближайшее время или нет.

Банк «Восточный», конфликт акционеров которого стал причиной ареста четырех сотрудников инвестиционного фонда Baring Vostok во главе с его основателем Майклом Калви, еще летом мог быть подвергнут санации. Тогда ЦБ дал акционерам шанс спасти банк своими силами.

Но «спасательные работы» привели к тому, что в начале февраля по заявлению Шерзода Юсупова, партнера крупного акционера «Восточного» Артема Аветисяна, было возбуждено уголовное дело по факту хищения у банка 2,5 млрд рублей. Подозреваемыми по этому делу стали сотрудники Baring Vostok (этот фонд — крупнейший акционер «Восточного»), а также бывший предправления «Восточного» Алексей Кордичев и гендиректор «Первого коллекторского бюро» Максим Владимиров, все они были арестованы.

к содержанию ↑

Задержание менеджеров старейшего инвестфонда в России. Главное

«Восточный» присоединил на 100% принадлежавший Артему Аветисяну «Юниаструм» в январе 2017 г. В объединенном банке Аветисян получил 32%, фонды Baring Vostok – 44,5%.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
ЦБ подсчитал, что, если бы «Восточный» на 1 августа 2020 г. доформировал все резервы, что насчитала рабочая группа регулятора, он нарушил бы шесть обязательных нормативов, включая все, связанные с достаточностью капитала, а два из них стали бы отрицательными.
к содержанию ↑

Почему за Baring Vostok вступилось так много предпринимателей

Активы и обязательства кредитного характера, связанные с компаниями этих неформальных холдингов, по итогам проверки были обесценены в среднем на 44%.

«Восточный» регулярно реструктурировал обязательства ряда крупнейших заемщиков, часто – при наступлении очередного срока погашения, так он избегал просроченной задолженности, следует из акта: качество ряда таких кредитов необоснованно завышено.

В июле 2017 г. банк передвинул срок исполнения обязательств заемщиками групп «Зыковы» и «Волгабас» на 2027 г. и предоставил им отсрочку по выплате процентов. ЦБ решил, что отнесенные к доходам более 1 млрд руб. процентов по этим кредитам являются проблемными к получению.

Бывший совладелец «Полтавских консервов» и ТК «Грибная ферма» Вячеслав Зыков – партнер по «Клубу лидеров» Шерзода Юсупова, акционера «Восточного», написавшего заявление о мошенничестве со стороны Baring.

В портфеле «Восточного» есть кредиты группе компаний «Волгабас» и компаниям, контролирующим акционер которых Вячеслав Зыков, подтверждает Юсупов, добавляя, что «Восточный» — миноритарий компаний из этих групп. Часть сделок по покупке акций состоялась в декабре 2015 г., продолжает он: «Тогда Юниаструм выкупил акции нескольких компаний, входящих в указанные группы, у банка «Региональный кредит» (сейчас Модульбанк).

Вторую половину сделок с этим группами «Восточный» провел в июне 2016 г.»

Права по этим опционам Юсупов передал компании BOC Russia в обмен на долю в Юниаструмбанке: «BOC Russia реализовала опционы в 2016 г. и в дальнейшем продала эти пакеты Юниаструмбанку по рыночной цене, суммарно это около 1,5 млрд руб.».
к содержанию ↑

Проблемы с розницей и коллекторами

Необоснованно, по мнению ЦБ, реструктурировал «Восточный» и кредит Первому коллекторскому бюро (ПКБ), совладельцем которого также является Baring: деньги шли на высокорискованные активы – покупку портфелей безнадежных долгов физлиц.

В целом недосозданные резервы по корпоративному портфелю могут составлять 10,6 млрд руб. на 1 августа 2020 г., заключил ЦБ.

Проверка установила признаки занижения банком величины активов с признаками «иных вложений в источники собственных средств» на 2 млрд руб.: рабочая группа оценила их в 3,75 млрд руб., а банк – в 1,7 млрд.

Реальный доход от розничного кредитования может быть банком камуфлирован, чтобы регулировать величину капитала, указал ЦБ. Доля просроченных розничных ссуд у банка – 18,9%, 23,2 млрд руб., средний уровень покрытия резервами – 95,8%.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Baring Vostok не ответил на запрос. Юсупов заявил, что не может комментировать содержание акта проверки, напомнив, что в 2016 г. и «Юниаструм банк», и «Восточный» прошли проверку ЦБ.

