Томский кредитный кооператив подал заявление о банкротстве, вкладчики могут лишиться денег

Что такое кредитный потребительский кооператив, с точки зрения законодательства

В соответствии с положениями указанного закона под кредитным потребительским кооперативом следует понимать объединение физических и юридических лиц с целью удовлетворения в полном объёме финансовых требований его участников, то есть пайщиков. При этом указанный федеральный нормативный акт отдельно выделяет кредитный потребительский кооператив граждан, то есть такую организацию, которая была создана только физическими лицами.

Главным отличием кредитного потребительского кооператива от банков и иных финансово-кредитных организаций – это его некоммерческая основа функционирования. Это связано с тем, что сам кооператив не получает никакой прибыли – это юридическое лицо, которое функционирует только для объединения разных категорий физических и юридических лиц, чтобы они налаживали взаимодействие между собой на наиболее выгодных для себя условий.

Чтобы вступить в кредитный потребительский кооператив, необходимо подать заявку на вступление и внести денежные средства в качестве вступительного взноса.

к содержанию ↑

Основания для проведения процедуры банкротства

Процедура банкротства вне зависимости от того, идет ли речь о юридическом лице, в том числе о кредитном потребительском кооперативе, либо о физическом лице, представляет собой процедуру, в рамках которой происходит признание должника финансово несостоятельным, например, по причине невозможности погашения имеющихся задолженностей перед различными группами кредиторов.

Для того чтобы признать финансово несостоятельным кредитный потребительский кооператив, необходимо определить наличие следующих условий:

  • неоднократное неудовлетворение требований кредиторов, если такая ситуация повторяется на протяжении последних шести месяцев;
  • неоднократное неисполнение требований кредиторов по совершению обязательных платежей в течение трех дней с даты возникновения таких платежей;
  • допуск снижения собственных средств более, чем на двадцать процентов, по сравнению с максимальной их величиной за последние двенадцать месяцев, если такой допуск одновременно сопровождается нарушением нормативов Центрального Банка России в отношении достаточности средств;
  • выявленное неоднократное нарушение установленных Центральным Банком России нормативов в отношении своего финансового состояния, если такие нарушения зафиксированы за период в двенадцать месяцев с даты первого зафиксированного нарушения;
  • официально оформленный запрет, вынесенный контрольными органами, на осуществление привлечения денежных средств кредитным кооперативом, а также на включение в свой состав новых членов (то есть пайщиков) и на выдачу займов уже существующим членам.
При этом, чтобы процедура банкротства была признана законной, с точки зрения ее начала, необходимо наличие хотя бы одного из перечисленных признаков.
к содержанию ↑

Порядок банкротства КПК

В качестве инициаторов проведения процедуры признания финансово несостоятельным кредитного потребительского кооператива могут выступать:

  • руководитель или учредитель кооператива, если в ходе осуществляемой кооперативом деятельности было установлено, что компания находится в таком финансовом состоянии, когда она не может рассчитаться с имеющимися у нее долгами, в том числе при проведении продажи имущества организации;
  • кредиторы компании в том случае, если было установлено, что у кооператива имеются задолженности перед таковыми;
  • контролирующие органы в случае возникновения у кооператива признаков банкротства, если такие признаки носят объективный характер и были выявлены в том числе в ходе проведения специальной проверки;
  • пайщики кооператива, если были зафиксированы задолженности перед таковыми по выплате необходимых дивидендов.
к содержанию ↑

Этапы процедуры

Если выявлены признаки, в соответствии с которыми должно быть подано заявление в арбитражный суд о проведении процедуры признания финансово несостоятельным юридического лица-должника, такое заявление должно быть подано в течение одного месяца (то есть тридцати дней) с момента установления таких признаков. После принятия такого заявления начинается собственно процедура признания кооператива банкротом:

  • первым этапом становится введение наблюдения. В отличие от банкротства иных видов юридических лиц наблюдение в отношении кредитного потребительского кооператива сопряжено с запретом на выплату любых паевых взносов членам такого кооператива, даже если такие взносы связаны с выходом пайщика из состава кооператива. На этапе наблюдения проводятся те мероприятия, которые арбитражный управляющий посчитает необходимыми для определения фактического положения дел внутри организации, в том числе в отношении его финансового состояния и возможности проведения расчетов с кредиторами;
  • в отличие от других видов юридических лиц процедура банкротства кредитного потребительского кооператива связана с введением временной администрации, которой полностью передаются все функции по руководству деятельностью кооператива. Главной целью введения временной администрации является попытка стабилизации финансового состояния компании. Для этого производится реструктуризация долгов, а также происходит наложение моратория на проведение мероприятий, направленных на исполнение вынесенных решений суда по исполнительным листам;
  • в том случае, если финансовое оздоровление на этапе временной администрации не возымело своего эффекта, по решению арбитражного суда вводится стадия конкурсного производства, на которой будет осуществлена продажа всего имеющегося у кооператива имущества с целью покрытия имеющихся долгов и выплата паевых взносов членам кооператива, которые заявили свои требования для включения их в реестр требований кредиторов. В том случае, если имущества кооператива будет недостаточно для погашения всех имеющихся задолженностей перед кредиторами, а также было установлено, что банкротство произошло по вине руководителя компании или ее учредителей, то по заявлению временной администрации или арбитражного управляющего они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности. После завершения процедуры конкурсного производства кредитный потребительский кооператив будет признан ликвидированным, а в Единый государственный реестр юридических лиц будет внесена соответствующая запись.
к содержанию ↑

ЦБ — КПК — обанкротить нельзя помочь

Есть у СМИ такая традиция – когда банкротится кредитный кооператив, не разбираясь в вопросе, винить во всем директоров-мошенников и директоров-коррупционеров. Нельзя сказать, что обвинения эти всегда беспочвенны, да только здесь, как в семейном конфликте – не бывает виновата лишь одна сторона.

Редакция журнала «Кредитная кооперация: сегодня, завтра, всегда!» связалась с директором кредитного потребительского кооператива «Уральская народная касса» Иванаевской Еленой Валентиновной, которая согласилась рассказать, как и почему обанкротилась её организация. А главное – как государство «помогало» ей справиться с кризисом и как Центробанк поставил крест на будущем кооператива.

к содержанию ↑

Общее собрание пайщиков КПК против процедуры банкротства

Ситуация сложилась непростая, но вариант банкротства вы всё равно не рассматривали?

На собрании вы решили не банкротить кооператив, но Центробанк принял иное решение, верно? И назначил вам конкурсного управляющего?

К сожалению, именно так. Пайщики единогласно проголосовали против банкротства, потому что понимали – это не выход, а наш антикризисный план мог сработать, и он работал.

Несмотря на то, что есть практика мирного урегулирования на стадии банкротства кооператива, представитель Центробанка на следующей день после собрания прямо нам заявил, что банкротить нас всё равно будут. А ведь их сотрудник присутствовал на последнем собрании в марте 2016 года и был в курсе всех принятых решений, однако никаким образом не высказал своего мнения.

Конечно, мы ещё могли надеяться, что конкурсный управляющий пойдёт нам навстречу, более того – в СРО нас обнадежили, что ЦБ назначит именно такого управляющего, который поможет нам, а не будет мешать. Но всё, как обычно, получилось только на словах. Конкурсный управляющий Денисов М.А. вступил в свою должность в марте 2017 года.

Отмечу, что на момент банкротства активов кооператива имелось более, чем на 200 миллионов, что покрывало наши обязательства перед сберегателями на 50%. То есть, наш антикризисный план давал результат и в перспективе мог позволить сберегателям вернуть большую часть средств. Особенно с государственной поддержкой.

Но Денисов М.А. решил строго следовать процедуре банкротства.

Из 29 миллионов рублей, поступивших на расчётный счёт кооператива, он израсходовал 20 миллионов и начал отменять договоры цессии, которые мы заключили со 100 пайщиками на сумму 22 миллиона рублей. Очевидно, что отмена договоров цессии, закреплённых через судебные органы, займёт непредсказуемый период времени, ведь он очень непрост и связан с тем, что часть денежных средств заёмщики успели заплатить сберегателям.