«Если говорить про кредитный портфель, то «Юниаструм» получил предписание доформировать резервы на 1 млрд руб., проверка «Восточного» выявила необходимость доформирования около 10 млрд руб. резервов по рознице при запасе регуляторного капитала всего 0,6 млрд руб.», – вспоминает Юсупов 2016 г., отмечая, что «тональность и формулировки в актах проверки всегда достаточно консервативны и включают все негативные предположения, которые делают сотрудники ЦБ».

После прошлогодней проверки «Восточный» направил свои возражения ЦБ, часть из которых регулятор принял, добавил Юсупов.

Он считает некорректной саму формулировку «кредиты «Юниаструма» в отношении объединенного банка: в начале 2017 г. 80% сотрудников «Юниаструма» было сокращено и портфелем 1,5 года управляла команда «Восточного».

«Исторически она специализировалась исключительно в кредитовании физлиц. В результате недостаток экспертизы в корпоративном кредитовании и стал, на мой взгляд, основной причиной ухудшения качества портфеля».
к содержанию ↑

Заявитель по делу Baring Vostok впервые рассказал о своих претензиях

ЦБ провел сплошную проверку вложений «Восточного» в ценные бумаги, сказано в документе, по восьми эмитентам оценка риска вложений в акции неадекватна. Среди них – International Financial Technology Group (IFTG), указал регулятор.

Регулятор в акте указал, что вопросы к оценке акций IFTG связаны с тем, что ни в банке, ни в открытых источниках нет информации по эмитенту.

Всего по ценным бумагам банку может быть необходимо сформировать 5,26 млрд руб. резервов.

к содержанию ↑

Обновление от 06 сентября 2020 года

Новостные агентства раструбили, что ЦБ перевел «Восточный» в так называемую третью категорию банков по риск-профилю с точки зрения начисления резервов. Из-за этого банку пришлось доначислить в АСВ значительную сумму — 1,5 миллиарда рублей, что составляет примерно 6% от его собственных средств.

Что несет эта информация для простого вкладчика или заемщика банка?

Прежде всего, этот факт сам по себе ничего плохого о банке не говорит. Не будем делать преждевременных выводов.

Но по слухам, дела у банка таковы, что по идее его надо было бы переводить сразу в четвертую категорию, откуда, как говорится, «еще никто не возвращался». Будет ли отзыв лицензии — утверждать ничего невозможно.

Банк работает, вклады на момент написания поправки принимаются, кредиты выдаются.

Что будет дальше? Дальше банку прежде всего надо будет выдавливать тех клиентов, из-за кого ему приходится платить повышенные отчисления и резервы. Это значит: повышенное внимание к тем, у кого просрочки, плохая платежеспособность. Не исключено, что скоро последуют серьезные изменения в тарифах.

В любом случае, скоро последуют еще новости.

к содержанию ↑

Что произошло с Восточным

В августе 2020 года в банке прошла проверка ЦБ. В результате оказалось, что с рисками банка и начисленными резервами не все в порядке.

Решение о мерах принималось уже под конец года и чиновники из Банка России по результатам своей проверки установили, что кредитная организация должна доначислить резервы на возможные потери. Сумма к уплате — 20 миллиардов рублей.

В случае обычного банка этого было бы достаточно, чтобы отозвать лицензию. Сценарий характерный для многих других финансовых организаций — приходит проверка, требование доначислить резервы, оказывается, что таких денег нет — отзыв лицензии.

Однако «Восточный» — совсем из другого порядка. Поэтому события будут развиваться немного по другому сценарию.

к содержанию ↑

Как начисляются резервы

Формально — внести в кассу нужно уже меньше, чем 20 миллиардов. Сообщается, что собственник смог найти 6,8 миллиарда. А значит доплатить, чтобы остаться с лицензией и не стать банкротом, необходимо «всего лишь» около 13 миллиардов. Пустяки. Но только тогда, когда есть деньги.

В нашем случае функционеры ЦБ видя, что на счетах банка таких денег нет и дело пахнет керосином, пошли навстречу и составили так называемый «график начисления резервов». По сути дела заменив требование «немедленно» на требование «по графику».