Которые, к слову сказать, не встали в реестр кредиторов. На процесс будут потрачены ещё миллионы, а те 22 миллиона в итоге будут проданы «с молотка» за 2-10% от реальной стоимости.

В итоге, кооператив обанкротился. И что же происходит с КПК «УНК» на данный момент? Что будет дальше?

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
На данный момент арбитражный суд не удовлетворил требования конкурсного управляющего по отмене договоров цессии, признав эти договоры адекватной антикризисной мерой. Однако решение пока принято лишь по нескольким договорам.

Что касается будущего – я не рискну ничего утверждать. Факт в том, что кооператив имел возможность с течением времени выплатить большую часть средств сберегателям, но решение ЦБ о банкротстве исключило такой вариант развития событий.

Читатель, одобряете ли Вы действия чиновников из ЦБ по банкротству КПК вопреки воле общего собрания пайщиков кооператива. Пишите об этом в комментариях.

Не забывайте ставить галочку в квадратике «Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования.

И конечно, поделитесь с друзьями в социальных сетях.

Пайщики из г. Удомли не оставляют надежды на справедливое решение их проблемы-виновник преднамеренного банкротства КПК должен понести наказание:

Вашему вниманию предлагаю похожие статьи на сайте:

Банкротство считается не самым позитивным процессом для юридической организации либо гражданина. Объявление о собственной финансовой несостоятельности сообщает о следующем: это лицо не в состоянии погасить свои долги.
к содержанию ↑

Что представляет собой КПК?

Кредитный потребительский кооператив – это когда физические лица создают объединение с целью защитить свои финансовые интересы.

Основание для такого процесса – это участие на добровольных началах, а также внесенный членский взнос. В основе объединения членов КПК может «лежать» территориальный, профессиональный либо другой принцип.

Основная цель создания любого КПК – оказание финансовой взаимопомощи.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Кооператив – это учреждение некоммерческого типа. КПК действует следующим образом –один из участников организации одалживает свободные деньги другому, которому они срочно нужны.

Банкротство кооператива – это когда юридическое лицо не в состоянии выполнять свои финансовые обязательства. Банкротство по-другому – это финансовая неплатежеспособность.

С 2011-го действует следующее требование – любое КПК должно быть частью определенной СРО. Таким образом, пайщики и сами займодатели получают дополнительные гарантии. Отдельные законодательные положения, прописывающие процедуру банкротства КПК, пока еще не разработали.

к содержанию ↑

Кто может выступить в качестве инициатора?

Законодательные положения говорят о том, что правом на подачу заявления о финансовой несостоятельности КПК обладают:

  • Уполномоченная инстанция – при наличии обладающего законной силой судебного решения о взыскании с кооператива долга. Естественно, решение должно вступить в силу более 14 дней назад.
  • Контролирующая инстанция – ФСФР (если есть ходатайство СРО, в состав которого и входит неплатежеспособный КПК).

    к содержанию ↑

    Банкротство кооператива: в каком порядке осуществляется данная процедура?

    Порядок объявления КПК финансово несостоятельным практически полностью идентичен порядку банкротства любого иного юридического лица.

    Первый этап – подача заявления в судебную инстанцию.

    После судом выносится следующее определение:

    1. Заявление принимается, запускается банкротство кооператива.
    2. Заявление отклоняется.
    3. Заявление остается без движения.

    На вынесение определения у суда есть ровно 5 рабочих дней. Отсчет начинается после того, как было подано соответствующее заявление.

    Если суд решил принять заявление, происходит запуск процедуры банкротства КПК.

    Сама процедура банкротства включает в себя такие стадии:

    1. Наблюдение. На данной стадии организация все также занимается своей стандартной деятельностью – но только под наблюдением временной администрации. В конце стадии происходит составление подробного отчета.
    2. Следующий этап – этап финансового оздоровления. На нем уполномоченные органы принимают меры, дающие возможность восстановить платежеспособность КПК. Используются деньги пайщиков и членов КПК. На данную процедуру могут отвести примерно 2 года.
    3. Этап № 3 – введение внешнего управления. Руководство потенциального банкрота снимает с себя свои полномочия. Теперь деятельность кооператива контролируется конкурсным управляющим.
    Кооператив все также функционирует, меняется только руководитель. Он старается вернуть КПК платежеспособность, использует прибыль от деятельности, реализует его имущество (само собой, если оно есть в наличии). На эту стадию может уйти приблизительно 1,5 года.
    1. Стадия № 4 – осуществление конкурсного производства. Здесь разбираются лишь с теми кооперативами, которые не исправили свою ситуацию за все предыдущие этапы. Происходит удовлетворение кредиторских требований в порядке очередности.