В итоге фактически кредитная организация должна будет выплачивать в кассу положенную по закону сумму в течение всего 2020 и части 2020 года. Откуда? Из прибыли, полученной от размещения кредитов населению.

«Планируемая прибыль, исходя из финансовых результатов, по итогам 2020 года ожидается в размере около 10 млрд рублей, прибыль в ближайшие 18 месяцев составит еще около 15 млрд рублей», — сообщили корреспонденту портала banki.ru в пресс-службе банка.

Кроме того. владельцы, желая не только соблюдать график и сидеть без денег, но и обладать нужной и удобной суммой в руках на текущую деятельность, решили поделиться бизнесом со всеми желающими.

Для этого с руководством ЦБ уже согласован план, согласно которому будет размыт пакет акций, продажа которых принесет банку 5 миллиардов рублей. Так необходимых, в данных условиях.

к содержанию ↑

Угрозы банкротства «Восточного» нет?

Обозначенные выше меры внушают оптимизм. Но однако просто перечислим следующие обстоятельства, которые могут сыграть против банка:

  • Банку необходимо срочно наращивать прибыль. Основное направление деятельности — выдача кредитов. Значит придется выдавать еще больше кредитов, причем зачастую с еще большим риском. Банк уже был неоднократно уличен в различных скользких способах предложить свои продукты. Так в прошлом году Управление Федеральной антимонопольной службы по республике Коми оштрафовало «Восточный» за «впаривание» своих услуг гражданину посредством СМС. И это не единственный случай.
  • Значительную часть прибыли Банку приносит комиссионный доход по выданным Банковским гарантиям. Для выдачи гарантий, Банку необходимо иметь соответствующий рейтинг (АКРА, Эксперт РА) c 01.01.2020 г. B+, с 01.01.2020 ВВ- . Уже сейчас банк балансирует, имея достаточно низкий рейтинг, а после получения информации по досозданию резервов в таком объеме, рейтинговые агентства должны и вовсе пересмотреть рейтинг в сторону уменьшения, что автоматически лишает Банк Восточный значительной части прибыли.
к содержанию ↑

Резюме

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Любой другой банк, помельче, в таких обстоятельствах уже давно можно было бы списывать. Но «Восточный» — не любой. У него есть неплохие шансы на то, чтобы выйти из данной ситуации, но можно точно сказать — ему будет очень непросто на этом пути.

Аудитор банка «Восточный» PwC указал на существенную неопределенность в непрерывности его работы. Аудиторское заключение опубликовано вместе с отчетностью банка по МСФО за 2020 год.

PwC ссылается на два фактора: низкий уровень запаса капитала и невозможность оценить последствия пандемии коронавируса для российской экономики. «Эти условия, наряду с другими вопросами, указывают на существенную неопределенность, которая может вызвать серьезные сомнения в способности банка продолжать свою деятельность в обозримом будущем», — отметили в PwC.

О наличии существенной неопределенности в будущем сказано и в отчетности банка. Сейчас эпидемия оказывает «значительное воздействие на население и компании, в частности, на малый бизнес в России, что неизбежно негативно скажется и на банке», говорится в документе.

Негативное воздействие вызвано существенным спадом мировой, национальной и российской экономик из-за мер по ограничению распространения коронавируса.

«Восточный» указывает на высокий риск того, что финансовое положение многих заемщиков и вкладчиков банка в конце 2020 года окажется хуже, чем в начале 2020 года. Это может привести к снижению прибыли банка в 2020 году и к сокращению прибыльной деятельности.

В банке провели стресс-тесты: «разумные» ожидаемые снижения объемов выдачи новых кредитов и ухудшение качества кредитного портфеля в 2020 году могут привести к существенному снижению прибыли. «Однако, несмотря на предстоящие трудности, руководство считает, что все еще разумно ожидать, что банк продолжит улучшать показатели достаточности капитала в течение следующих 12 месяцев», — говорится в отчетности.

«Восточный» также подготовил план действий по повышению достаточности капитала в условиях кризиса: банк планирует переводить клиентов в дистанционные каналы обслуживания, развивать мобильный и интернет-банк, отдать приоритет сервису доставки кредитных карт. Он также сократит объемы POS-кредитования, замедлит темпы выдачи кредитных карт, в потребительском кредитовании будет ориентироваться на выдачу обеспеченных кредитов, полностью остановит выдачу корпоративных кредитов.

Если план будет успешно реализован, банк продолжит соблюдать нормативы достаточности капитала, утверждают авторы документа.

Низкий запас капитала в «Восточном» наблюдается не первый год: на фоне корпоративного конфликта его акционеры — фонд Baring Vostok и компания «Финвижн» Артема Аветисяна — не смогли договориться об условиях докапитализации банка. В отчетности за 2020 год аудитор PwC указывал, что «будущие события или условия могут привести к тому, что группа утратит способность продолжать непрерывно свою деятельность».

В 2020 году норматив достаточности базового капитала «Восточного» Н1.1 составил 5,4% при необходимых 4,5%. В 2020 году банк не соблюдал надбавки к нормативам достаточности капитала (Н1.1 вместе с надбавкой составляет 6,75%), из-за чего не смог распределить прибыль в дивиденды — вся прибыль пошла на пополнение капитала.

«Восточный» заработал 6,2 млрд руб. чистой прибыли за год, в результате капитал банка вырос с 23,5 млрд до 29,5 млрд руб.

Для пополнения капитала банк также продал портфель ценных бумаг на 40 млрд руб., что привело к снижению давления на капитал.

«В ситуации распространения коронавируса и его экономическими последствиями такая оговорка может быть применима ко многим банкам. Сейчас вся банковская система испытывает серьезную нагрузку в связи с COVID.

Вполне понятно, что эта ситуация нашла отражение в аудиторском заключении PWC», — сказали в пресс-службе банка «Восточный». Там же отметили, что за 2020 год банком было создано более 30 млрд руб.

резервов, чего «достаточно для покрытия потерь по кредитному портфелю».

«На укрепление капитала была направлена вся прибыль за 2020 год, что позволяет минимизировать дополнительные риски, связанные с пандемией. Кроме того, стресс-тесты, проведенные банком в апреле этого года, позволяют говорить, что даже при учете возможных последствий пандемии банк сохранит прибыльность, обеспечит выполнение всех требований ЦБ РФ и продолжит развитие ключевого бизнеса и в 2020 году», — отметили в пресс-службе.

к содержанию ↑

Рейтинг банковских депозитов

В связи с нестабильной ситуацией в экономике многие жители интересуются, какие банки закроются в ближайшее время в 2020 году в России, есть ли подробный список, где можно узнать такую информацию.

На самом деле, список банков, которые в группе риска в этом году врядли кто нам раскроет. По большей части, данный вопрос интересен простым людям – вкладчикам, которые в этом году собираются отнести свои накопления на депозит. В таких случаях очень часто помогают отзывы обычных людей.

к содержанию ↑

Самые популярные виды инвестиций:

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма

1 млн.руб. 2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма

Как узнать, надежен ли банк?

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
При поиске организации, в которую вы хотите инвестировать свои накопления, следует учесть все риски. И если банк, в который вы планируете обратиться, входит в ТОП-100 крупнейших банков страны, то вам волноваться конечно не о чем.

А вот если выбранная вами компания не вошла в данный рейтинг, тут-то и следует подумать о том, как долго она еще продержится? Отметим, что в открытом доступе такую информацию вы вряд ли найдете.

Здесь нужно ориентироваться на косвенные признаки, в частности:

  1. как долго компания находится на рынке (стаж работы),
  2. входит ли в крупную группу,
  3. кто инвесторы,
  4. является ли данный банк участником системы страхования вкладов,
  5. были ли в последнее время упоминания в СМИ о том, что данная организация сейчас проверяется Центробанком и т.д.

Чуть более подробно по последнему пункту: именно на Центральный банк России возложена задача основного экономического регулятора, т.е. именно он проводит проверки финансовых компаний. И если результаты проверки окажутся неутешительными, может быть принято решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии.

О том, что доверять определенному банку не стоит, говорят такие факторы риска, как небольшой размер капитала и значительная доля наличных в активах, а также малый срок нахождения на рынке. Подробнее о ненадежных компаниях мы рассказываем здесь.