    Важный момент: в любой момент обе стороны имеют право на заключение мирового соглашения.

    Как не попасться в современные финансовые пирамиды

    к содержанию ↑

    Банкротство кооператива: какие документы понадобятся для подачи заявления?

    Заявление о финансовой неплатежеспособности КПК должно содержать приложенную документацию.

    Исходя из законодательных положений, она должна состоять из:

  • [misha]устава кооператива;
  • подтверждающей документации – что копии заявления были отправлены каждому из участников данного делопроизводства;
  • квитанции об оплате государственной пошлины;
  • учредительной документации КПК;
  • копий свидетельства о том, что кредитный кооператив зарегистрирован как некоммерческое учреждение;
  • списка кредиторов, у которых имеются претензии к должнику;
  • бухгалтерского баланса за последний налоговый период. Несмотря на то, что кооператив считается организацией некоммерческого типа, он все равно обязан предоставлять минимальную отчетность по бухгалтерии.
  • отчета оценщика о стоимости имущества КПК;
  • иной документации, исходя из законодательных положений.

    к содержанию ↑

    Куда должно быть подано такое заявление и все остальные документы?

    Заявление о признании КПК банкротом должно быть подано в арбитражную судебную инстанцию по месту, где зарегистрировано данное учреждение.

    Если регистрация была осуществлена на одном месте, а деятельность ведется на другом, для подачи заявления используется второй адрес.

    Для вкладчиков

    Погашение долга КПК перед пайщиками осуществляется строго по очереди, которая закреплена в 127-ФЗ.

    В Федеральном законе прописано следующее:

    Еще в третью очередь происходит удовлетворение следующих требований:

    1. Требований вкладчиков – юридических учреждений – если основанием их возникновения является договор займа.
    2. Иных кредиторов кооператива.

    Другие последствия идентичны стандартному юридическому учреждению:

    Банкротство кооператива предполагает реализацию имущества КПК с помощью торгов. Таким образом, удовлетворяются кредиторские требования.

    к содержанию ↑

    Субсидиарная ответственность

    Если все имущество КПК реализовано, а денежных средств для удовлетворения требований кредиторов все равно не хватает, действующие участники кооператива, а также вышедшие из организации за шесть месяцев до подачи заявления о финансовой несостоятельности, несут субсидиарную ответственность перед вкладчиками. Данное положение прописано в статье ст.

    189.6 Закона № 127-ФЗ.

    Наступление ответственности происходит в пределах той части, которая была взносом. Эту ответственность предписывает не только вышеобозначенный Закон №127-ФЗ, но и Закон № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

    Если руководство кооператива будет признано виновным, его могут привлечь к административной (а иногда и к уголовной) ответственности. Произойдет это в том случае, если арбитражный суд выявит действия (либо бездействие), ставшие причиной финансовой несостоятельности кредитного кооператива.

    Саморегулируемая организация, в состав которой входит КПК, также ответственна при процедуре банкротства.

    Если суд найдет доказательства того, что СРО не просило ФСФР назначить КПК временную администрацию (либо не заявляло о том, что кооператив нужно признать неплатежеспособным), данная СРО тоже будет отвечать собственным имуществом по задолженностям кооператива – банкрота.

    Подмена договора, или как кредитный кооператив украл 27 квартир

    к содержанию ↑

    Как можно оспорить сделки, и что по этому поводу прописано в судебной практике?

    Сперва происходит сбор всех кредиторов. Далее следует принятие решения об оспаривании сделок. После данное решение должен получить арбитражный управляющий. И уже он подает заявление в арбитражный суд, который запустил банкротство кооператива.