к содержанию ↑

Проблемные банки 2020 года в России

Есть ли на данный момент в нашей стране компании, клиенты которых испытывают какие-либо проблемы с обслуживанием и получением своих денег? Такой информации в СМИ пока не появлялось, а значит, волноваться раньше времени не стоит.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как заявил первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин, выступая в Госдуме, в ближайшее время не стоит ожидать громких новостей об отзыве лицензии или санации крупных игроков банковского сектора. Все имеющиеся проблемы были своевременно выявлены, мелкие компании были закрыты, а крупным предложили пути решения через консолидацию.

Нас часто спрашивают о последних новостях, связанных с положением дел в банке ФК “Открытие”, ведь именно здесь в 2017 году началась процедура санации. Кроме того, этой же процедуре подвергся Бинбанк и Промсвязьбанк, все действия осуществлялись через Фонд консолидации банковского сектора.

По итогу, в 2020 году банки Открытие и Бинбанк были объединены в одну компанию, а Промсвязьбанк перебазировался на несколько иной вид деятельности, в частности – стал активно сотрудничать с оборонно-промышленным комплексом РФ.

Закрывается ли банк Восточный Экспресс? На самом деле, такого банка давно уже не существует. После того, как к нему присоединился Юниаструм банк, учреждение было переименовано, и теперь называется Восточный банк.

Все его реквизиты остались прежними, активы наращиваются, и отделения даже если и закрываются, то лишь в целях оптимизации. Сам банк не имеет проблем по финансовой части, поэтому закрывать его Центробанк не собирается.
к содержанию ↑

В каких банках отозвали лицензию?

Ниже представлена таблица организаций, у которых в текущем году была отозвана лицензия на осуществление профессиональной деятельности:

Дата отзыва Название банка
1 01.01.2020 Бинбанк Диджитал
2 01.01.2020 Бинбанк
3 25.01.2020 Еврокапитал-Альянс
4 30.01.2020 Камчаткомагропромбанк
5 31.02.2020 Радиотехбанк
6 07.03.2020 Роскомснаббанк
7 14.03.2020 РТС-банк
8 28.03.2020 Международный расчетный банк

Что делать, если у компании, в которой вы обслуживались, отозвали лицензию или это предприятие было вовсе ликвидировано? Самое главное – не поддаваться панике, ваши деньги никуда не исчезли. Все перечисленные выше банки состояли в ССВ, поэтому вложения до 1,4 млн руб надежно застрахованы государством. Подробнее об этом читайте здесь.

Выплаты начинаются, в среднем, через 2 недели после отзыва лицензии, всю информацию вы найдете на сайте АСВ. Там же будут указаны данные о том, куда перешли обязательства закрытых компаний, куда нужно обращаться заемщикам, чтобы продолжать выплачивать свои кредиты.

к содержанию ↑

Что ждет банк “Восточный”

Согласно достоверным источникам СМИ, Центробанк перевёл «Восточный экспресс» в третью категорию по рейтингу рисков. Это не представляет опасности для клиентов. Но, следующая ступень — четвёртая категория, самая крайняя, после неё, как правило, компании перестают существовать.

Невозможно заранее утверждать, что лицензия действительно будет отозвана. Ведь «Восточный экспресс» продолжает функционировать, выдаются вклады, кредиты.

к содержанию ↑

Когда отзовут лицензию у банка

ВНИМАНИЕ! На данный момент времени лицензия у Восточного банка ещё действует. Компания продолжает осуществлять свою финансовую деятельность, оказывает услуги физическим и юридическим лицам.

Вопрос о том, когда отзовут лицензию у восточного экспресс банка остаётся актуальным на данный момент. Отозвать лицензию у Восточного банка ЦБ может по нескольким причинам:
  • невозможность оперативно и грамотно подстраиваться под экономическую ситуацию на финансовом рынке;
  • участие в сомнительной деятельности;
  • искажение финансовой отчётности;
  • проведение финансовых операций с деньгами, полученными путём совершения преступлений;
  • неверная кредитная политика.

Большинство российских банков были закрыты из-за осуществления сомнительных операций.

Автор статьи
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
Судебная практикаБанкротство физических и юридических лиц: сходства и различия

Добавить комментарий

Adblock
detector