    Заявление должно быть с приложенным пакетом документов. Они станут доказательством того, что вышеупомянутый кооператив провернул данную сделку.

    Такими документами могут быть:

    • соглашение купли-продажи определенного имущества;
    • соглашения займа и соглашения на сбережение денежных средств;
    • соглашение поставки;
    • чеки, доказывающие оплату товаров, работ либо услуг;
    • иная документация, которая может служить в качестве подтверждения сделки.

    Иной документацией, прикладываемой к заявлению, считается:

    1. Документация, подтверждающая наличие у сделки всех признаков финансовой несостоятельности.
    2. Решение общего кредиторского собрания об оспаривании конкретной сделки банкрота.
    к содержанию ↑

    «Есть хороший кооператив с большими процентами»

    Кредитно-потребительский кооператив «Первый Томский» был создан в 2002 году. Изначально вкладчики вносили деньги в кооператив под 15 %, затем ставка снизилась до 10,5 %.

    За 17 лет в кооператив вступило порядка трех тысяч пайщиков. У 900 из них вложены сбережения. Большинство из них — это пенсионеры в возрасте от 55 до 85 лет, которые вложили от 100 тысяч до двух-трех миллионов рублей.

    «Нам соседи посоветовали вложиться, потому что проценты хорошие. Сумма у нас с мужем была большой, мы все деньги и отнесли», — рассказали вкладчики на собрании в ОНФ.

    Летом Центробанк проверил деятельность кооператива. Был выявлен дисбаланс между количеством средств на вкладах и выданных займов.

    3 октября для защиты интересов пайщиков ЦБ выдал предписание о запрете на привлечение денег, прием новых членов и выдачу займов. При этом кооперативу было разрешено выплачивать деньги.

    К концу года истек срок действия договора страхования, а руководством КПК не был продлен и договор страхования кооператива.

    Не получая деньги от новых пайщиков для выплаты старых обязательств, 30 декабря руководство «Первого Томского» подало заявление о банкротстве.

    Директор кооператива «Первый Томский» Евгений Седлецкий рассказывает, что проблемы у кооператива начались в 2009 году, когда кооператив получил 52 % просроченной задолженности по займам.

    Мнение эксперта
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    «Мы начали наращивать портфель сбережений, не допустили дефолта и отдали всем сберегателям деньги, но по балансу мы ушли в «минус». Привлекая новые займы, мы отдавали сбережения. Такая модель существовала на протяжении 10 лет», — говорит директор кооператива.

    Для вывода кооператива из кризиса Седлецкий планировал создать второй кооператив, чтобы привлечь новые деньги, использовать материнский капитал вкладчиков и таким образом решить проблемы кооператива-банкрота. Но схема не оправдала возложенных на нее надежд.

    «К нам обратилась наша коллега, которая девять лет работала в Ставропольском крае в Пятигорске. Кооператив ее не развивался и, поскольку мы друг друга хорошо знали, мы перевели его в Томск и сделали такое же название.

    Этот кооператив был членом СРО (саморегулируемая организация, в которой каждый кооператив с 2011 года должен быть зарегистрирован в обязательном порядке), мог принимать вклады и до 22 ноября начал активную деятельность. Но неожиданно руководителю СРО не понравилось, что два кооператива под одним названием, с одним председателем.

    Он исключил его из общества», — говорит Седлецкий.

    По словам Седлецкого, сейчас у кооператива на расчетном счете 11 млн рублей. Еще 18 млн рублей — в резервах. Реализация имущества может принести порядка 30 млн. А вкладов — на сумму свыше 500 млн рублей.

    «Кооператив на протяжении последних 10 лет был планово-убыточной организацией. КПК генерировал убыток, ежегодно «проедал» деньги вкладчиков, которые их приносили, и при этом открывал новые отделения в районах области.

    Кооператив платил одним вкладчикам за счет других, это и есть финансовая пирамида», — отметил эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков», руководитель регионального проекта «Ваши личные финансы» Михаил Сергейчик.

    Автор статьи
    Макаров Игорь Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Следующая
    СправкиКонституционные гарантии осуществления местного самоуправления

  • Добавить комментарий

    Adblock
    detector